У нас квартира куплена до брака в ипотеку как составить брачный договор

В России как выглядит брачный Договор для ипотеки, мало кто знает. У граждан страны отсутствуют минимальные знания в сфере юриспруденции. В большинстве западных стран данный документ является обязательным. Он регулирует финансовые и материальные обязательства супругов друг перед другом.

• муж или жена не являются гражданами России;
• имеется действующий брачный договор, предусматривающий особый порядок владения недвижимостью или иным имуществом.

Важно отметить, что подписать соглашение супруги могут до подачи заявления в ЗАГС и после, но до развода. Документ подлежит визированию у нотариуса.

Причин для заключения брачного договора перед ипотекой много. Уделим внимание основным:

• муж или жена не хотят либо покупать Недвижимость, либо обращаться в банк. Брачный договор для ипотеки на одного супруга позволяет приобрести квартиру и обезопасить ее от притязаний второй половины;
• деньги на оплату первоначального взноса берутся из добрачных накоплений либо подарены (одолжены) родителями. И этот супруг рассчитывает, что ему будет принадлежать больше квадратных метров;
• кредитная история мужа или жены небезупречна, либо есть судимость. Без разграничения обязанностей банк откажет в выдаче денег. Кредитные организации предпочитают не иметь дела с подобными клиентами;
• супруги заранее решили, кто и какую недвижимость получает в случае развода;
• квартира приобретается для родителей, детей от предыдущего брака, размещения офиса и т. д. Покупатель становится единоличным владельцем и не может требовать, чтобы вторая половина несла расходы, связанные с обслуживанием займа.

По какой причине подписан брачный договор при оформлении ипотеки, не имеет значения. Его необходимо предъявить менеджеру банка при подаче заявки. Тогда доход супруга, не претендующего на владение приобретаемой недвижимостью, не будет учитываться в составе совокупного.

Банки по-разному относятся к брачным договорам. Проясняется ситуация с тем, кто будет платить, с кого взыскивать неустойку в случае просрочек. Есть понимание, что супруги серьезно относятся к финансам, не склонны принимать скоропалительные решения.

В то же время, если не будет платежеспособного созаемщика, банк вправе отказать в выдаче ипотечного кредита. Супругу, желающему приобрести квартиру, придется искать другого созаемщика, что сделать достаточно сложно. Мало кто хочет брать на себя чужие обязательства.

К тому же, кредитная организация может значительно уменьшить сумму займа, если будет рассчитывать ее на основании дохода только одного человека.

Отменить или изменить брачный договор после получения ипотеки без ведома банка нельзя. Это будет расценено, как нарушение кредитного договора. Неизбежное следствие — требование вернуть всю сумму досрочно.

Обязательно ли заключать брачный договор на квартиру в ипотеке

Формально банк не может требовать обязательного заключения брачного договора при ипотеке. Выше перечислены ситуации, когда его наличие желательно. Но есть еще ряд моментов, которые желательно оговорить заранее, чтобы потом не тратить месяцы и годы на судебные заседания.

Квартира куплена до брака

Если квартира куплена еще до обретения семейных уз, то муж/жена не становятся ни владельцами ее, ни совладельцами. Проблемы возникают, если задолженность погашается из общего бюджета.

В брачном договоре при ипотеке до брака супруги определяют, получит ли вторая половина право на некоторое количество квадратных метров, если тратит свою зарплату или иной доход на банковские платежи. Если нет, решается вопрос с выплатой компенсации, если семейная жизнь окажется короткой.

Обязателен ли брачный договор при ипотеке в такой ситуации, решать только супругам.

Иное имущество

Брачный договор может касаться не только квартиры, покупаемой с привлечением заемных денег, но и любого другого имущества, например, передаваемого банку в качестве залога. Супруги имеют право в любое время подписать соглашение и решить вопросы, касающиеся владения движимым и недвижимым имуществом.

Когда можно заключить брачный договор

Если предполагается оформление ипотечного кредита, брачный договор лучше заключить еще до подачи заявки. Это исключит лишние вопросы со стороны банка, повысит вероятность одобрения, если один из супругов не имеет официального дохода, или его кредитная история содержит негативные записи. В заявке обязательно делается отметка о наличии соглашения.

Брачный договор после покупки квартиры в ипотеку банк может и не принять к рассмотрению, если он противоречит условиям займа. Доказывать свое право супругам придется через суд. Кредитору проще потребовать всю сумму досрочно. Банки не желают становиться участниками бракоразводных процессов.

Для чего нужен брачный договор при ипотеке? В стандартном варианте имущество, приобретенное за годы жизни вместе, делится поровну. Это относится к недвижимости, купленной за кредитные деньги. Наличие несовершеннолетних детей не учитывается. Они имеют право проживать в квартире как отца, так и матери.

Если супруги заранее не урегулировали вопросы раздела имущества, им придется обращаться в суд. Процесс сбора и изучения доказательств, оспаривания принятых решений часто затягивается на долгие годы. Особенно это относится к ситуациям, когда для оплаты кредита или новостройки использовались средства из добрачных накоплений или полученные в качестве наследства.

Дополнительная гарантия вам, вашей половинке, банку

При покупке квартиры в ипотеку выверенный брачный договор гарантирует вам и вашему партнеру права и повышает шансы получить Кредит. Этот документ — своего рода подтверждение, что в случае развода вы и ваш супруг даже по отдельности продолжите исправно исполнять свои обязательства перед банком. Так организации не придется выискивать каждого из вас, ведь раньше должником была семья, а после расторжения брака выплачивать ипотеку будут два независимых друг от друга человека.

В случае развода и связанных с ним недоразумений с платежами банк может начать требовать погасить долг досрочно, повысить вам ставку и даже отобрать обремененную недвижимость — санкции зависят от договора с организацией.

Если ипотеку один из супругов хочет оформить только на себя, ни одна организация не выдаст кредит без брачного договора.

И муж, и жена с брачным договором будут уверены, что вкладывали средства в жилье не зря. Например, если платила по ипотеке только одна из сторон, ей не придется делиться половиной недвижимости со второй стороной, не делавшей взносов, или получать от нее разрешение на продажу жилья после погашения кредита. Для этого нужно прописать в документе отказ от квартиры от лица того, кто не принимает финансового участия в ипотеке.

Так жилье будет в индивидуальной собственности платежеспособной стороны — ответственность она будет нести самостоятельно.

Ниже представлены новостройки с ипотекой:

Минусы:

• брачные соглашения не все считают приемлемыми с морально-этической стороны;
• новые законы и поправки к ним могут аннулировать или делать спорными пункты договора;
• соглашение нужно заверять у нотариуса, что стоит денег.

Что нужно знать перед подписанием

Подписать брачный договор при ипотеке можно во время брака, до заключения семейного союза или на грани его расторжения. Документ действителен весь период официального существования вашей ячейки общества — получает силу с момента заверения у нотариуса, теряет ее при разводе. Но пункты, касающиеся периода после расторжения брака (те же выплаты по ипотеке) развод не отменяет.

Аннулировать брачный договор можно в любой момент с помощью нотариуса или через суд — просто отказаться исполнять взятые на себя обязательства нельзя.

Юристы советуют четко прописывать, на чьи деньги приобретается жилье, в чью собственность оно поступает и кто обязуется выплачивать ипотеку в случае расторжения брака (это могут быть как оба супруга, так и один из них).

Расторгают ли брачные договоры на квартиры, находящиеся в ипотеке, если кредит еще не погашен? Теоретически да — вы имеете право делать со своим соглашением что и когда угодно (ст. 421 ГК РФ). Но если оно фигурирует в договоре с банком о получении ипотеки, расторгать или изменять условия своего брачного договора лучше ставя в известность своего кредитора.

Проявив непредусмотрительность, вы рискуете попасть под санкции, которые усложнят отношения с банком.

Еще один момент, на который нужно обратить внимание: решая, дать вам ипотеку или нет, многие банки будут предлагать свой вариант брачного договора. Вы не обязаны подписывать документ, если он вас не устраивает — посоветуйтесь с юристом и при необходимости дополните условия нужными пунктами, чтобы интересы и вас, и вашей второй половины были учтены. Но будьте готовы к тому, что организация может отказать в кредите именно на этом основании, это законно.

Помните: сотрудников банка волнуют их интересы, не ваши — если договориться не получается, поищите альтернативную организацию для оформления кредита.

В Санкт-Петербурге множество застройщиков предлагает выгодные условия ипотеки. Чтобы подобрать оптимальную кредитную программу, изучите ассортимент через расширенный поиск или обратитесь в наш отдел продаж — подскажем.

Нужно ли оформлять брачный договор при долевой собственности

Брачное соглашение — удобный инструмент регулирования материального аспекта отношений супругов. С его помощью можно закрепить единоличную, совместную, раздельную или долевую собственность на любое имущество, в том числе и ипотечную квартиру. Документ, составленный с опытным юристом, позволит в рамках Семейного Кодекса РФ скорректировать распределение имущества, предусмотренное законом (особое внимание обратите на п.

1 ст. 39, а также статьи 38-44 СК РФ). Решать только вам — недвижимость и обязательства по кредитам не обязательно делить поровну, и брачный договор поможет Фемиде играть в вашей команде.

Брачный договор с раздельной собственностью позволяет уберечь семью от разбирательств, а имущество второго супруга — от долговой кабалы.

Оформление: требования, нюансы, скрытые угрозы

Как сделать ипотечный брачный договор? Это должен быть документ в письменной форме с заверением от нотариуса (п. 2 ст. 41 СК РФ).

К нему нужно приложить согласие супруга на покупку жилья, также заверенное у юриста. Составить документ можно самостоятельно, воспользовавшись образцами из Интернета, и обратиться к нотариусу только для заверения. Но целесообразнее формулировать пункты договора после консультации с юристом и под его руководством.

Что прописывать в ипотечном брачном соглашении между супругами:

на кого оформляется квартира, кто будет ее собственником после погашения кредита и в каких долях;

данные о приобретаемом объекте (адрес, площадь) и банке, выдающем кредит;

объем первоначального и ежемесячных взносов, кто их будет делать и каковы источники дохода;

как будет поделена квартира и долговые обязательства в случае развода.

Если предполагается, что один из супругов отказывается от своей доли в ипотечной квартире, в документе нужно прописать сумму компенсации, которую он получит при разделе недвижимости. Также специалисты рекомендуют указывать в договоре, кто из супругов будет платить за коммунальные Услуги, нести материальную ответственность за страховку кредита и проценты по нему.

Постарайтесь отразить в договоре все существенные для вас нюансы, в этом вам поможет опытный семейный Юрист.

Оформить брачный договор вы можете и перед, и во время, и после получения ипотеки, но помните: в последних двух случаях о заключении соглашения между супругами обязательно ставить в известность своего кредитора (ст. 46 СК РФ). Если этим условием пренебречь, договоренности между мужем и женой не будут иметь силы и выплачивать ипотеку нужно будет на общих основаниях, предусмотренных законом и договором с банком.

Стоит ли игра свеч?

Браки заключаются и расторгаются, прагматичный подход часто оправдывает себя, особенно если вспомнить о проценте разводов и количестве судебных тяжб по поводу имущества между бывшими супругами. А заканчиваются такие суды не всегда справедливо, почему — мы рассказали выше. Задача брачного договора — защитить права каждого из супругов.

Ипотека — рискованное мероприятие, полагаться на добросовестность самого близкого человека и верить в лучшее или призвать на помощь гарантии закона — решать вам.

Как «распилить» долги по ипотеке в случае развода

Единого алгоритма по разделу ипотеки в случае развода не существует. Размеры выплат и процентное соотношение взносов зависят от множества нюансов. Хорошо, если супруги заключали брачный договор, в котором распределены все финансовые обязательства.

Субсидии и условия оформления ипотеки для молодых семей в Санкт-Петербурге

Специальных программ жилищного кредитования, рассчитанных исключительно на молодые семьи, пока немного. Ипотечный продукт подобного рода есть в ПАО Сбербанк, однако эти условия трудно назвать выгодными. Выход — подать заявку на участие в госпрограмме для молодых семей.

Как купить квартиру в ипотеку с материнским капиталом

Купить квартиру в новостройке или приобрести жилье во вторичном фонде можно с использованием материнского капитала. Важное требование — жилье должно регистрироваться в общую собственность членов семьи, у каждого из которых должна быть своя доля.

Как купить недвижимость молодой семье

Жилищный вопрос особенно остро стоит в молодых семьях: мало кто может позволить себе купить квартиру, а ведение совместного хозяйства с родителями или другими родственниками часто приводит к спорам и конфликтам.

Статус супруга в ипотеке

Когда один из супругов оформляет на себя ипотечный заем, кем следует выступить второму? Какие обязательства по кредитному договору будет нести муж или жена в качестве поручителя или созаемщика? И для чего заключается брачный договор в ипотеке?

Раздел ипотечной квартиры при разводе – как не остаться без ничего

Все о разделе недвижимости при разводе. Как делить ипотечную квартиру? А если жилье куплено с военной ипотекой или материнским капиталом? Когда законный супруг не имеет права на часть квартиры и как это доказать? Ответы на все вопросы – в статье.

Зачем нужен и в каких случаях?

Как правило, долг по ипотеке при расторжении брака делится пополам. При этом платежеспособность бывших супругов может значительно отличаться. Мало кому хочется рассчитываться с банком за двоих, а потом через суд взыскивать компенсации со второй стороны.

Из-за невыплаченных по вине одного из супругов сумм, обе стороны могут лишиться имущества без возврата уже перечисленных платежей. И брачный договор в этом случае является гарантом того, что вкладываемые средства не будут потрачены впустую.

Он вносит ясность и четкость в имущественные отношения и в порядок выплаты кредита в случае расторжения брака.

Вследствие чего в разы возрастает безопасность займа. У супругов есть выбор, заключать или нет брачный контракт. Но бывают условия, при которых его заключение становится необходимостью.

• Если у одного из пары плохая кредитная история и велика вероятность, что ему откажут в займе, необходимо заключить договор, который определит заемщика и плательщика.
• Бывает, что один из пары категорически отказывается оформлять кредит и нужно основание для его получения без согласия второго супруга.
• Если жилье оформлено в ипотеку до свадьбы то разумнее заключить брачный контракт, чтобы не делить квартиру пополам, а закрепить доли, пропорциональные взносам.
• В случае, если один из супругов не может подтвердить свой доход по каким-либо либо причинам, а у второго он официальный, но недостаточный для оформления кредита. Тогда заемщиком может быть определен супруг с подтвержденным доходом, а платить сможет второй.
• Зачастую квартиру молодоженам приобретают родители. Если такую материальную поддержку оказывает только одна сторона, могут возникнуть противоречия. В данной ситуации разумно определить, чей вклад в имущество значимей.

Особенности по закону

В Семейном кодексе Российской Федерации (статьи 40 – 44) прописаны следующие аспекты.

1. Договор регулирует только имущественные права и обязанности, в отношении всех остальных сторон жизни семьи они не работают.
2. Супруги сами решают, какой режим для какого имущества устанавливать. Например, все делится пополам, а автомобиль достается мужу.
3. Договор должен учитывать интересы обеих сторон и быть взаимовыгодным, в противном случае его можно будет оспорить и признать недействительным.
4. Действие договора может распространяться как на уже имеющееся имущество, так и на то, что будет приобретаться в будущем.
5. В контракте может быть прописан срок и условия действия тех или иных соглашений.
6. Подписание договора означает полное согласие и принятие всех условий указанных в нем. Законным может считаться договор, составленный в письменной форме и нотариально заверенный.

Нужно ли получать согласие банка?

Заключение контракта – дело добровольное. Банк не будет требовать его оформления от заемщиков. Но при этом может отказать в кредите, и единственным вариантом получения положительного ответа на заявку станет брачный договор, который позволит обойти слабые стороны семьи как заемщика.

В случае если для получения ипотеки в банке договор не требуется, но был заключен ранее или оформляется супругами для каких-то иных целей, банк обязательно должен быть поставлен в известность и дать разрешение на него. Поскольку положения брачного договора могут влиять на ипотечный и вступать в противоречие с его условиями, ущемлять в правах одну из сторон, снижать надежность и гарантию оплаты по кредиту, а также требовать переоформления существующих имущественных прав.

При упоминании ипотечного жилья при оформлении самого брачного договора необходимо предоставить согласие банка на его составление. Без него контракт может быть признан недействительным.

Важно! Банк всегда запрашивает у клиентов информацию о наличии либо отсутствии брачного договора, когда оформляется кредит. Если заемщики утаят это, и в дальнейшем информация откроется, то банк будет вправе потребовать досрочного погашения.

Оформление при покупке ипотечной квартиры и другой недвижимости

Плюсы рассматриваемого договора очевидны, но все сработает только в случае, если он грамотно составлен и учитывает интересы обоих сторон.

Куда обращаться?

Банки предлагают семьям, желающим оформить ипотеку, готовые образцы договоров. Но как правило, они построены на раздельной собственности супругов. Для банка удобнее и выгоднее, чтобы заемщиком стал кто-то один из пары, в связи с чем он может настаивать на оформлении раздельного имущества.

Ведь с одного заемщика долг взыскивать проще и перерасчет погашения делать не придется. А второй супруг при разводе ни на что претендовать не сможет.

Важно помнить, что банк может только предложить такой вариант, а требовать обязательного выполнения данного условия он не вправе. Супруги сами должны определить, кто владельцем и плательщиком.

При желании прописать иные условия, заемщики могут не пользоваться банковским бланком и сами составить контракт. Для этого желательно получить консультацию специалиста по семейному праву, который предоставит квалифицированную поддержку, поможет учесть все пожелания и грамотно отразить их в договоре. Далее, контракт необходимо в обязательном порядке заверить у нотариуса.

Как составить?

Нужно прописать условия в контракте как можно подробнее, учитывая все нюансы. Это поможет избежать сложностей и спорных ситуаций.

Основные правила составления контракта:

• он обязательно должен быть заверен нотариусом;
• заключать контракт можно как до, так и после регистрации брака;
• законную силу договор обретает только после вступления в Брак;
• запрещены пункты, ограничивающие личные права сторон, их Дееспособность, правоспособность;
• действие контракта регулирует только имущественную сферу;
• брачный договор может быть расторгнут при нарушении одного или нескольких положений, а также при заключении взаимного соглашения.

Внимание! Если брачный договор уже был заключен еще до оформления ипотеки, необходимо составить дополнительное соглашение к нему, в котором прописать все условия касающиеся специфики ипотечной программы и требований конкретного кредитора.

Какие пункты и данные должны быть?

Законодательно определен следующий перечень обязательных пунктов:

1. название;
2. дата составления договора;
3. паспортные данные супругов;
4. данные о регистрации брака;
5. предмет договора;
6. права и обязанности сторон;
7. срок действия договора и условия его изменения;
8. дополнительные пункты (в случае необходимости);
9. подписи;
10. удостоверение нотариуса.

Обязательные условия и моменты

Вопросы, которые должен содержать и описывать брачный контракт:

1. заемщик (кто из супругов им является);
2. собственность (кто и в каких долях станет собственником имущества);
3. первый взнос (кто платит);
4. плательщик (кто будет гасить суммы по кредиту);
5. иные платежи (кто из супругов оплачивает страховку, проценты, платежи ЖКХ);
6. раздел имущества (условия осуществления);
7. основания для пересмотра (что может повлечь изменение обязательств по выплате ипотеки);
8. перечень источников официального дохода (денежные средства, которые будут обеспечивать погашение кредита);
9. ответственность за невыполнение (какие последствия повлечет уклонение от обязательств одной из сторон);
10. сведения о недвижимости (подробно: адрес, кадастровый номер и т. д.);
11. сумма займа и порядок погашения;
12. наименование кредитной организации (банк в котором оформляется ипотека).

• Скачать бланк брачного договора для ипотеки
• Скачать образец брачного договора для ипотеки

Особенности документа при использовании средств маткапитала

Квартиры и другая недвижимость, взятые в ипотеку с использованием программы «Материнский капитал», оформляются как Общая собственность семьи: обоих супругов и всех детей. На одного из супругов такую квартиру оформить невозможно. Оформляет ипотеку кто-то из пары, но обязательно прописывает, кто и в каких долях является собственником.

Важно! Дети получают свою часть жилой площади. Этот момент должен быть соответственно прописан в брачном договоре, чтобы его пункты не нарушали права ни одного из участников.

Требования для разных банков

Требования к брачному договору в разных банках примерно одинаковые, поскольку регулируются гражданским и семейным законодательством.

Но для банков выгоднее, чтобы заемщиком был кто-то один из супругов и зачастую они старательно настаивают на оформлении ипотеки на мужа или на жену. Здесь важным является момент соблюдения положения о неущемлении прав одного из супругов и норм законодательства в целом.

Многие банки в России, например, при подписании контракта зачисляют супруга в созаемщики, тем самым определяя ему право на жилье и ответственность за своевременность погашения. Такие условия практикует Сбербанк, Россельхозбанк и многие другие. Бланки договора также примерно одинаковые.

Если взять форму, предлагаемую в Сбербанке, то ее свободно можно использовать и для кредитования в другом банке, достаточно изменить название и реквизиты сторон.

Необходимые документы

Для составления брачного контракта понадобятся следующие документы:

• паспорта;
• свидетельство о регистрации брака;
• документы, определяющие Право собственности на имущество.

Нотариус в свою очередь может потребовать предоставление дополнительного пакета документов. Уточнить их перечень лучше заранее и непосредственно в выбранной нотариальной конторе.

Регистрация

Брачный контракт регистрируется нотариусом при обязательном присутствии обоих супругов. Без регистрации и заверения документа в нотариальной конторе, договор не вступит в действие.

Сколько стоит услуга?

Заключение контракта является платным. Туда включена госпошлина (500 р.) и стоимость услуг нотариальной конторы. Зачастую нотариусы определяют цену таких документов исходя из стоимости имущества супругов (около 1% от суммы). В целом оформление у специалиста, который подскажет, как сделать договор, может обойтись в сумму до шести тысяч рублей.

Порядок и основания для расторжения

Можно ли расторгнуть, если квартира находится в ипотеке? Согласно Гражданскому кодексу, все граждане свободны как в заключении договоров, так и в расторжении. Но расторгать брачный контракт не стоит в случае, если он является одним из условий ипотеки.

Обычно это прописывается в кредитном договоре с банком и выделено отдельным пунктом. В случае нарушения данного обязательства, он вправе расторгнуть все имеющиеся договорённости с заёмщиками и потребовать досрочного погашения.

Основанием для расторжения договора является:

1. признание одного из супругов недееспособным;
2. отсутствие нотариальной регистрации;
3. если вскрыт факт давления на одну из сторон (запугивания, угрозы) при заключении контракта;
4. ущемление прав одной из сторон;
5. смерть одного из участников договора;
6. объявление одного из участников пропавшим без вести, подтвержденное судебным постановлением.

Расторжение договора происходит в судебном порядке. Но сначала необходимо уведомить о своих намерениях банк. А уже после обращаться в суд, где будут рассмотрены все нюансы дела и вынесено решение о правомерности расторжения.