Как составить свой финансовый план школьнику

Региональный
конкурс учебно-исследовательских работ школьников

Секция обществознания

«Личный финансовый план современного
подростка»

доклад

Выполнен ученицей

8 класса средней школы №7 «Эдельвейс»

г. Находки  Приморского края

Лупповой Анастасией Сергеевной

Научный руководитель –

учитель истории и обществознания

средней школы №7 «Эдельвейс»

г. Находки Приморского  края

Заболотнева Светлана Владимировна

г. Владивосток

2020 г.

Содержание

Введение.

Тема моего исследовательского проекта
«Личный финансовый план современного подростка». Тема актуальна, так как в условиях
рыночной экономики не только взрослые, но и подростки должны знать, что они
будут делать с деньгами: тратить сейчас или копить на покупки в будущем. Можно
мечтать о чем-либо, не понимая, что даже при небольшом доходе, можно достигнуть
желаемого.  Если же уметь осуществлять финансовое планирование, то:

1)              
цели становятся
достижимыми;

2)              
механически,
не думая, можно совершать простые финансовые операции

соответственно
этому плану и автоматически продвигаться к своим целям.

Гипотеза: современный подросток вполне
может осуществить свою цель

самостоятельно с помощью
финансового плана.

Цель: на собственном
примере доказать, что современный подросток может

самостоятельно достигнуть
свей цели при помощи личного финансового плана.

Задачи:

1.               
Выяснить, что такое личный финансовый план.

2.               
Составить  и реализовать личный  финансовый план.

3.                
Провести социологический опрос.

4.                
Апробировать приложения-помощники в составлении личного
финансового плана.

Объект исследования: личное
финансовое планирование.

Предмет исследования: возможности
подростков в финансовом планировании.

Методы исследования:

1.                 
Изучение теоретических источников.

2.                 
Анкетирование.

3.                 
Сравнение и анализ полученных данных.

Практическая значимость
работы состоит в том, что она может быть использована при изучении курса «Основы
финансовой грамотности» и поможет приобрести опыт финансового планирования.

Глава 1. Что такое личный
финансовый план?

Финансовый равносильно слову
жизненный. Во всяком случае, в нашем современном мире это очень близкие
понятия, личный в нашем случае – значит твой. Это может быть план ячейки
общества – семьи. В этом случае он тоже будет называться личным, хотя
правильнее было бы назвать семейный финансовый план. Почему важен именно личный
финансовый план? Почему нельзя взять готовый и использовать его в своих целях?

Во-первых, у каждого человека свои
собственные исходные данные. Это разные доходы и расходы. 

Во-вторых, у каждого свои цели.
Планируя, мы идем от конца к началу, от цели к действиям. Конечная цель
определяет все действия, когда и что нужно делать. В том числе и в денежном
выражении для нужд личного финансового плана.

Бюджет даёт правдивое
представление о текущем положении финансов. Проанализировав свои расходы и
доходы, а также активы и пассивы, вы можете понять, как лучше распорядиться
своими деньгами. Однако для достижения успеха в личных финансах недостаточно
сводить воедино расходы и доходы в течение месяца и знать размеры своего
капитала. Нужно ещё подумать о защите от рисков, которые угрожают вашим
финансам.

Оказывается, управлять
своими личными финансами совсем непросто. Чтобы делать это эффективно, нужно
научиться составлять личный финансовый план на нужный вам горизонт – на 1 год,
3 года, 5 лет, а в идеале – на всю жизнь. Личный финансовый план (ЛФП) —
это пошаговая инструкция по достижению ваших финансовых целей. Написание такого
плана включает три этапа:

1.               
Определение личных финансовых целей;

2.               
Подбор альтернативных способов достижения целей;

3.               
Выбор стратегии достижения целей.

Самое сложное в составлении личного финансового
плана – не просто обдумать пути достижения какой-то конкретной цели, а
согласовать разные цели между собой и продумать, как вы распорядитесь своими
доходами.

Отправной точкой для составления личного
финансового плана является анализ своей текущей финансовой ситуации. Такой
анализ требует серьёзного отношения и тщательной проработки деталей. Для этого
недостаточно поразмышлять вслух. Желательно записывать свои соображения. После
многочисленных исправлений и переписываний у вас должен получится документ,
который позволит вам достичь своих жизненных целей.

Глава 2. Мой личный
финансовый план.

Для начала нужно поставить цель и сроки для её
достижения.  Цель должна быть реалистичной и иметь конкретную цену. Моя цель:
накопить на поездку во Владивосток на концерт, который состоится 20 марта 2020
года. Мне придётся оплатить билет моей двоюродной сестре, которая будет меня
сопровождать. Расходов на питание и проживание не будет, так как мама работает во
Владивостоке, и я буду жить у неё.

Расчёт затрат на поездку:

Таким образом, я определила, что мне необходимо около
7 000 рублей. В моей копилке уже есть 7 000 рублей из денег,
подаренных мне на день рождения. Из этой суммы на поездку я могу выделить только
2 000 рублей, остальные мне нужны для других целей. Я попросила своих
родных не покупать мне подарки и на другие праздники, а подарить деньги.
Новогодние праздники должны принести около 3 000 рублей, и около 2 000 —  подарки
на 8 марта.

Родители дают мне ежедневно 50 рублей на покупку
соков и сладостей в школьном буфете, я решила ограничить свои траты 35 рублями,
то есть откладывать примерно по 15 рублей в день.

Личный финансовый план

Первые месяцы показали, что
оправдались ожидания по поводу суммы подарков на новогодние праздники, но откладывать
строго по 15 рублей в день в ноябре и декабре не получилось, поэтому пришлось в
январе более строго контролировать свои расходы. В феврале и марте план был
реализован — проведена корректировка расчетов, откладывать средства больше не
было необходимости.

Глава 3. Онлайн-приложения для
финансового планирования

Учет расходов и доходов в письменном
виде возможен для конкретного финансового плана на небольшой срок. Но если речь
идет о бюджете семьи и более длительном планировании, то записей становится
слишком много, взрослые люди из-за занятости не могут вести такой учет. На
сегодня есть приложения для мобильных телефонов, облегчающих эту задачу. Так
как в будущем я планирую контролировать свои доходы и расходы, то решила
познакомиться с подобными приложениями: изучить отзывы пользователей и
интерфейс.

Для ознакомления я выбрала два
популярных приложения-помощников в составлении личного финансового плана – 1Money (см. Приложение 1, рис. 1) и Moneyfy
(см. Приложение 1, рис. 2).

Moneyfy
достаточно простое приложение: на главном экране есть две кнопки, — расход и
доход — нужно нажать на одну из них, ввести сумму и выбрать нужную категорию.
Если вы хотите сделать свой список категорий или учитывать деньги не только в
рублях, нужно купить платную версию. Достоинством этого приложения является
возможность все данные защитить паролем, синхронизировать на разных устройствах
и создать резервную копию в облаке на случай потери смартфона.

1Money
так же имеет простой интерфейс (переключение доходы-расходы осуществляется
нажатием кнопки в центре экрана), но если вы хотите вести учет сбережений или
добавлять карточные счета, иметь возможность добавлять категории расходов, то
вам придется купить полную версию.

По отзывам опытных пользователей ни
одно из этих приложений не позволяет детально планировать бюджет, в этом случае
рекомендуют разработать удобную для себя таблицу в XL

Глава 4. Результаты анкетирования.

Мною проведено анкетирование
одноклассников (учеников 8 «Б» класса), учеников 9-11 классов, учителей и
взрослых (анкету см. в приложении 1). Всего опрошено 82 человека (27 – 8 класс,
18 – 9-11 класс, 37 – взрослые).  Результаты опроса представлены на диаграммах.

Заключение

На основе полученных данных можно
сделать следующие выводы:

1) более половины всех опрошенных не
ведёт постоянный учёт доходов и расходов;

2) большая часть опрошенных респондентов
слышала о понятии «личный финансовый план»;

3) подавляющее количество учеников 8
класса ответили, что узнали о личном финансовом плане благодаря урокам финансовой
грамотности в школе, а  старшеклассники и взрослые  в основном  узнали о ЛФП в
Интернете;

4) мало, кто осуществляет личное
финансовое планирование;

5) почти половина опрошенных учеников
8 класса составляли ЛФП в качестве домашнего задания на урок по финансовой
грамотности, но  старшеклассники и взрослые составляли ЛФП для контроля и
распределения своего бюджета;

6) люди осознают важность учета доходов
и расходов, поэтому в дальнейшем они собираются осуществлять финансовое
планирование.

Финансовый план похож на дорожную
карту, на которой вы фиксируете текущее местоположение, выбираете пункт
назначения, анализируете разные пути к нему и выбираете наилучший путь с учётом
всех факторов. Ну а если вам что-то помешало, и вы сбились с пути, то маршрут
придётся скорректировать. Так и в личных финансах: никакой план не рассчитан на
то, чтобы оставаться неизменным всё время. Как говорится: «План – ничто, планирование
– всё».

Мой личный опыт показал, что
подросток может не просто составлять ЛФП на уроках, но и осуществлять
планирование в реальной жизни. Даже небольшие доходы позволяют накопить нужную
сумму на осуществление вашей мечты. Главное, чтобы цели были реальными и
достижимыми. Гипотеза моего исследовательского проекта подтверждена.

Список литературы

1.  В.В. Чумаченко и А.П. Горяев
«Основы финансовой грамотности», учебное пособие для общеобразовательных
организаций. М.: Просвещение, 2018. – 272 с.

2. Все деньги/ Управление финансами//
Режим доступа
https://vse-dengy.ru/semeiny-budzhet/kak-sostavit-lichnyiy-finansovyiy-plan-za-4-shaga-algoritm-deystviy-s-primerami.html

3. Личный капитал// Режим доступа https://lkapital.ru/2018/04/23/lichnyy-finansovyy-plan/

4. Финансовая культура./ Как
подростку накопить на мечту// Режим доступа
https://fincult.info/article/moy-pervyy-finansovyy-plan-kak-podrostku-nakopit-na-mechtu/

Приложение
1.

Рисунок 1. Приложение 1 Money
(оценка пользователей 4,7)

Рисунок
2. Приложение Moneyfy (оценка пользователей
4,6)

Приложение
2. Анкета для социологического опроса

1.
Ваш возраст

А)
13-18                 Б) 19-29                    В) 30-49                  Г)
свыше 50

2.
Род деятельности

А)
учащийся школы        Б) студент               В) работающий

3.
Ведёте ли Вы постоянный учёт доходов и расходов?

А)
ДА                       Б) НЕТ

4.
Слышали ли Вы о таком понятии, как «личный финансовый план»?

А)
ДА                           Б) НЕТ

5.
Если да, то напишите, откуда Вы узнали о личном финансовом плане?

6.
Составляли ли Вы когда-нибудь личный финансовый план?

А)
ДА                            Б) НЕТ

7.
Если да, то напишите, с какой целью Вы составляли личный финансовый план?

8.
Какой опыт Вы получили от составления личного финансового план, какие новые
навыки Вы приобрели?

9.
Будете ли Вы в дальнейшем осуществлять финансовое планирование?
    А) ДА                        Б) НЕТ

Скачать:

Предварительный просмотр:

Чтобы пользоваться предварительным просмотром презентаций создайте себе аккаунт (учетную запись) Google и войдите в него: https://accounts.google.com

Мой первый финансовый план

• Авторы
• Руководители
• Файлы работы
• Наградные документы

Текст работы размещён без изображений и формул.
Полная версия работы доступна во вкладке «Файлы работы» в формате PDF

Введение

Мы все с вами учимся в школе. Мы получаем знания, которые нужны нам в жизни, а также пригодятся в наших будущих профессиях. На математике мы изучаем цифры, учимся их складывать, умножать, вычитать, делить, а также учимся систематизировать полученные знания. На уроках русского языка, мы погружаемся в изучение родного языка, языка на котором говорили великие русские писатели и ученые. Русский язык – это язык, на котором мы говорим, читаем и пишем каждый день. На уроках окружающего мира, мы познаем мир, узнаем о законах природы, о том какие растения, кустарники и деревья растут в нашем крае, а также как нужно беречь природу, потому что это наше богатство. Художественное чтение интересный предмет, погружает нас в мир литературных героев, поучительных историй, удивительных приключений. Все эти знания очень пригождаются нам каждый день, общаемся ли мы с родителями и друзьями, едем ли мы на природу, собираемся ли на выставку или в театр везде и всюду нам необходимы знания. Во время карантина, оказалось, что мне крайне необходим компьютер, для того чтобы продолжать получать знания дистанционно. У родителей был ноутбук, но я очень хотел свой личный. Проще всего было бы попросить у родителей, но они предложили свой вариант. Ноутбук можно было купить, но для этого я должен был овладеть новыми знаниями, эти знания помогли бы мне стать финансово грамотным, правильно копить и тратить деньги и исполнить свою мечту, купить свой личный ноутбук. Деньги – важная часть жизнь любого человека, а человек, который умеет правильно расходовать и деньги считается финансового грамотным. Я решил узнать более подробно, что такое деньги, что такое карманные деньги и как грамотно с ними обращаться, что значит быть финансово грамотным и возможно ли с помощью этих знаний накопить на мечту?

Цель работы: накопить деньги на покупку ноутбука, используя личный финансовый план.

Задачи:

Получить знания о деньгах и истории их происхождения.

Узнать об основных этапах составления личного финансового плана.

Составить личный финансовый план и с помощью него накопить на мечту.

Сделать вывод о проделанной работе и дать рекомендации.

Гипотеза: финансовая грамотность дает возможность накопить на мечту даже ребенку.

Методы исследования:

Анализ и обобщение литературы по данной теме

Эксперимент

1. Основанная часть. Составление финансового плана, как основа

1.1. Что такое деньги. Откуда появились деньги

Деньги – это особый товар, который можно обменять на любые другие товары или услуги. Давным-давно у людей не было денег. Они обменивали то, что у них было, на то, в чем испытывали нехватку. Так, если садовнику был нужен хлеб, он шел к пекарю и обменивал мешок яблок на несколько булок хлеба. Такой обмен назывался «бартером» (Приложение А, рис.1). Это был самый просто обмен, но самое главное было определить, что чему равно. При обмене были неизбежны споры и людям пришлось установить соответствие между товарами. Эквивалент (с лат. — равноценный) – товар, в котором все другие товары выражают свою стоимость (Приложение А, рис.3). Так сложилось, что почти всегда товаром, который выражал стоимость других товаров, был домашний скот. По существу, скот — это уже были деньги. В одних местах деньгами считался живой скот: овцы, коровы, быки. В других местах деньгами служили птичьи перья, зерно, соль, табак, сушенная рыба. В Мексике это были какао-бобы, в Канаде – шкуры зверей. В России деньгами служили скот, шкуры животных, чаще всего белки, соболя, куницы, а также раковины каури или попросту ракушки, их завезли купцы, которые торговали с Новгородом и Псковом. Первые деньги в виде монет появились в VIII веке и долгое время с VIII по ХVIII, целую тысячу лет, люди на Руси пользовались монетами. С развитием обмена и торговли, появились металлические деньги, но не свои. Это были дирхемы – монеты Арабского халифата, назывались не дирхемом, а куной. Куной называли и римский денарий, и европейский динарий, это слово и обозначало слово «деньги». При Иване Грозном была создана единая система денег, которая распространилась на всю Русь. На деньгах чеканились сцены из сражений. Появилась монета, которую назвали «копейкой», она стала государственной. При Петре I монеты начали изготавливать в Москве и Санкт-Петербурге на монетном дворе (Приложение А, рис.4). Они были правильной круглой формы и одинаковой толщины. Лицевая сторона монеты называется – аверс, на ней чеканится герб, изображение героя номинал, оборотная сторона называется реверс, на реверсе указывается номинал. Монеты были очень тяжелые и тогда появились первые бумажные деньги (Приложение А, рис.2). Они появились в конце XVIII века. Тогда еще они не назывались рублями и даже деньгами, это были государственные ассигнации. Ассигнации выпускались в 25, 50, 75 и 100 рублей (Приложение А, рис.5,6). С ними стало легче и быстрее проводить расчеты и сделки. В 1914 году появились первые деньги, которые стали называться рублями.

1.2. Карманные деньги и способы их накопления

В разных культурах по-разному относятся к теме карманных денег у детей. Где-то не принято выдавать деньги на карманные расходы, где-то государство рекомендует родителям, когда и сколько нужно давать детям. В России единого подхода нет. Кто-то считает карманные деньги баловством и излишеством, кто-то — жизненной необходимостью. При грамотном подходе карманные деньги становятся не развлечением, а инструментом, который может научить финансовой грамотности. Это навык не менее важный для взрослой жизни, чем умение писать, читать и считать.

В нашей стране нет закона, по которому родители обязаны выдавать детям карманные деньги. Для примера, в Германии Государство рекомендует родителям, сколько евро в месяц выдавать детям разного возраста. В Японии начиная с 6 лет, детям на праздники дарят деньги. В Америке дети могут сами работать с 12 лет, например, разносить газеты, сидеть с малышами, таким образом получать деньги себе на расходы. В Нидерландах государство также рекомендует родителям выдавать детям деньги на карманные расходы, суммы зависят от возраста, например, детям в возрасте 6-8 лет рекомендуют давать 1-2 евро в неделю, 12-13 летним подросткам- 15-20 евро в месяц. Получается, что правильному отношению к деньгам могут научить только родители.

Чем карманные деньги могут быть полезны:

Помогают понять цену деньгам, научится сберегать и тратить с умом;

Помогают научится ставить и достигать финансовые цели;

Помогают понять, что такое финансовая независимость;

Помогают научится пользоваться наличными, а также освоить современные средства платежа (банковскую карту, электронный кошелек);

Какие необходимо соблюдать правила, при обращении с карманными деньгами:

Родители определяют, какие суммы могут выделить;

Важно выбрать какой инструмент поможет накопить деньги (конверт, копилка или банковская карта);

Составить финансовый план, в соответствии с жизненной ситуацией и желанием купить ту или иную вещь;

Придерживаться правил, если все деньги потрачены, то необходимо ждать следующего месяца.

Способы накопления денег.

Копилка

Классическая запаянная копилка, которая есть у каждого, с нее проще всего начать копить деньги, но она не всегда удобна, так как невозможно понять, сколько в ней уже накопилось денег. Возникает желание ее разбить и посчитать сколько в ней денег и сколько осталось накопить.

«Карта желаний» и «список желаний»

Можно нарисовать рисунок или составить список желаний, повесить рисунок на видное место и прикрепить конверт, в этот конверт можно складывать деньги и собирать нужную сумму. Это самый простой способ, он очень помогает сконцентрироваться на цели.

Банковская карта

Это более продвинутый способ, но завести карту придется взрослому. Можно следить за своим балансом с помощью приложения на телефоне или запросить его по СМС. Делая накопления, можно видеть, сколько денег уже есть и сколько осталось до цели — а это мотивирует копить дальше.

1.3. Личный финансовый план.

При любом финансовом решении, необходим план. Финансовый план состоит из нескольких этапов:

— первый этап, это понять какие есть источники дохода, например, карманные деньги, подарки, подработка.

— второй этап, поставить цель, правильно ее сформулировать, это должна быть достижимая цель, надо указать все параметры этой цели.

— третий этап, составить таблицу, в которой указать поступления доходов и расходов и составить маршрут достижения цели.

— четвертый этап, выбор способа накопления денег.

Получается, что личный финансовый план – это план достижения цели к определенному времени с учетом ваших доходов и расходов.

1.4. Экспериментальная часть. Составление личного финансового плана с целью накопить деньги на покупку ноутбука.

Первый этап. Понять, какие у меня есть источники дохода, и какие есть расходы.

Родители дают мне 500 рублей ежемесячно, я трачу их на подарки друзьям, когда хожу к ним на дни рождения. Также на эти деньги я покупаю: мороженное, конфеты, журналы и прочие приятные мне вещи. На день рождения в июне бабушка с дедушкой и родственники обычно дарят мне деньги — примерно 8000 рублей. Эта сумма тоже пойдет в накопления.

Мои доходы:

карманные деньги,

деньги, подаренные на день рождения.

Мои расходы: подарки на дни рождения друзьям, сладости и иные приятные покупки.

Второй этап. Постановка цели.

Она должна быть реалистичной и иметь конкретную цену. Я очень хочу, чтобы у меня был ноутбук к следующему учебному году. Я решил накопить сам. С родителями мы посмотрели какие нужны характеристики. Получилось следующее:

Модель: Ноутбук Irbis NB244, характеристики: операционная система Windows 10 Pro, жесткий диск 64 ГБ, диагональ/разрешение 14″/1920×1080 пикс, есть веб-камера, микрофон, поддержка Wi-fi, цена 14 990 рублей (Приложение В, фото 1).

Итог второго этапа: цель — покупка ноутбука к сентябрю 2020 года стоимостью 14 990 руб.

Третий этап: составление личного финансового плана (маршрута достижения цели). Чтобы узнать, сколько денег нужно откладывать в месяц, мы должны разделить стоимость финансовой цели на время до ее покупки. Если мы разделим стоимость нашей цели на количество лет, которые у нас есть до покупки, то узнаем, сколько денег откладывать в год. Если результат мы разделим на 12, то узнаем, сколько нужно откладывать в месяц, а если на 365, то в день. Получается, чтобы накопить за год на ноутбук я должен откладывать в месяц 14 990 : 12 = 1 250 рублей. До сентября оставалось 8 месяцев, значит надо 14 990 : 8 = 1874 рублей необходимо откладывать мне в месяц. Из первой части, мы уже знаем, что мой доход – это карманные деньги и деньги подаренные на день рождения. Я составил таблицу и у меня получился ЛФП — личный финансовый план, учет доходов и расходов, который поможет достичь финансовой цели (Приложение Б.табл.1). Составляя ЛФП, я понял, что мне не хватает 3 790 рублей. Можно было: увеличить срок накоплений или найти ноутбук дешевле, но я решил не покупать более дешевую модель, а копить дальше. Родители предложили: разобрать мои игрушки, рассортировать их на части, и ту часть игрушек, которыми я уже не играю, но они в хорошем состоянии можно продать на сайте. Всего объявлений было выставлено на 2200 рублей, продать получилось на 1300 рублей. Также на работе у мамы был объявлен конкурс, те дети, которые заканчивали учебный год на пятерки получали сертификат на 5000 рублей, я, конечно, решил участвовать, но эта сумма была под вопросом.

Итог третьего этапа: окончательный финансовый план был составлен с корректировками.

Четвертый этап. Выбор способа накопления.

На тот момент у меня была копилка и сейф (Приложение В, фото 2), но родители предложили открыть мне банковскую карту и не выдавать мне наличные деньги, а делать переводы (Приложение В, фото 3). В приложении на телефоне я всегда мог посмотреть сколько денег я накопил, это было очень удобно.

Итог четвертого этапа: выбран способ – открытие банковской карты.

Пятый этап. Выполнение плана, сложности и изменения.

Все было сделано, оставалось только следовать финансовому плану и вести учет. Так как была пандемия и все мероприятия были запрещены, то на дни рождения к друзьям я не ходил. Деньги оставались на карте, а я в приложении на телефоне у родителей, всегда мог проследить сколько денег я накопил, а сколько еще осталось накопить. Иногда я очень хотел потратить все деньги на какую-нибудь игрушку и начать копить заново, но вспоминал, что у меня есть цель и мне надо к ней стремиться. А также, что нужно соблюдать финансовые правила.

Учебный год я закончил на пятерки, в связи с этим маме на работе подарили сертификат на 5000 рублей для меня, но в июле приехала двоюродная сестра и я потратил ей на подарок 1000 рублей. Цифры в моем плане изменились, потому что план – это живой организм и в нем могут происходить изменения, главное, что к сентябрю 2020 года моя цель была достигнута.

Заключение.

В начале своего исследования я изучил литературу, из которой узнал, что такое деньги, когда они появились, и какие они были раньше. Мне удалось узнать о карманных деньгах, зачем они нужны и как с ними нужно обращаться. Также я узнал, что такое личный финансовый план, как его составить, и каких результатов можно достичь, если поставить себе цель и соблюдать все правила финансового плана. Знания, которые я получил, могут мне пригодится, как на уроках окружающего мира, так в обыденной жизни, так как жизненно важно знать, как правильно обращаться с деньгами. Задачи, которые я решал, помогут людям, которые хотят научиться правильно расходовать деньги, ставить финансовые цели и достигать их. По результатам моей работы, я бы рекомендовал людям становится финансового грамотным, учить этому детей, так как это позволит быть успешными людьми, накапливать и сохранять заработанные деньги. Для моего эксперимента, я определили точную цель, установил параметры у этой цели, моя цель была – купить ноутбук, который стоит 14 990 тысяч рублей к 1 сентября 2020 года. Далее я составил личный финансовый план, для этого я проанализировал свои возможные доходы и расходы, родители давали мне деньги на карманные расходы, это позволило мне сформировать доход. Далее я составил таблицу и указал в ней все суммы доходов и расходов. Затем вместе с родителями я выбрал способ накопления, родители завели мне банковскую карту, куда перечисляли карманные деньги, которые во время эксперимента я снимал только один раз в месяц на покупку сладостей. Мой эксперимент начался с 1 февраля, ежемесячно я сверял свои доходы и расходы. Во время эксперимента произошли непредвиденные события, я закончил второй класс на пятерки и маме на работе подарили сертификат, а также ко мне приехала сестра, и я купил ей в подарок книгу, которая стоила 1000 рублей. В результате эксперимента были решены следующие задачи:

1. Я получил новые знания о деньгах, об их истории возникновения, значении в жизни человека и способах их накопления.

2. Научился поэтапно составлять личный финансовый план для достижения своей финансовой цели.

3. На примере личного финансового плана, провел опыт по накоплению на свою мечту, а именно: ноутбук.

Целью моей работы было выяснить, можно ли с помощью знаний о деньгах и финансовой грамотности достичь свою цель и исполнить свою мечту? С учетом того, что деньги были накоплены за 8 месяцев, считаю цель работы достигнутой.

Таким образом, считаю, что гипотеза: финансовая грамотность дает возможность накопить на мечту даже ребенку, подтверждена.

4. Список литературы.

1. История денег. П.Федоренко, Л.Хайлов. – Москва: Издательство «Малыш» 1995 г.

2. Первый банки в Москве: 1754-1860 гг. А.В. Бугров/Приложение к журналу «Банки и технологии». – М.: Спецкнига, 2007. – 152 с.

3. Дети и деньги. Самоучитель семейных финансов для детей / Евгения Блискавка. – М.: ОК Пресс, 2019. – 80 с.

4. Удивительный приключения в стране экономика: для детей мл. и сред. школьного возраста. И.В. Липсиц – М.:1992. – 336 с.

5. [Электронный ресурс]. www.fincult.info

6. [Электронный ресурс]. www.cbr.ru

КонПриложение А

Приложение А

Рисунок 1.Бартер. Схема обмена товара на товар.

Рисунок 2. Какие бывают деньги.

Банкноты Монеты

Рисунок 3.

Схема обмена товара на деньги

Рисунок 4. Монеты при Иване IV (Грозном) и Петре 1.

Рисунок 5. Первый прообраз бумажных купюр, вторая половина XVIII века.

Рисунок 6.Первые двуцветные купюры 1887 г.

Приложение Б

Таблица 1. Личный финансовый план (первая редакция).

Таблица 2. Личный финансовый план (окончательная редакция).

Приложение В

Фото 1. Цель — покупка ноутбука к сентябрю 2020 года стоимостью 14 990 руб.

Фото 2. Выбор способа накопления: копилка и сейф?

Приложение В

Фото 3. Способ накопления выбран – открытие банковской карты

Просмотров работы: 2398

МИНИСТЕРСТВО ОБЩЕГО

И ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ РОСТОВСКОЙ ОБЛАСТИ

ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ ПРОФЕССИОНАЛЬНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ РОСТОВСКОЙ ОБЛАСТИ

«ГУКОВСКИЙ СТРОИТЕЛЬНЫЙ ТЕХНИКУМ»

ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ УЧЕБНЫЙ ПРОЕКТ

по дисциплине Математика

на тему: Личный финансовый план

Выполнила: Савкова Карина Романовна

Группа № УД.22.1

Специальность: Управление, эксплуатация и обслуживание многоквартирного дома

Руководитель: Пингина Татьяна Петровна

Гуково

2023

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность проекта

У всех есть свои мечты и желания. Вряд ли на земле найдется человек, который сможет сказать, что он не хочет изменить свою жизнь к лучшему, что ему всего в жизни хватает, и не к чему уже стремиться. Кто-то мечтает путешествовать, кто-то мечтает собрать деньги на новый смартфон. Всех этих людей объединяет то, что они четко видят свою конечную цель. Составив личный финансовый план, вы будете знать, чего вы хотите достичь, и желание быстрее осуществится! Меня эта тема заинтересовала, и я хочу посвятить ей свою работу.

Цель моей работы:

Показать значение личного финансового плана для осуществления мечты.

Задачи:

1. Выяснить, что такое личный финансовый план.

2. Изучить правила составления личного финансового плана.

3. Составить свой личный финансовый план.

4. Создать презентацию для внеклассного мероприятия по математике.

Новизна проекта и практическая значимость:

В результате моей деятельности я разработаю презентацию, которую можно будет использовать на внеурочных занятиях.

Я думаю, эта деятельность будет достаточно увлекательна и доставит мне огромное удовольствие.

1. ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ.

1.1 Что такое финансовая грамотность

В современном мире финансовая грамотность имеет огромное значение. Однако многие до сих пор не понимают, что это такое. Финансовая грамотность — это умение управлять финансовыми потоками, грамотно распределять деньги.

Обладание финансовой грамотностью помогает добиться финансового благополучия и сохранить его на протяжении долгого времени. При наличии этих знаний человек не существует от зарплаты до зарплаты, а займы оформляет только тогда, когда уверен, что в будущем такое действие принесет ему доход.

Финансово грамотные люди не паникуют даже при наступлении кризисов, так как у них всегда имеется финансовая подушка безопасности, которая позволяет справиться с неудобными ситуациями.

Несмотря на огромную важность финансовой грамотности, в России не многие ее знают. Большая часть населения воспитывалась в централизованной экономике. Такие граждане не привыкли постоянно думать о финансовом благополучии, а также планировать доходы и расходы на какой-то период.

Финансовая грамотность имеет следующее значение в жизни каждого человека:

1) Помогает в поисках источников дохода, отличающихся от работы по найму. Конечно, наличие финансовой грамотности не гарантирует получения большого дохода. Однако благодаря этим знаниям появляется понимание того, какие варианты заработка являются самыми перспективными в наше время.

2) У человека появляется не только знания и умения, но и психологическая устойчивость. Финансово грамотные люди уверены в собственных силах. Формируется мышление. Которое способствует достижению вами успеха.

3) Финансовая грамотность обеспечивает определенный уровень престижа. Человек выгодно выделяется из толпы, создает впечатление уверенного в себе гражданина, который знает, как управлять капиталом. Наличие финансовой грамотности в большинстве случаев сопровождается качественными знаниями и знаниями в других областях. Такие люди все время стремится узнать что-то новое.

1.2 Основы финансовой грамотности

В основе финансовой грамотности лежит ряд положений, без которых невозможно обойтись.

1. Планирование и учет финансовых потоков.

Огромное значение для финансовой грамотности людей имеет ежедневный учет финансовых потоков. Сегодня грамотное планирование доходов существенно упростилось благодаря разработке различных программ.

Также огромное значение имеет освоение планирования семейного бюджета. Чтобы стать финансово грамотным, необходимо научиться правильно составлять и анализировать план доходов и расходов.

1. Использование дополнительных источников дохода

Одной из причин сохранения финансовой грамотности населения на очень низком уровне является то, что большинство граждан в качестве единственного источника дохода видят традиционную работу по найму. Поэтому в процессе изучения важно усвоить, что помимо активного дохода можно использовать и пассивный.

1. Правильное отношение к финансам

Не менее огромное значение имеет правильное отношение к денежным средствам. Придется изменить подход к финансам с потребительского на управленческое. Кроме того, придется избавиться от зависимости от денег. В настоящее время эта зависимость одна из распространенных с которой необходимо бороться.

1. Взаимодействие с финансовыми организациями

Добиться успеха и богатства практически невозможно без сотрудничества с банками, страховщиками брокерами и прочими компаниями. Важно научиться применить предлагаемые ими инструменты, чтобы управлять финансами и накоплениями, а также приумножать капитал. Постепенно количество людей, которые понимают значение финансовых организаций, растет.

Чтобы стать финансово грамотным, придется освоить использование всех возможностей, которые предоставляют такие компании. Необходимо научиться выстраивать с банками взаимно выгодное сотрудничестве.

2. ЛИЧНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН

2.1 Что такое деньги. Карманные деньги и способы их накопления

Деньги – это особый товар, который можно обменять на любые другие товары или услуги. Давным-давно у людей не было денег. Они обменивали то, что у них было, на то, в чем испытывали нехватку.

В разных культурах по-разному относятся к теме карманных денег у детей. Где-то не принято выдавать деньги на карманные расходы, где-то государство рекомендует родителям, когда и сколько нужно давать детям. Кто-то считает карманные деньги баловством и излишеством, кто-то — жизненной необходимостью. При грамотном подходе карманные деньги становятся не развлечением, а инструментом, который может научить финансовой грамотности. Это навык не менее важный для взрослой жизни. В нашей стране нет закона, по которому родители обязаны выдавать детям карманные деньги.

Чем карманные деньги могут быть полезны:
-Помогают понять цену деньгам, научится сберегать и тратить с умом;
-Помогают научится ставить и достигать финансовые цели;
-Помогают понять, что такое финансовая независимость;
Правила, при обращении с карманными деньгами:
-Важно выбрать какой инструмент поможет накопить деньги (конверт, копилка или банковская карта);
-Составить финансовый план, в соответствии с жизненной ситуацией и желанием купить ту или иную вещь;
-Придерживаться правил, если все деньги потрачены, то необходимо ждать следующего месяца.
Способы накопления денег:

— Классическая запаянная копилка, которая есть у каждого, с нее проще всего начать копить деньги, но она не всегда удобна, так как невозможно понять, сколько в ней уже накопилось денег. Возникает желание ее разбить и посчитать сколько в ней денег и сколько осталось накопить.
— «Карта желаний» и «список желаний». Можно нарисовать рисунок или составить список желаний, повесить рисунок на видное место и прикрепить конв6ерт, в этот конверт можно складывать деньги и собирать нужную сумму. Это самый простой способ, он очень помогает сконцентрироваться на цели.
— Банковская карта. Это более продвинутый способ, но завести карту придется взрослому. Можно следить за своим балансом с помощью приложения на телефоне или запросить его по СМС. Делая накопления, можно видеть, сколько денег уже есть и сколько осталось до цели — а это мотивирует копить дальше.

2.2 Роль и правило составление личного финансового плана

1) Поставив перед собой цель, это уже хорошо, но все-таки этого недостаточно. Для достижения цели, нужно четко следовать вами намеченному плану. Это не всегда легко получается, иногда нам трудно сосредоточиться. Но постепенно наши действия входят в привычку, и следовать намеченному плану становится намного легче. Но стоит помнить это все лишь вопрос времени.

2) Личный финансовый план может служить дополнительным стимулом, или работать вашей совестью. Выполнили намеченное, отложили нужную сумму, и со спокойной душой можете позволить себе что-то приятное.

3) План может отследить результаты. Обязательно отметься в своем блокноте, с чего вы начали, так сказать вашу начальную точку пути, и каждый месяц делайте отметки, к чему вы движетесь, отмечайте чего вам удалось достичь. Правильно используя личный финансовый план, вы с каждым днем будете приближаться к намеченной цели. Личный финансовый план необходим каждому просто, чтобы как можно эффективнее управлять собственными деньгами.

Чтобы составить личный финансовый план, отражающий ваше отношение к деньгам, необходимо четко осознать реальность своих желаний. Абстрактных желаний с общими формулировками недостаточно. Для реализации плана необходима конкретная постановка целей. Распределите задачи, которые вы планируете решить в ближайшие десять лет. Проанализируете свое текущее финансовое положение. Составьте баланс расходов и доходов, каждую статью постарайтесь отразить точно от этого зависит успешность вашего прогнозирования. Начните с расходов, обозначьте все траты, независимо от суммы выплат. Далее оцените, что вы имеете, и что приносит вам ежемесячный доход, какое имущество отмечает деньги и создает убытки. Представьте данные в виде таблицы так вы сможете оценить всю картину, проанализировать и подкорректировать слабые стороны. Просчитайте минимум, необходимый для нормального существования в течение полгода. Этот резерв добавит вам уверенности и станет солидным подспорьем в случае потери работы, утраты трудоспособности и прочих обстоятельств, которые могут привести к изменению привычного ритма жизни. Застрахуйте свою жизнь вы обезопасите себя и близких людей от некоторых рисков.

3. МОЙ ЛИЧНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН

«НАКОПЛЕНИЕ ДЕНЕГ ДЛЯ ПОЕЗДКИ НА МОРЕ».

В жизни каждого человека есть мечта и я тоже поставила для себя цель более реальную для моих возможностей. Цель моя — это насобирать деньги для поездки на море, а остальное будут собирать родители, собираем мы по одной методике составление плана расходов, доходов ежемесячно.

Первый этап. Понять, какие у меня есть источники дохода, и какие есть расходы. Родители дают мне 500 рублей ежемесячно, я трачу их на подарки друзьям, когда хожу к ним на дни рождения. Также на эти деньги я покупаю: мороженное, конфеты и прочие приятные мне вещи. На день рождения и праздники родители, бабушка с дедушкой и родственники обычно дарят мне деньги — примерно 5000 рублей. Эти суммы тоже пойдут в накопления.

Мои доходы: стипендия, карманные деньги, деньги, подаренные на день рождения.

Мои расходы: подарки на дни рождения друзьям, сладости и иные приятные покупки.

Второй этап. Постановка цели. Она должна быть реалистичной и иметь конкретную цену. Я очень хочу съездить самостоятельно на море.

Итог второго этапа: цель – собрать к июлю 10000 рублей для поездки на море.

Третий этап: составление личного финансового плана (маршрута достижения цели). Чтобы узнать, сколько денег нужно откладывать в месяц, мы должны разделить стоимость финансовой цели на время до ее покупки. Эта идея возникла у меня при выборе проекта, т.е. в октябре, поэтому у меня 8 месяцев до июля, чтобы осуществить свой финансовый план. 10000:8=1250 рублей мне нужно откладывать ежемесячно или стремиться к этому.

А сейчас я составлю таблицу чтобы было все проще.

Смотря на результаты, я насобирала за 6 месяцев 7372 получается за 2 месяца мне нужно еще собрать 2628, а если проще, то в месяц мне нужно откладивать 1314 рублей. До достижение моей цели осталось совсем немного. У моих родителей тоже очень большой прогресс в накоплении средств. Могу сказать, что, если все грамотно рассчитать у вас с легкостью все получится в цели накопления, у меня не было никаких проблем в накоплении.

Заключение

В результате моей творческой деятельности я получила знания о том, что же такое финансовая грамотность и зачем она нужна, рассмотрела основы финансовой грамотности, что такое деньги, карманные деньги и способы их накопления и роль и правило составление личного финансового плана.

Я считаю, что цель моей работы достигнута — информация о личном финансовом плане собрана успешно и создана презентация по этой теме, которую в полнее можно использовать для внеклассного занятия.

Закончив проект могу сказать, что сбор об информации про личный финансовый план был очень познавательный и полезный не только для меня.

Список литературы

1. История денег. П.Федоренко, Л.Хайлов. – Москва: Издательство «Малыш» 1995 г.

2. https://www.myunivercity.ru

3. https://school-science.ru/14/14/49680

4. [Электронный ресурс]. www.fincult.info

5. [Электронный ресурс]. www.cbr.ru

Отзыв на индивидуальный проект Савковой Карины Романовны по теме: «Личный финансовый план»

дисциплина: Математика

1. Актуальность

На кружке «Основы финансовой грамотности» мы изучали тему «Личный финансовый план» и пришли к выводу, что, составив личный финансовый план, человек будет четко знать, чего он хочет достичь, и желание быстрее осуществится. Карину очень заинтересовала данная тема и она выбрала ее для более глубокого исследования.

2. Характеристика содержания работы.

Работа начинается с введения, в котором указаны цели и задачи, актуальность. Первая глава посвящена основам финансовой грамотности. Вторая глава содержит понятие и правила составления личного финансового плана. В третьей главе показано творчество студентки и ее личный финансовый план.

Структура работы соответствует поставленной цели и задачам исследования.

3. Положительные стороны проекта.

Индивидуальность, доступность для понимания делают работу уникальной.

4. Практическая значимость работы.

Материалы данной работы будут использоваться на кружке «Основы финансовой грамотности». Статья об этом в журнале «Математика и жизнь», № 17

5. Рекомендуемая оценка проекта 5 (отлично)

Вывод: Проектная работа Савковой Карины Романовны по теме: «Личный финансовый план» отвечает требованиям, предъявляемым к индивидуальному учебному проекту, и рекомендуется к защите.

Руководитель: __________ /Пингина Т.П./

13