Как найти зарплатные проекты

Согласно Трудовому кодексу Российской Федерации, работодатель обязан своевременно и в полном объёме производить выплату зарплаты своим сотрудникам. Автоматизировать процесс начисления и выдачи денег поможет услуга зарплатный проект, которую предлагают банковские учреждения. Заключить договор на зарплатный проект могут ИП, ООО и другие юридические лица.

Что значит зарплатный проект

Зарплатный проект — банковская услуга, позволяющая упростить процесс перечисления денежных средств и получения заработной платы, а также других выплат сотрудникам.

В соответствии со статьей 136 ТК РФ выплаты заработной платы осуществляются в организации, где трудятся сотрудники, или переводятся в банк на условиях, согласованных коллективным договором. Этот же документ устанавливает сроки зачисления заработных средств. Для того чтобы сделать перечисление зарплаты удобным для всех сторон, банки разработали зарплатный проект для юрлиц и индивидуальных предпринимателей, являющихся работодателями.

Подключение зарплатного проекта обеспечивает возможность зачислять деньги на банковские карты сотрудникам строго в согласованный день. Достаточно выдать распоряжение банку на выдачу заработной платы, и деньги мгновенно уходят держателям зарплатных карт.

Как работает

Как работает зарплатный проект:

1. Бухгалтер формирует зарплатные списки и отправляет в банк. В них указываются фамилии, имена, отчества сотрудников, суммы, которые банк будет переводить в рамках зарплатных проектов.
2. Банк проверяет реестры выплат работодателя, формирует платёжки для бухгалтера с указанием общей суммы, которая необходима на выдачу зарплаты по зарплатному проекту.
3. Работодатель выдаёт распоряжение для перевода заработной платы на спецсчёт.
4. Банк переводит деньги на банковские карты в рамках зарплатного проекта.
5. Менеджеры банка формируют и направляют работодателю отчёт о перечислении заработной платы.

Банковское обслуживание повышает надёжность и скорость выплат по сравнению с выдачей зарплаты наличными. На каждом этапе проводится проверка документов, сотрудники финансовой организации могут указать бухгалтеру на возможную ошибку в платёжных документах.

В случае нехватки собственных средств банки предлагают оформление кредита для своевременного зачисления зарплаты. Некоторые из банков предлагают интеграцию данных в бухгалтерские программы клиентов, что упрощает процесс расчётов и передачи информации.

Виды зарплатных проектов

Зарплатные проекты бывают двух видов для клиентов разных организационно-правовых форм:

• индивидуальные предприниматели. Сервис для ИП, зачастую бесплатный, включает в себя минимум дополнительных услуг, поскольку требования к ведению бухгалтерии индивидуальных предпринимателей упрощены, документооборот минимален;
• юридические лица. Банковскую услугу предлагают с учётом количества работников. Для удобства получения зарплаты могут установить банкомат на предприятии, предложить индивидуального менеджера, который будет помогать на всех этапах. Это дополнительные расходы, но в тоже время расширенный спектр услуг.

Банки могут разработать индивидуальный зарплатный проект под одного человека или общий — для всех сотрудников компании.

Как подключить

Для того чтобы подключить зарплатный проект, необходимо выполнить несколько шагов:

1. Выберите банковскую организацию с оптимальными условиями сотрудничества. Если у вас уже открыт расчетный счёт, можно обратиться в свой банк. Зачастую для постоянных клиентов банки предоставляют услугу на лучших условиях.
2. Оформите заявку на сайте или обратитесь лично в банковский офис.
3. Обсудите условия ведения зарплатного проекта, наличие дополнительных комиссий, сроки подключения банковского продукта, какие льготы получают работники и руководители.
4. Подготовьте и передайте банку документы для подключения банковского сервиса.
5. Изучите и подпишите договор.

После заключения договора дождитесь открытия счетов и изготовления пластиковых карт для сотрудников. О готовности банк проинформирует. Выдача карт участникам программы осуществляется в офисе банка или на предприятии. Этот вопрос обсуждается в процессе оформления договора.

Зарплатные проекты банков

Финансовый портал Выберу.ру представляет проекты банков, предлагающих лучшее обслуживание и оптимальные тарифы.

По каким критериям выбирать

Выбору банка необходимо уделить внимание. Здесь будут храниться ваши деньги, вам будут оказывать финансовые услуги. От того, насколько чётко выполняются ваши распоряжения, могут зависеть отношения к вам контрагентов и сотрудников. Перед тем, как подключить зарплатный проект, оцените банк по следующим критериям:

• Надёжность. Банк должен работать в соответствии с действующим законодательством, находиться в реестре ЦБ РФ, иметь высокий уровень надёжности при проведении финансовых операций.
• Стоимость обслуживания и подключения. Хорошо, если сервис с бесплатным обслуживанием, это позволит сэкономить на оплате услуг.
• Дистанционное обслуживание. Вести бизнес онлайн намного проще. Это экономит время, позволяет оформить заявку, подключить банковскую услугу дистанционно, без необходимости посещения офиса.
• Интеграция. Сервис банка должен интегрироваться с вашей бухгалтерией. Возможность выгрузки данных обеспечивает ряд дополнительных преимуществ. Как только бухгалтеры формируют реестр, он сразу поступает в банк, там переводят зарплату. Это сокращает время всех операций.

Банки зачастую предлагают бесплатное обслуживание, особенно крупным компаниям. Это не должно настораживать. Каждый новый клиент, в том числе те, которые получают зарплату, приносят прибыль. Они пользуются банковскими картами, платят комиссию за переводы, мобильный банк, подключают дополнительные услуги, могут привести своих близких, знакомых.

Преимущества зарплатного проекта

Плюсы подключения сервиса заключаются в следующем:

• совершенствование системы выдачи зарплат, других выплат;
• бесплатный выпуск карт для руководителей и сотрудников;
• сокращение времени на формирование платёжных ведомостей;
• возможность работать даже без открытия расчётного счёта;
• ведение истории выплат, запрос любых выписок в нужный момент.

Минус — необходимость платить комиссию. Финансовые издержки ложатся на работодателя, сотрудники ничего не платят. Поэтому рекомендуем взвесить все плюсы и минусы и принять решение, как организовать выдачу зарплаты оптимально.

Для организации

Юридические лица и ИП при использовании сервиса получают ряд преимуществ:

• снижение расходов на работу с наличными, их транспортировку, охрану, хранение, выдачу. Работники получают заработную плату на карты;
• дистанционное управление и контроль перевода заработной платы и её своевременного зачисления;
• уменьшение бумажного документооборота, включающего ведомости выдачи;
• дополнительные плюсы для руководителей, например, премиальные карты, льготные кредиты, страховка.

Запуск и успешное внедрение проектов выгодно для всех сторон. Банк получает новых клиентов. Бизнес передаёт неосновные задачи на удалённое управление, сэкономив время и средства.

Для сотрудников

Работники получают дополнительные бонусы:

• бесплатное обслуживание карточек;
• возможность контроля перевода заработной платы и расходов круглосуточно в онлайн-режиме;
• безналичная оплата товаров и услуг, в том числе в интернет-магазинах;
• льготные программы кредитования и ипотеки.

Разные банки предлагают свои бонусы и льготы для участников. Сотрудники имеют право получать деньги на карты любых банков. Для этого необходимо подать заявление бухгалтеру своего предприятия, указав реквизиты.

Закрыть зарплатный проект можно онлайн. Достаточно отправить в банк заявление. После отключения сервиса обслуживание пластиковых карт, выданных сотрудникам в рамках сервиса, будет осуществляться за их счёт, работодатель за них больше не платит. Карты можно сдать в банк или продолжать ими пользоваться.

Популярные вопросы

Зарплатный проект — это банковская услуга, которая автоматизирует перевод заработной платы сотрудников на их банковские карты. Она доступна как организациям, так и индивидуальным предпринимателям и позволяет перечислять не только заработную плату, но и другие денежные выплаты, например, премии или командировочные расходы. Таким образом, ответ на вопрос «что такое зарплатный проект?» можно сформулировать очень просто: это передача процесса выплаты зарплаты на аутсорсинг банку.

Особенности и условия зарплатного проекта

Многие организации используют зарплатные проекты, поскольку это дает ряд преимуществ в сравнении с альтернативами, которые сегодня широко используются на практике. Среди этих альтернатив — выдача наличных из кассы и перечисление выручки непосредственно на карту в конце каждого зарплатного периода. Даже поверхностный анализ позволяет оценить все преимущества проекта по расчету заработной платы, среди которых:

• сокращение бумажной работы, поскольку вся информация обрабатывается и передается в электронном виде;
• снижение расходов предпринимателя, связанных с оборотом наличности — по инкассации или зарплате кассира;
• упрощение получения кредита в банке для выдачи заработной платы, к примеру, на случай кассового разрыва;
• дополнительные льготы, предусмотренные банком, который заинтересован во внедрении зарплатных проектов;
• рост лояльности сотрудников, которую дает гарантия своевременности получения зарплаты.

Как работает зарплатный проект?

Зарплатный проект — это услуга банка для предпринимателей и организаций, которая автоматически зачисляет зарплату сотрудников на их карты. 

Процедура перевода заработной платы в рамках зарплатного проекта включает пять этапов:

1. Бухгалтер ежемесячно вносит в реестр заработной платы суммы, которые банк должен перечислить работникам.
2. После сверки полученных сведений банк формирует платежные поручения для работодателя по всей сумме.
3. Работодатель перечисляет деньги на специальный счет зарплатного проекта.
4. Полученные деньги перечисляются на карты сотрудников.
5. Банк направляет работодателю отчет о выплатах.

Бухгалтерия сокращает бумажную работу, передавая информацию о зарплате в банк в электронном виде. Сроки выплаты контролируются банком, который перечисляет зарплату на карты сотрудников примерно в одно и то же время, что повышает их доверие к работодателю.

Чтобы убедиться в точности учета, Вы можете проверить каждый шаг самостоятельно или попросить эксперта проверить его. Если у Вас закончились деньги до того, как Вы выплатили зарплату всем своим сотрудникам, Вы можете взять кредит, чтобы покрыть недостачу.

Некоторые банки предлагают программное обеспечение для расчета заработной платы, авансов и платежей. Можно также интегрировать данные о заработной плате в существующую бухгалтерскую программу Вашей компании.

Как выбрать зарплатный проект?

Для того, чтобы выбрать зарплатный проект, необходимо учитывать следующие критерии:

Количество банкоматов. Узнайте о расположении банкоматов рядом с Вашим офисом или производственным предприятием.

Удобные каналы дистанционного обслуживания. Решающим фактором при выборе зарплатного банка является наличие современных программ удаленного доступа.

Бухгалтерия. Если Вы хотите, чтобы деньги два раза в месяц появлялись на банковских картах Ваших сотрудников, поговорите с бухгалтером, отвечающим за начисления. Он или она может рассказать Вам о своем опыте и предложить, как улучшить этот процесс.

Цена вопроса. При общении с банком нелишним будет спросить о годовой комиссии за обслуживание и тарифах за переводы. Поинтересуйтесь, насколько выгодные тарифы будут доступны пользователям (т.е. Вашим сотрудникам).

Класс выпускаемых карт. Банки предлагают различные виды зарплатных карт от разных платежных систем, с разным уровнем «пластика». Чем выше класс, тем больше потенциальных бонусов может получить ее владелец.

Онлайн-поддержка. Для любой компании важно иметь возможность в любой момент обратиться в банк за советом и помощью, поэтому обращайте внимание на такую услугу.

Преимущества зарплатного проекта

Зарплатные проекты помогают компаниям экономить деньги, оптимизируя процесс выдачи заработной платы и других выплат, экономить время бухгалтерии и бюджет организации на оплату труда инкассаторов, кассиров и охраны. Сотрудникам компании не нужно тратить время на получение денег в кассе, появляется больше возможностей для использования (переводы, онлайн-покупки) и контроля движения средств (через SMS или приложение).

Как подключить зарплатный проект?

Процедура подключения к банковской услуге зависит от учреждения, с которым Вы работаете. Как правило, процесс происходит следующим образом:

1. В первую очередь банку высылается запрос, который свидетельствует о желании компании или индивидуального предпринимателя внедрить совместный зарплатный проект.
2. Затем между ними оговариваются условия предоставления услуги — необходимость выпуска новых карт, тарифы, сроки и примерные суммы переводов, другие важные аспекты будущего партнерства.
3. Далее работодатель формирует пакет документов, в том числе основной — реестр платежей со списком сотрудников, суммой их заработной платы и, если новые карты не требуются, реквизитами действующих пластиковых карт. Если новые карты нужны, то реестр платежей заполняется позже.
4. На заключительном этапе подключения необходимо подписать договор, который готовят сотрудники банка, или доп соглашение к действующему договору на РКО. Тогда же открывают зарплатные счета для компании и лицевые — для сотрудников.

Следуя этим шагам, Вы сможете подключиться к услугам Вашего банка. Дальнейшие операции — начисление заработной платы и перевод средств — выполняются удаленно с помощью современных дистанционных сервисов.

Выводы

Зарплатный проект в банке — это ценный финансовый инструмент, который помогает оптимизировать расходы и усилия, связанные с ведением бизнеса. Мы надеемся, что статья помогла Вам понять, что такое зарплатный проект, как он работает, зачем он нужен и какие преимущества он дает сотрудникам и владельцам организации.