Как найти выгодный автокредит

Михаил давно собирался купить новую машину в кредит, откладывал деньги на первоначальный взнос. Когда до необходимой суммы оставалось всего ничего, цены на автомобили скакнули вверх, и с покупкой железного коня нашему герою пришлось повременить. Правда, недолго! С лета 2023 года в России можно снова вступить в программу льготного кредитования. Условия стали еще лучше, чем раньше, а у Михаила появился шанс приобрести авто в кредит на весьма привлекательных условиях и по еще более выгодной цене. 

В этой статье расскажем подробнее о том, как можно взять автомобиль в кредит в 2023 году со скидкой от 20%, кто подходит под категорию льготников и какие машины доступны для покупки. Проверьте условия — есть большая вероятность, что вы тоже можете воспользоваться льготным автокредитованием!

Льготный автокредит в 2023 году: что нового

На фоне падения спроса на автомобили отечественной сборки Минпромторг решил снова запустить программу льготных автокредитов, которая впервые была точечно запущена в 2009 году. С тех пор в российском автопроме многое изменилось, но первостепенным осталось желание правительства стимулировать продажи наших автомобилей. 

Программа льготного автокредитования 2023 года стала заметно выгоднее: 

• Увеличился размер скидки

Теперь определенные категории заемщиков могут получить 20-процентную скидку на новый автомобиль отечественного производства. Для жителей Дальнего Востока дисконт еще больше — 25%. Кроме того, в программе участвуют электромобили, на которые распространяется скидка в размере 35%. Деньги перечисляются не заемщику, а непосредственно банку-кредитору в счет первоначального взноса. К слову, раньше размер скидки составлял всего от 10%. 

Предположим, вы решили взять новый отечественный автомобиль, воспользовавшись автокредитом от Почта Банка. Условимся, что стоимость машины составляет 1,5 млн рублей, а кредит вы берете на 5 лет под 4,5% годовых с услугой «Гарантированная ставка».

• Если брать авто без льготы, то ежемесячный платеж составит 27 965 тысяч рублей в месяц. 

• Если покупать автомобиль по льготной программе, то государство переведет в счет первого взноса 20% от стоимости авто, то есть 300 000 рублей. Таким образом, размер кредита составит 1,2 млн рублей. Ставка по кредиту на 5 лет останется прежней — 4,5%, а ежемесячный платеж сократится до 22 372 тысяч рублей, что на 5 593 рублей меньше, чем в предыдущем варианте. 

Эти деньги можно откладывать на отдых, образование, лечение, ремонт или другие цели. За год получится весьма ощутимая сумма — 67 116 рублей, а за пять лет — 335 580 рублей. Согласитесь, хороший подарок от государства!

• Вырос порог стоимости автомобиля

В предыдущей версии программы максимальная цена автомобиля составляла 1,5 млн рублей. В текущем варианте верхняя планка стоимости поднята до 2 млн рублей, что больше отвечает нынешним расценкам на модели отечественного автопрома.

Льготный автокредит сокращает стоимость отечественной машины на 20-35% — отличная экономия даже с учетом возросших цен на авто

Кто может рассчитывать на льготный автокредит

Новая программа автокредитования доступна для четырех категорий заемщиков:

1. Если это первая в жизни покупка нового автомобиля, как в случае с героем этой статьи Михаилом.

2. Если у заявителя есть как минимум один несовершеннолетний ребенок.  

3. Если заемщик работает в бюджетной сфере — в области образования или здравоохранения.

4. Если получатель кредита готов сдать свое старое авто, выпущенное с конвейера более шести лет назад в зачет нового. Владеть старой машиной нужно не менее одного года. 

Какое авто можно взять в кредит на льготных условиях

Список легковых автомобилей, участвующих в обновленной госпрограмме, ограничен отечественными автомобилями УАЗ, LADA, ГАЗ, а также электромобилями Evolute. В новой редакции из перечня убраны автомобили европейских, американских, японских и корейских производителей, которые раньше собирались на отечественных заводах. 

Фактически это ограничивает выбор авто до нескольких моделей. Однако поддержка государства в данном случае направлена в адрес российского автопрома, поэтому такой список вполне понятен и оправдан.

По условиям программы, машины должны быть собраны в 2023 году

Условия получения кредита

Для участия в программе государственной поддержки нужно предоставить в банк документы, подтверждающие, что заемщик отвечает условиям программы. 

1. Поскольку получить автокредит на льготных основаниях могут только граждане России, нужен паспорт РФ.

2. Для покупки автомобиля по этой программе заемщик должен иметь водительское удостоверение.

3. Если машина покупается на том основании, что в семье есть несовершеннолетний ребенок, необходимо предоставить свидетельство о рождении.

4. Если кредит хочет получить работник бюджетной сферы, потребуется копия трудовой книжки.

5. Если заемщик сдает старое транспортное средство в трейд-ин, необходимо документально подтвердить факт сдачи авто и возраст машины. 

6. Если человек проживает на Дальнем Востоке, нужно предоставить доказательство о регистрации в этом регионе.

Нужно ли оформлять КАСКО

Поскольку приобретаемый в кредит автомобиль остается в залоге у банка, добровольное страхование является одним из обязательных требований. Поэтому без КАСКО оформить льготный кредит не получится. 

Впрочем, заемщик может воспользоваться периодом охлаждения: в течение 14 дней после оформления займа от КАСКО можно отказаться. В таком случае внесенные за страховку деньги вернутся заемщику. 

Как погасить кредит досрочно

Программа не запрещает досрочное погашение. Это можно сделать хоть на следующий день. Как только кредит выплачивается в полном размере, автомобиль выходит из-под обременения банка — его можно свободно продавать, дарить, отдавать в службу такси, сдавать в аренду и так далее.

Стать полноправным владельцем новенького авто со скидкой до 35% можно хоть на следующий день, если погасить кредит досрочно!

В чем плюсы данной программы

Льготный автокредит — это реальная возможность сэкономить для тех, кто давно собирался приобрести отечественный автомобиль, но по каким-то причинам откладывал покупку или не смог сделать покупку из-за скачка цен. 

Воспользовавшись этой программой, можно заметно сократить ежемесячные платежи по кредиту или уменьшить срок кредитования. Герой этой статьи Михаил, как и задумывал, взял авто в кредит на пять лет, но сумма ежемесячных платежей для него стала значительно комфортнее, так как скопленные на первый взнос деньги он внес в счет стоимости машины.

Планируете воспользоваться государственной программой льготного автокредитования? Отлично, ведь это сделает покупку выгоднее! Сэкономить поможет и автокредит от Почта Банка со сниженной ставкой всего от 4,5% с услугой «Гарантированная ставка». Листайте дальше, чтобы узнать больше об этом предложении и заполнить заявку! 

Какой кредит взять в банке на покупку нового авто: экспресс, стандартный автокредит, целевой без процентов, или воспользоваться программой Трейд-ин? У каждого типа кредита есть свои плюсы и минусы. Например, экспресс-кредит оформляют сразу по двум документам, но за срочность берут дополнительный процент или фиксированную сумму. Рассмотрим все виды автокредитования, сравним их друг с другом, и расскажем, как оформить автокредит.

Виды автокредитования

В России есть различные программы автокредитования: стандартный автокредит, экспресс, без процентов и Трейд-ин. При стандартном автокредите вносят часть суммы от стоимости авто и подтверждают доход. Для экспресс-кредитов не нужны дополнительные документы и ставка по процентам относительно низкая по сравнению со стандартными автокредитами. Например, ставка по экспресс-кредиту 6%, а по стандартному 8%. 

Стандартный автокредит

Длительность таких кредитов обычно не превышает семь лет. Покупать по стандартному автокредиту разрешается только новые машины, но есть банки, которые разрешают покупать авто с пробегом. И чем больше внесете денег, тем меньше будет ставка по процентам. Стандартный автокредит выгодно брать при условии первоначального взноса от 30%, чтобы был меньше размер переплаты. Разрешается оформлять без первоначального взноса, но с повышенной процентной ставкой. 

Например, покупаете авто за 1,2 млн руб. без первоначального взноса. В этом случае банк установит процентную ставку в 12%. Но если внесете первоначальный взнос 30%, ставка составит 8%. 

Экспресс-кредиты

Для оформления экспресс-кредита требуется только паспорт и права, подтверждать доход не нужно. Но за скорость оформления придется заплатить фиксированную стоимость или определенный процент. Условия и сумму диктует банк.

Например, за быстрое оформление банк берет фиксированную оплату в 25 тыс. руб. или 0,5−1% от стоимости автомобиля. Размер переплаты незначительный, зато не придется собирать документы и подтверждать доход. 

Трейд-ин

Программа предусматривает обмен старой машины на новую с доплатой. Если старый авто удовлетворяет требования салона по пробегу, техническому состоянию и году, автосалон заберет его в счет нового ТС. То есть вы отдаете старый авто в качестве первоначального взноса, а взамен получаете новый авто и кредитные обязательства. Плюс такого способа в том, что не придется искать покупателя на свою машину. Из документов потребуется следующее:

• паспорт;

• права;

• техпаспорт на машину.

Программой Трейд-ин чаще пользуются люди, которым нужно срочно продать машину. Когда есть время, лучше самому найти клиента. С проблемами по программе Трейд-ин часто сталкиваются при оценке ТС. Работники найдут поводы, чтобы сбросить цену. Например, предложат поменять ходовую часть или электронику. Хотя до этого никаких проблем у вас с машиной не было. Цену на авто специально понизят на 40−50 тыс. руб. или даже 100 тыс. Здесь все уже будет зависеть от сотрудников автосалона. 

Автокредит без процентов

Некоторые автосалоны проводят акции для привлечения клиентов и предлагают оформить кредит на машину без процентов. Это своего рода рассрочка. Например, машина стоит 1,7 млн руб., а банк выкупает у дилера права на обязательства по кредиту на сумму 1,6 млн руб. В итоге прибыль банка составит 100 тыс., которые будет платить клиент. Здесь в минус уходит автосалон, но благодаря программе без процентов кредитор привлекает множество клиентов.

Без первого взноса

Некоторые автосалоны при участии кредиторов предлагают взять кредит без взноса. Минус такого предложения в том, что ставка по процентам будет выше, чем по экспресс-кредиту или стандартной схеме с первоначальным взносом. Вы приобретете машину без денег, но и итоговый размер переплаты будет выше. Такой способ подходит тем, кому срочно нужна новая машина.

Как выбрать банк для оформления автокредита?

Когда будете выбирать банк для оформления автокредита, оцените все программы. Заранее рассчитайте размер переплаты. Например, если банк предлагает оформить автокредит без первоначального взноса — будет более высокий процент. И чем выше срок кредитования, тем выше будет конечная переплата. Заранее рассчитайте, сколько переплатите. Если автомобиль стоит 1,2 млн руб., а оформляете автокредит на пять лет и переплата составит 1 млн, задумайтесь, имеет ли смысл покупать новую машину на таких условиях.

Помните, что автокредит относится к категории целевых займов. Деньги разрешается потратить только на приобретение машины. Банки предлагают оформить автокредит с КАСКО или без. Но если вы откажетесь от расширенного страхования, кредитор предложит оформить кредит по более высокой процентной ставке. В итоге увеличится размер переплаты. Обращайтесь в банк за автокредитом, где получаете зарплату, чтобы получить более низкую процентную ставку. 

Топ-5 банков, где оформить автокредит

Приводим список банков, где выгоднее оформить автокредит (актуально на момент написания статьи). При расчетах учитывались условия оформления, процентная ставка и срок кредитования. 

ВТБ

• Сумма автокредита до 7 млн руб.

• Ставка по процентам от 5,5% до 10,5%.

• Срок автокредита — до пяти лет.

• Клиентам ВТБ доступна более выгодная ставка.

• Ставка повышается на 1,5%, если нет карты автолюбителя.

• Если откажетесь от КАСКО, ставка повысят на 4%.

• Возраст клиента — от 21 года.

Машину оформляют в залог. Чтобы получить автокредит, стаж на последнем месте работы должен быть не менее трех месяцев. Потребуется наличие пенсионных отчислений за последние три месяца. Если живете в Москве или МО, ваш доход для оформления автокредита в ВТБ должен быть от 30 тыс. руб. Когда будет оформлять кредит, потребуется выписка 2-НДФЛ.

ЮниКредитБанк

• Сумма кредитования до 8 млн руб.

• Ставка по процентам от 13 до 16%.

• Срок автокредита — до семи лет.

• За отказ от страхования ставка повышается на 5%.

• Возраст клиента от 21 года.

• Обязательно наличие справки 2-НДФЛ.

• Минимальный взнос от 15% от стоимости авто.

Кредит на 8 млн руб. выдают заемщикам, которые вносят первоначальный взнос от 30%. Оформлять автомобиль в залог необязательно. Потребуется справка с места работы. Если работаете менее года, в автокредите банк откажет.

Тинькофф Банк

• Сумма кредитования до 3 млн руб.

• Ставка по процентам от 7,9 до 21,9%.

• Срок автокредита — до пяти лет.

• Минимальная ставка по процентам только после подтверждения дохода.

• Кредитор не предлагает оформить страхование.

• Возраст клиента от 18 лет.

Банк не предлагает клиентам оформлять КАСКО. Разрешается отказаться от расширенного страхования. Первый взнос по кредиту платить необязательно. Оформить автокредит возможно на машину с пробегом.

Газпромбанк

• Сумма до 5 млн руб.

• Ставка по процентам от 3,9%.

• Срок автокредита — до пяти лет.

• Если откажетесь от личного страхования, ставка повышается на 6%.

• Возраст клиента от 21 года.

Максимальный возраст заемщика — до 70 лет. Общий стаж не менее 12 месяцев. Чтобы подтвердить доход, потребуется справка 2-НДФЛ. Из документов для оформления кредитов нужен паспорт и права. Транспортное средство оформляют в залог.

Райффайзенбанк

• Сумма кредитования до 3 млн руб.

• Ставка по процентам от 4,99 до 12,9%.

• Срок автокредита — до пяти лет.

• Возраст клиента от 23 лет.

• Обязательно наличие справки 2-НДФЛ.

Максимальный возраст заемщика — до 67 лет. Чтобы получить автокредит на покупку нового или подержанного авто для жителей Москвы и СПб. необходимо иметь доход от 25 тыс. руб. Зарплатным клиентам банка достаточно предъявить паспорт. Преимущество в том, что первый взнос по кредиту не требуется.

Кратко: какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля?

• Для экспресс-кредита на машину не нужно подтверждать доход и приносить справку от работодателя. Но придется заплатить определенный процент, установленный банком или фиксированную сумму. 

• Если оформлять автокредит без процентов, ставка по процентам будет выше и увеличится размер переплаты. Но с помощью такого автокредита удается купить авто без первоначального взноса.

• При выборе кредитора учитывайте ставку по процентам, срок кредита и размер переплаты. Чтобы сэкономить на автокредите, старайтесь вносить первоначальный взнос от 30%.

• Когда есть старый авто, можете воспользоваться программой Трейд-ин. Салон забирает ваше ТС и использует его как первоначальный взнос. Преимущество в том, что не придется искать покупателя на свою старую машину. Но учитывайте возможные убытки с предвзятой оценки авто. 

• Зарплатные клиенты вправе рассчитывать на лояльные условия оформления и ставку по процентам. Для оформления подтверждать доход не требуется.

Будьте с нами — подпишитесь на рассылку . Мы уведомим вас о новых статьях по почте или мессенджеру.