Случается, что вы так много раз брали займы, что уже и сами не помните, где и какой был получен. А бывает, что на вас «под шумок» навесили чужой долг. Как разобраться во всех своих долгам перед микрофинансовыми компаниями? Объясняем.
Потребительское кредитование как система (и микрозаймы — как ее составляющая) продолжает развиваться в России, несмотря ни на какие экономические потрясения. А в некотором смысле даже благодаря им. По данным Центрального банка РФ на 1 октября 2022 года (более поздней статистики пока нет) россияне набрали микрозаймов на 364 млрд рублей.
Более гибкая политика выдачи, крайне простой (если не сказать — примитивный) порядок одобрения обращения клиента и перечисления денег делают микрозаймы привлекательным инструментом для многих категорий граждан. Но в первую очередь, конечно, для тех, кто не может похвастаться высоким или хотя бы стабильным доходом.
Но именно простота получения микрозайма делает его не только доступным, но и более рискованным, по сравнению с банковским кредитом, инструментом. Не секрет, что его охотно используют мошенники, чтобы получить деньги от имени другого лица, по поддельным документам или вовсе без них.
А добросовестным, но невнимательным гражданам потом приходится разбираться с кредиторами, коллекторами, а во многих случаях и с правоохранительными органами (пусть в роли не обвиняемых, а потерпевших, но приятного в подобной ситуации все равно мало). В нашей статье мы расскажем, как узнать, имеются ли у вас задолженности в микрофинансовых организациях до того, как это станет проблемой.
Хочу все знать
Существует несколько способов получения сведений о своих долгах (имеющихся или гипотетических):
- через бюро кредитных историй;
- через портал Госуслуги;
- через сайт Службы судебных приставов;
- через сами финансовые организации.
Рассмотрим теперь эти способы подробнее.
Бюро кредитных историй
Каждый человек, который хотя бы раз обращался в банк или другую финансовую организацию за получением кредита или займа, имеет свою кредитную историю.
Кредитная история как раз и представляет собой сводную информацию обо всех обращениях, одобрениях, отказах, графиках выплат, досрочных погашениях и прочих подробностях взаимоотношений между кредитором и заемщиком.
Кредитная история формируется благодаря тому, что все компании, занимающиеся финансированием населения под проценты, обязаны предоставлять информацию о сделках в Бюро кредитных историй (БКИ). Их в России несколько, то есть сведения о разных кредитах и займах могут храниться не в одном месте.
Поэтому для начала необходимо выяснить — в каком или в каких БКИ хранятся данные. Сделать это можно, сформировав запрос на сайте Центрального банка РФ.
Для этого заемщику потребуется ввести свои данные: фамилию, имя, отчество (если есть), паспортные данные (серию, номер и дату выдачи), е-мейл, на который должен прийти ответ от регулятора. Помимо данных следует также ввести код субъекта кредитной истории.
Как уточняется на странице ЦБ такой код «является по своему смыслу аналогом PIN-кода банковской карты и используется только на сайте Банка России». Этот код формируется и фиксируется в кредитном договоре и состоит из цифр и букв (русских или латинских). Длина кода может быть разной — от 4 до 15 знаков.
Обратите внимание: ЦБ не выдает сами кредитные истории, а лишь предоставляет сведения о том, в каком БКИ они хранятся. Впрочем, в ситуации, когда гражданин хочет уточнить — нет ли на нем «левых» микрозаймов, он не будет знать код субъекта. В этом случае он не сможет подать запрос через Интернет. Как в этом случае узнать все долги по микрозаймам?
Варианта два:
- создать код субъекта кредитной истории. Для этого нужно лично обратиться с паспортом в любую кредитную организацию или любое БКИ. Но это услуга платная;
- направить запрос без использования кода через кредитную организацию, БКИ, почтовое отделение, нотариуса, МФО или кредитный кооператив.
После того, как будет получен ответ о том, в каких БКИ хранится кредитная история, нужно обратиться в указанные бюро с запросом. Сделать это можно:
- по почте (но потребуется нотариальное заверение подписи);
- обратившись лично в БКИ;
- создав электронный документ с использованием электронной подписи (если таковая имеется);
- телеграммой, которую заверит оператор связи на почте (для этого понадобится паспорт).
Обращаться в БКИ можно любое количество раз, но два раза в год проверка долгов в микрозаймах делается бесплатно (один раз из них можно заказать информацию на бумажном носителе или оба раза ограничиться электронным вариантом).
Через Госуслуги
Тем, у кого есть полный аккаунт на сайте Госуслуги проверить задолженность по микрозаймам по фамилии еще проще. Нужно в поисковике портала набрать «Узнать кредитную историю» или «Бюро кредитных историй» и бот выдаст ссылку на соответствующий раздел.
Но следует учесть, что и в нем будет информация не о самих остатках задолженностей, а о том, в каких БКИ эта информация хранится. Удобство заключается в том, что ответ придет непосредственно в личный кабинет спрашивающего в электронном виде.
После получения ответа схема действия должника такая же, как и в предыдущем пункте — ему следует составить запрос в то БКИ, где хранится его кредитная история. А дальше действовать по обстоятельствам.
Через приставов
Узнать об имеющихся непогашенных обязательствах перед МФО можно и на сайте Федеральной службы судебных приставов. В его базе данных хранятся сведения обо всех долгах, по которым открыто исполнительное производство.
Найти информацию просто — нужно на сайте ввести ФИО, дату рождения и место регистрации заемщика. База выдаст список исполнительных листов или не выдаст ничего, если никаких производств в отношении гражданина не ведется.
Плюс этого способа заключается в том, что информацию можно получить бесплатно. А вот минус гораздо более существенный. Дело в том, что этот вариант подходит не всем.
Раз дело уже дошло до появления информации на сайте приставов, значит, задолженность просрочена и довольно существенно. Если же просрочки нет, то и дополнительной информацией разжиться не удастся.
Проверка долгов в ФССП
Территориальный орган:*
Через кредиторов
Если гражданин знает, что он пользовался услугами микрофинансовых организаций и помнит, в какие именно МФО он обращался, то проверить наличие или отсутствие задолженности можно непосредственно в самой организации.
Для этого нужно явиться в один из офисов с паспортом и договором или войти в личный кабинет в мобильном приложении или интернет-банке. Компания-кредитор предоставит выписку по кредитному счету, в которой и будет значиться сумма, остающаяся к погашению. В идеале — когда она будет равна нулю.
Не забывайте про платные услуги
Часто люди, привыкшие к банковским кредитам, сталкиваются при погашении микрозаймов с дополнительными навесами к телу долга.
Например, за выбор способа погашения долга — за перечисление с карты, но не с той, куда МФО переводила средства займа, а с карты с другим номером или даже принадлежащей другому человеку. И это тоже увеличивает сумму задолженности.
Но всегда считалось, что уж право выбора той МФО, где вы возьмете деньги, бесплатно!
В сети тысячи компаний, которые только и ждут, чтобы попросили у них в долг — а они с радостью дадут почти всем, так как проценты большие.
Оказывается, что есть такие хитрые люди, которые приноровились и за подачу заявки на займ брать с клиентов деньги.
Мы нашли в сети сервис под названием «Малина-Займ». Вернее, это он сам нас нашел в сети «ВКонтакте» и стал бомбордировать предложениями взять средства в долг. Сайт сервиса выглядит обычно — жизнерадостно.
Но довольно близко к концу странички на нем написано следующее: «Обработка заявки платная: стоимость услуги (далее по сайту — Активация сервиса) составляет 1 (один) рубль разовым платежом и 499 (четыреста девяносто девять) рублей с периодичностью согласно тарифам сервиса». Мы не поленились сходить в тарифы.
Там сказано, что индивидуальный предприниматель Дубов Илья Андреевич установил тариф за пользование своим сервисом в сумме 1 тысяча 996 рублей. В месяц. Со дня оформления займа.
При этом сервис ИП «Дубов И.А.» ничем не отличается от таких популярных площадок по подбору микрозаймов, как Сравни.Ру или Банки.Ру. Он просто веером рассылается заявку в несколько микрокредитных организаций и ждет одобрения заявки. И вот за эту услугу коммуникации берет немаленькие деньги. То есть взяли вы, например, 5 тыс. рублей по ставке 1% в день на 10 дней, а вернуть придется 5 тыс. 500. Но из 5 тысяч еще на этапе выдачи сервис «Малина-Займ» откусит 2,5 тыс. рублей за свои услуги.
Вывод таков: читайте внимательно сайт выбранного вами сервиса и отзывы о поведении с клиентами выбранной вами МФО. Так ваши деньги целее будут.
Читайте также:
- Как не попасть в долговую яму
- Розыск имущества должника: когда его объявят и чем он грозит
- Что делать, если потерял работу и нечем платить кредит
Если не согласен с долгами
Бывает, что результаты, полученные гражданином из бюро кредитных историй, его не устраивают. Например, он обнаружил долги перед банком или МФО, которых он не делал.
В этом случае он может оспорить содержащуюся информацию, подав в БКИ заявление об внесении уточнений или изменений.
Бюро обязано в течение 20 рабочих дней провести углубленную проверку истории клиента, запросив об этом банк, микрофинансовую организацию или прочие структуры, по которым клиент написал обращение.
В свою очередь финансовая организация в течение 10 рабочих дней с момента получения запроса БКИ должна либо подтвердить правильность предоставленных сведений, либо внести исправления.
Финальный ответ в письменном (или электронном) виде направляется клиенту. Если и после этого он продолжает отрицать какие-то микрозаймы или кредиты, ему остается действовать через суд. Но здесь уже не обойтись без помощи юриста.
Самые распространенные причины, из-за которых по микрокредитам могут появиться отнюдь не микродолги — это кредиторская ошибка, собственная безответственность заемщика, и мошенничество. Если имеет место ошибка, то она должна быть устранена после обращения в БКИ (схему этого обращения см. выше).
Если заемщик сам допустил когда-то просрочку платежа, а потом об этом забыл (истории с людьми случаются самые разные), тогда ему нужно стремиться как можно скорее решить вопрос. То есть — погасить обнаружившийся долг.
Но если все указывает на то, что персональные данные человека использовали злоумышленники для оформления займов на чужое имя, то это уже уголовное преступление. В этой ситуации внезапно обнаружившему себя пострадавшим гражданину нужно оперативно отправляться в полицию и писать заявление о факте мошенничества по отношению к нему. Правоохранительные органы должны будут взяться за расследование.
Параллельно с этим нужно отнести копию заявления в МФО, подтвердив тем самым, что пока ведется дело компания или коллекторы не будут требовать погашения чужого долга. Если факт мошенничества удастся доказать — незаконный долг спишут, даже если ни преступников, ни деньги отыскать не удастся.
Можно ли узнать о долгах другого человека?
На этот вопрос, как ни странно, нельзя ответить однозначно. Основное правило гласит, что подобная информация относится к категории конфиденциальной, а потому не может разглашаться третьим лицам. Даже, если речь идет о родственниках, и даже в том случае, если эти третьи лица располагают паспортными данными человека, о котором пытаются получить сведения.
Однако нет правил без исключений. В некоторых случаях получить такую информацию можно. Причем на совершенно законных основаниях.
Для этого владелец кредитной истории должен выдать нотариально заверенную доверенность тем лицам, которые будут запрашивать историю вместо него. Помимо доверенности он должен оформить и выдать этим людям «дополнительный код субъекта». В этом случае обращающиеся за историей лица будут именоваться «пользователь кредитной истории».
Дополнительный код субъекта действует в течение двух месяцев, в отличие от основного кода, который не меняется весь срок действия кредитного договора, если только гражданин не хочет поменять его раньше (такая возможность у него имеется).
Оформить дополнительный код субъекта заемщик может, обратившись лично в любую кредитную организацию или любое бюро кредитных историй с паспортом. А если у него имеется свой код субъекта кредитной истории, то оформить дополнительный можно через портал Банка России.
Отдельный нюанс. Если речь идет об обращении к кредитной истории умершего человека (например, наследники желают знать, не оставил ли их усопший наследодатель после себя непогашенных кредитов), то обратиться за кредитной историей в БКИ может нотариус, уполномоченный на вскрытие завещания.
Ну и следует помнить, что информация о долгах на сайте ФССП находится в открытом доступе — обо всех должниках.
Чтобы выяснить, нет ли у вас каких-то неизвестных микрозаймов, следует обратиться за своей кредитной историей в БКИ
Там хранятся данные обо всех кредитах и займах, взятых вами у профильных организаций. Если это вызвано неприятными обстоятельствами, например кражей паспорта, сделать это необходимо как можно оперативнее. Если «посторонний» долг обнаружится — нужно обращаться в правоохранительные органы и желательно с профессиональным юристом.
Вывод
Подводя итог можно сказать следующее: кредитная история любого человека, бравшего деньги в долг у специализирующейся на этом организации, содержит много полезной информации не только для кредитора, но и для самого заемщика. И входят в нее сведения не только о банковских кредитах, но и о микрозаймах. Поэтому имеет смысл время от времени проверять ее. Тем более, что дважды в год это можно сделать бесплатно.
Ну а если внезапно в истории всплывают какие-то незнакомые ее владельцу эпизоды, то следует срочно принимать меры по выяснению, как это произошло. Ведь от чистоты кредитной истории зависит ее дальнейшая перспектива и возможность обращаться за новыми займами.
Если у вас возникла путаница между вашим представлением о долгах и тех, сведения о которых зафиксированы в вашей кредитной истории, обращайтесь к нашим юристам. Мы поможем найти выход из сложной ситуации.
Бесплатная консультация по списанию долгов
Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты
Взаимоотношения с микрокредитными компаниями нередко оборачиваются финансовыми проблемами заемщика. Тем более, что условия работы большей части МФО предусматривают существенные штрафные санкции за любые просрочки. Поэтому вопрос частного лица, как узнать в каких микрозаймах я должен, вполне логичен и не вызывает удивления. Получение правильного и своевременного ответа на него нередко позволяет избежать серьезных дополнительных расходов со стороны клиента микрокредитной компании. Кроме того, удается оперативно выявить микрозаймы, оформленные мошенниками без ведома человека.
Проверка кредитной истории через Госуслуги
Обратиться в сервисы онлайн-проверки кредитной истории
Проверить себя на сайте ФССП
Можно ли проверить стороннего человека
Запросить через БКИ
Самый простой способ узнать задолженность по микрозайму по фамилии или другим персональным данным человека – это оформление запроса в бюро кредитных историй (сокращенно – БКИ). Полный перечень подобных организаций, отслеживающих взаимоотношения между заемщиками и финансовыми организациями, размещается на официальном сайте Центробанка РФ, который выступает в качестве надзорного органа. Адрес расположения государственного реестра БКИ — https://www.cbr.ru/ckki/restr/.
Непосредственное обращение заемщика в любое бюро кредитных историй позволяет получить необходимую информацию. Причем БКИ обязаны два раза в год предоставлять данные совершенно бесплатно. Взимание оплаты допускается только в случае более частого оформления заемщиком соответствующих запросов.
Проверка кредитной истории через Госуслуги
Еще один ответ на вопрос, как узнать задолженность по микрозайму по фамилии должника, предусматривает посещение официального сайта ЕПГУ Госуслуги. В этом случае для получения необходимой информации пользователь информационного портала должен осуществить такие действия:
- зайти на сайт, расположенный по адресу https://www.gosuslugi.ru/;
- авторизоваться в личном кабинете, предварительно пройдя процедуру регистрации. Для входа в систему используются различные способы – СНИЛС, телефон или e-mail, а также электронная цифровая подпись;
- ввести в строку поиска запрос типа «Бюро кредитных историй», в результате чего на экран компьютера или мобильного устройства выводится перечень доступных услуг, касающихся БКИ;
- следовать указаниям сервиса, вводя запрашиваемые программой данные.
Результатом выполнения описанных операций становится оформление запроса в БКИ о наличии задолженность конкретного физического лица перед микрофинансовыми организациями. Также пользователю предоставляется информация о сроке получения ответа, который направляется на электронную почту или телефон клиента, а также доступен в личном кабинете портала Госуслуги. Любому гражданину РФ имеет право воспользоваться такой возможностью бесплатно один раз каждые полгода.
Обратиться в сервисы онлайн-проверки кредитной истории
Помимо официальных ресурсов – сайта Центробанка или портала ЕПГУ Госуслуги, информация о состоянии кредитной истории заемщика предоставляется многочисленными онлайн-сервисами. Их количество постоянно увеличивается, что наглядно демонстрирует актуальность рассматриваемой проблемы.
Найти подобные интернет-ресурсы несложно – для этого достаточно вбить в строку любого поискового сервиса запрос «получить кредитную историю» или аналогичный по смыслу. Программа отыщет самые популярные сайты, предоставляющие подобные услуги. При этом необходимо учитывать, что многие из них предусматривают взимание платы, независимо от количества и периодичности обращений конкретного клиента.
Важно отметить, что для онлайн-проверки текущей задолженности целесообразно использовать личный кабинет микрокредитной компании, с которой человек уже сотрудничал. Доступ к интернет-ресурсу предоставляется МФО в обязательном порядке.
Единственный минус такого способа – наличие информации только о долгах перед конкретной микрофинансовой организации. С другой стороны, не составляет труда посетить сайты всех МФО, с которыми конкретное физлицо работало ранее.
Проверить себя на сайте ФССП
При ответе на вопрос, как узнать, есть ли микрозаймы на человека, следует обязательно отметить еще один официальный интернет-ресурс – сайта ФССП или Федеральной службы судебных приставов. На нем размещается база всех открытых исполнительных производств. Поэтому любой пользователь имеет возможность совершенно бесплатно получить исчерпывающие сведений о тех долгах перед микрокредитными компаниями, по которым приняты судебные решения.
Узнать необходимую информацию предельно просто. Для этого требуется:
- зайти на сайт ФССП, который располагается на https://fssprus.ru/;
- ввести данные для поиска – проще всего использовать ФИО и дату рождения заемщика, так как номер исполнительного производства есть далеко не у каждого;
- изучить список исполнительных листов, выданных судебными органами и находящихся на исполнении в ФССП.
Своевременное получение информации об открытых исполнительных производствах предоставляет возможность предпринять меры, исключающие малоприятный визит судебных приставов в квартиру или на работу должника. Намного правильнее самому выйти на связь с ответственным сотрудником ФССП и оперативно предпринять меры для максимально безболезненного урегулирования проблемы.
Можно ли проверить стороннего человека
Ответ на указанный выше вопрос зависит от способа оформления запроса. Некоторые ресурсы, например, сайт ФССП предусматривают введение самых общих данных о заемщике – ФИО и даты рождения, для ряда сервисов потребуется указать паспортные данные. При наличии подобной информации о физическом лице получить сведения о полученных им займах вполне реально.
При использовании портала Госуслуги или сайта ЦБ РФ требуется прохождение более сложной процедуры идентификации. Поэтому для получения кредитной истории при помощи данных сервисов потребуется письменное согласие стороннего человека, оформленное соответствующим образом.
Содержание
- Определите сумму задолженности по микрозаймам
- Получите информацию о займах
- Изучите контракты и условия займов
- Проверьте личный кабинет в займо-сервисе
- Свяжитесь с службой поддержки для узнать все о своих долгах
- Оценка своих финансовых возможностей по погашению долгов
- Разрешите вопрос задолженности
- Закройте все задолженности: как узнать о своих долгах и не допустить неприятностей
Хочу поделиться простым способом, с помощью которого можно узнать все свои долги по микрозаймам. Как человек, согласен, что не всегда получается следить за всеми своими долгами и знать, сколько денег нужно вернуть. Особенно если у вас много микрозаймов.
Если вы не знаете, сколько у вас долгов либо хотите проверить сумму, вы можете воспользоваться услугами ФССП или другого аналогичного сервиса. Они предоставляют информацию о задолженностях по кредитам и микрозаймам.
Вместо того, чтобы искать каждого кредитора отдельно и звонить им, можно проверить все долги сразу. Воспользовавшись этим способом, вы будете знать, где вы находитесь с платежами и сможете распланировать свой бюджет в соответствии с этими данными.
Не оставляйте свои долги без внимания. Если вы не знаете, сколько всего вы должны, можете обнаружить неожиданные сюрпризы в виде штрафов и больших задолженностей.
Если вы хотите быть в курсе своих долгов и избежать неожиданных расходов, используйте этот простой способ. Все долги по микрозаймам будут проверены, и вы будете знать, что ожидать.
Определите сумму задолженности по микрозаймам
Если у вас есть задолженности по микрозаймам, то необходимо знать точную сумму долга. Как можно узнать сумму задолженности?
- Согласен, можно связаться с кредитором и узнать сумму задолженности.
- Однако, если у вас есть задолженности по микрозаймам разных кредиторов, то необходимо связаться со всеми.
- Не все кредиторы сразу сообщают о задолженности, поэтому рекомендуется проверять свои долги регулярно.
- Простой способ проверки задолженности — обратиться в ФССП. В ФССП хранятся сведения о всех должниках, в том числе о должниках по микрозаймам.
Что можно сделать, если узнали о задолженности по микрозайму?
- Определите сумму задолженности, чтобы знать, сколько нужно выплатить для погашения долга.
- Если определить сумму задолженности самостоятельно не удалось, можно обратиться в кредитную организацию, которая выдавала займ.
- Если у вас несколько задолженностей по микрозаймам, то необходимо составить список долгов и постараться распределить свой бюджет для возврата долгов.
Не стоит рассчитывать на другого человека, который поможет погасить долги. Лучше самому разобраться в своих финансах и решить проблему.
Получите информацию о займах
Если у вас есть подозрение или уверенность в наличии долгов по микрозаймам, то вам следует узнать все о Ваших долгах. Возможно, Вы получали займы в нескольких МФО и не знаете сколько всего Вам нужно выплатить.
Для проверки всех своих долгов можно обратиться в ФССП. С другой стороны, Вы не обязательно нуждаетесь в помощи государственных структур. Если Вы знаток в всех вопросах финансов, то можете самостоятельно проверить все свои долги.
Однако, если Вы не уверены в своих знаниях, Вам хочу посоветовать обратиться за помощью к эксперту в данной области или произвести проверку всех Ваших долгов с помощью специальных сервисов.
Не забывайте, что знание о своих долгах не только предоставляет Вам информацию о Вашей финансовой ситуации, но также помогает Вам определить наличие ошибок и спорных вопросов, связанных с Вашими долгами. Согласен, знание о микрозаймах и долгах – залог финансовой стабильности и уверенности в завтрашнем дне.
Все, что нужно для проверки долгов – это знание, опыт и желание. Поэтому, если Вы хотите узнать о всех своих долгах и не знаете, как это сделать, Вам рекомендуется продолжать изучать эту тему или обратиться за помощью к профессионалам.
Изучите контракты и условия займов
Если вы взяли микрозаймы и хотите знать, есть ли у вас долги, то первым шагом является изучение контрактов и условий займов.
Ответьте на вопросы: О, согласны ли вы были на все условия? Хочу ли я узнать, нет ли у меня долга по микрозаймам?
Если вы ответили «да», то изучение контракта поможет вам узнать, какие проценты и комиссии были включены в сумму займа. Также можно узнать, есть ли штраф за досрочное погашение и что будет, если вы просрочите платеж.
Если же вы ответили «нет», то изучение контракта поможет скрыть некоторые нюансы. Если вы не уверены, но хотите знать о своих долгах, то звоните в компанию и узнайте свою сумму задолженности.
Если есть много долгов и вы не можете справиться со своими ежемесячными платежами, можно обратиться в ФССП для полной проверки всех долгов.
Все вышеперечисленные проверки могут помочь вам избежать неприятных ситуаций с вашими долгами по микрозаймам.
Проверьте личный кабинет в займо-сервисе
Если у вас есть сомнения о том, что у вас есть долги по микрозаймам, то проверить все долги можно, обратившись к специалисту или воспользовавшись самостоятельно всеми доступными инструментами. Один из таких инструментов – это проверка личного кабинета в займо-сервисе.
Если у вас есть аккаунт в займо-сервисе, то вы можете зайти в свой личный кабинет и проверить все свои долги по микрозаймам. В личном кабинете вы найдете информацию о всех займах, которые вы брали в данном сервисе. Там же вы можете узнать о всех задолженностях, связанных с этими займами.
Если вы не знаете, как зайти в личный кабинет, то можно согласиться на проверку всех долгов с человека, который хорошо знает работу с займами и сможет помочь вам узнать все о задолженностях. Однако, если вы хотите проверить долги самостоятельно, то личный кабинет – это лучший способ для этого.
Чтобы провести проверку, необходимо зайти в личный кабинет в займо-сервисе и перейти в раздел «Мои Займы». Там вы найдете информацию о всех предыдущих займах, а также о долгах по каждому из них. Если вы хотите получить максимально полную информацию о своих долгах, то лучше воспользоваться услугами консультанта.
Проверьте все долги в микрозайм-сервисе, чтобы избежать проблем с кредитной историей в будущем и своевременно погасить всю задолженность!
Свяжитесь с службой поддержки для узнать все о своих долгах
Если у вас есть долги по микрозаймам, но вы не знаете, как их проверить, можно связаться со службой поддержки соответствующей организации. Это может помочь вам получить полную информацию о размере долгов и их статусе.
Если вы хотите знать, как проверить свои долги по микрозаймам без помощи другого человека, вы можете обратиться к дилеру. Он может предоставить вам информацию о долгах, которые вы должны рассчитывать.
Если вы не согласны с размером предъявленных долгов, вы также можете обратиться в ФССП. Здесь вы можете проверить все долги наличными средствами и узнать, сколько денег необходимо для их погашения.
Кроме того, служба поддержки может предоставить вам дополнительную информацию о проверке узнать все о своих долгах. Например, вы можете узнать, можно ли продлить срок погашения долгов, если у вас возникли финансовые трудности.
В целом, связаться со службой поддержки — это лучший способ узнать больше о своих долгах по микрозаймам. Не стоит тратить свое время на поиск других способов проверки, когда вы можете быстро и легко получить всю необходимую информацию.
Оценка своих финансовых возможностей по погашению долгов
Каждый, кто брал микрозаймы, должен помнить о своевременном возврате ссуды, но не всегда это возможно. Если у вас возникли долги по займам и вы хотите узнать, сколько вы можете погасить ежемесячно, необходимо оценить свои возможности.
Оценка своих финансовых возможностей – это не просто понимание суммы, которую вы можете выделять на выплату кредиторам каждый месяц. Это также понимание того, как снизить расходы, сократить лишние траты и уменьшить налоги. Есть несколько способов, как можно оценить свои возможности по погашению долгов:
- Составлять расходы в Excel-таблице или другом приложении для учета личных финансов. Так вы точно увидите, на что уходят ваши доходы и можно будет понять, на какие категории расходов можно сэкономить;
- Обратиться к финансовому консультанту. Это профессионал, который поможет вам понять, как распределить долги и начать погашать их, не посягая на сбережения или определенный доход;
- Проверить все долги по микрозаймам. Простой способ узнать о долгах – обратиться к ФССП. Если вы не знаете, можно ли узнать все долги другого человека, профессионалы ответят на этот вопрос.
Никогда не находитесь в роде согласии с долгами. Это неудобство, которое побуждает вас беспокоиться о том, как вы погасите кредиты и что произойдет, если вы не сможете их вернуть вовремя. Попробуйте выставить свои приоритеты и найдите способы погасить микрозаймы в соответствии с вашими возможностями.
Разрешите вопрос задолженности
Если вы хотите узнать все ли долги по микрозаймам выплачены, то проверка в ФССП или другого родства органа может помочь вам. Многие люди согласены с тем, что нужно знать о долгах, чтобы иметь возможность управлять своими финансами правильно.
Если вы хотите узнать о долгами человека, то можно обратиться в ФССП и потребовать выписку о задолженностях. Это может быть полезно, если вы хотите заключить сделку с данным человеком или просто знать о его финансовом положении.
Все долги по микрозаймам должны быть выплачены, чтобы избежать штрафов и дополнительных расходов. Если вы не уверены, что все долговые обязательства выполнены, то важно проверить это. Обратитесь в органы по борьбе с должниками или обратитесь в компанию, которая выдавала микрозаймы.
- Проверьте все долги по микрозаймам, чтобы избежать штрафов и дополнительных расходов;
- Обратитесь в органы по борьбе с должниками или обратитесь в компанию, которая выдавала микрозаймы;
- Если вы не уверены, что все долговые обязательства выполнены, то важно проверить это.
Закройте все задолженности: как узнать о своих долгах и не допустить неприятностей
Если вы берете микрозаймы, то вам необходимо знать о своих долгах. Однако, как узнать о всех задолженностях и не пропустить ни одной? Для этого существует специальная проверка, которую можно выполнить самостоятельно и не прибегая к помощи другого человека.
Один из вариантов проверки – обратиться к ФССП. Здесь можно узнать о задолженностях только перед государственными органами, а не перед частными компаниями, выдавшими микрозаймы. Поэтому, если вы хотите проверить все долги по микрозаймам, вам необходимо обратиться к другим источникам.
Одним из таких источников являются специальные онлайн-сервисы. Здесь можно быстро и легко проверить все свои долги по микрозаймам. Некоторые онлайн-сервисы предоставляют такую возможность бесплатно, другие – за небольшую плату.
Однако, прежде чем приступать к проверке своих долгов, стоит быть готовым закрыть все задолженности. Если вы согласны и хотите узнать о всех своих долгах, то можете воспользоваться онлайн-сервисами для проверки долгов по микрозаймам.
Не забудьте, что ответственность за свои долги лежит только на вас. Поэтому, держите под контролем все свои финансы и не допускайте неприятностей.
- Как можно узнать, что на мне есть кредиты
- Можно ли узнать долги другого человека
- Как появляются долги по кредитам
- Чем грозят задолженности по кредитам
- Как мошенники могут оформить кредит без вашего ведома
- Что делать, если кто-то оформил на вас кредит
Как можно узнать, что на мне есть кредиты
Вы решили взять кредит, но финансовая организация внезапно отказалась его выдавать. Скорее всего, причина кроется в вашей кредитной истории (КИ). В ней указано, в какие банки или микрофинансовые организации вы обращались за помощью.
Что такое кредитная история
Узнать сумму долга по кредиту можно несколькими способами.
- Обратиться в Бюро кредитных историй (БКИ). Сейчас крупнейшим в России считается Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). В нем хранятся сведения о более 100 млн заемщиков.
При этом финансовые организации сотрудничают не только с ним, но и другими бюро. Как правило, у активных заемщиков несколько КИ. Чтобы выяснить все о полученных заемных средствах, нужно найти все бюро, где хранится необходимая информация.
Алексей решил проверить свою кредитную историю онлайн и отправил запрос в НБКИ. Однако сведений там не оказалось. Выяснилось, что информация об этом хранится в другом бюро. Алексей обратился в Банк России и запросил сведения из Центрального каталога кредитных историй.
- Самый простой способ найти информацию о кредитах онлайн — сделать запрос на сайте Госуслуг. После запроса список БКИ появится в вашем личном кабинете.
- Если по заемным средствам образовался долг, то это будет указано на сайте федеральной службы судебных приставов. Чтобы узнать долг по кредиту, необходимо ввести свою фамилию и дату рождения. Однако нужно учесть, что в данном случае размер долга должен превышать 50 тысяч рублей, а кредитор подал заявление в суд. Эта же функция доступна на сайте Госуслуг.
- Сведения о долгах можно найти на сайте Центробанка РФ. В этом случае вам понадобится код субъекта КИ.
- Лично обратиться за помощью в свой банк или БКИ. Не забудьте взять с собой документ, удостоверяющий личность
Важно: посмотреть КИ в офисе БКИ или онлайн на сайтах финансовых учреждений можно бесплатно только два раза в год. За остальные запросы придется заплатить.
В КИ указана вся информация о ваших финансовых операциях. Обратившись к ней, кредитор может узнать сумму долга по кредиту, и кто его выдал.
Важно: если вы хотели взять заем, но не смогли, сведения все равно появятся в БКИ.
Изучая выписку из БКИ или Госуслуг, вы должны обратить внимание на следующие пункты.
- Все погашенные займы должны быть обнулены и закрыты.
- У активных кредитов должен отображаться правильный график платежей. Кроме того, проверьте сведения о недостоверных просрочках.
- Обратите внимание на то, правильно ли отображаются причины отказов при получении новых заемных средств.
- Если у вас уже были невыполненные обязательства, то проверьте записи о них и графу о привлечении к ответственности.
Если хоть по одному из пунктов у вас есть сомнения, то обратитесь к своему кредитору или БКИ. В течение 30 дней с момента регистрации вашего заявления бюро бесплатно проведет дополнительную проверку вашей КИ. В свою очередь финансовое учреждение в течение двух недель обязано предоставить в бюро сведения о вашей КИ.
О результатах вы узнаете спустя месяц. Если будут выявлены нарушения, КИ обновится. Если вы не согласитесь с результатами, то можете оспорить их в суде.
Важно: узнать долг по кредиту только по фамилии нельзя. Чтобы предоставить конфиденциальную информацию, бюро должно провести идентификацию человека. Для этого нужно больше данных.
Можно ли узнать долги другого человека
В базе можно найти информацию, касающуюся только вас. Просто так получить сведения о другом человеке невозможно — его данные конфиденциальны.
Чтобы узнать про долги другого человека, нужно быть его официальным представителем. Для этого оформите доверенность и не забудьте заверить ее у нотариуса.
Как появляются долги по кредитам
Алина взяла небольшой заем в финансовой организации. Расплатившись с большей частью суммы, она не проверила оставшиеся требования кредитора. Спустя время ей позвонил коллектор – обязательства перед учреждением значительно выросли, поэтому набежали немаленькие пени.
Всегда советуем брать ношу по себе. Рассчитайте на калькуляторе комфортные условия и, если все устроит, отправляйте заявку прямо на этой странице.
Однако долг может образоваться не только по вине заемщика, но и недобросовестного кредитора. Например, вы давно исполнили обязательства перед организацией, но кредитор забыл внести эти данные в КИ.
Марк полностью выплатил долг финансовой организации, а спустя время решил оформить еще один. Однако неожиданно он получил отказ. Выяснилось, что кредитор обнаружил у него непогашенный долг. Теперь Марку приходится оспаривать записи в кредитной истории и доказывать, что он полностью выплатил сумму.
Также вы можете обнаружить у себя якобы невыполненные обязательства, если стали жертвой мошенников. Но обо всем по порядку.
Чем грозят задолженности по кредитам
Как мы выяснили, невыполненные обязательства перед учреждением напрямую влияют на вашу КИ. Однако в этой ситуации у вас появятся не только репутационные проблемы, но и финансовые.
Если деньги не будут выплачиваться, у вас образуются пени. Чем дольше будете тянуть с платежом, тем больше денег придется заплатить.
Если эта мера по взысканию долга окажется неэффективной, финансовая организация может прибегнуть к помощи коллекторов. Это право регламентируется двумя законами — ст. 33 ФЗ № 395-1 и ФЗ № 230-ФЗ.
Однако самая серьезная мера по взысканию денег — обращение учреждения в суд. Если вас признают виновным в неуплате долгов, то за вас могут взяться судебные приставы и наложить арест на ваше имущество. Кроме того, должнику могут запретить выезд за пределы страны или ограничить в других действиях.
Алексей задолжал финансовой организации свыше 1,2 млн рублей. Судебным приставам мужчина заявил, что долг погасить не может. Тогда они наложили на его авто арест. Забрать машину Алексей сможет только после полного погашения долга.
Если сумма долга выше 2,25 млн рублей, то заемщика могут привлечь к уголовной ответственности по ст.177 УК РФ. Максимальное наказание за это – до двух лет лишения свободы.
Пользоваться рассрочкой выгоднее, чем кредитом. Если ежемесячный платеж становится непосильным, его можно уменьшить. А еще с рассрочкой нет никаких переплат.
Карта «Халва» — универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 12%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства до 500 000 рублей и потратить их на покупки в рассрочку 10 месяцев, если оформите подписку «Халва.Десятка». Закажите Халву в форме ниже, и курьер привезет ее вам!
Как мошенники могут оформить кредит без вашего ведома
Чтобы не стать жертвой мошенников, нужно знать о самых распространенных онлайн и офлайн схемах обмана.
- Сейчас они действительно могут получить доступ к вашему личному кабинету на сайте финансового учреждения или в приложении.
Однако сделать это возможно лишь при условии, что вы сами передадите третьим лицам необходимые коды и пароли. В этом случае мошенник действительно может беспрепятственно оформить на вас документы и получить деньги.
- Нередко мошенники создают сайты, на которых якобы можно оформить кредитную карту.
Жертва вносит свои данные, после чего получает сообщение об оплате услуг. Например, могут попросить деньги за пересылку оформленной карты. Получив деньги, мошенники исчезают.
- Потерянный документ также может помочь злоумышленнику.
В этом случае в финансовую организацию обращается кто-то максимально похожий на владельца документа и получает деньги. Мошенник может и аккуратно переклеить фото.
- Кроме того, преступники используют копии документов – такая схема позволяет взять долг в микрофинансовой организации или магазине техники.
Что делать, если кто-то оформил на вас кредит
В этом случае вам нужно придерживаться четкого плана действий.
- Подать заявление в полицию. Лучше сразу подтвердить, что вы не оформляли документы и не получали деньги.
- Затем с полученными бумагами обратиться в банк — там вы должны потребовать копии документов по ссуде и оставить заявление о том, что заемные средства были выданы незаконно.
- Чтобы доказать свою невиновность, попробуйте собрать максимум доказательств. Это могут быть записи с камер видеонаблюдения или результаты почерковедческой экспертизы.
Доказать вашу непричастность гораздо сложнее, если вы предоставили доступ к своим данным третьим лицам. Однако попытаться оспорить решение все же стоит.
Чтобы не попасть в такую ситуацию, достаточно придерживаться нескольких правил.
- Потеряли паспорт – немедленно напишите заявление в полицию. Это позволит признать недействительным утерянный документ и как можно скорее получить новый. Если его украли, действовать нужно еще быстрее.
- Ни в коем случае не отправляйте посторонним людям снимок, на котором вы держите паспорт у лица.
- Нельзя сообщать пароли от своих карт, а также СМС-коды. Если третьи лица настойчиво пытаются узнать о них, стоит насторожиться.
- Звонки с незнакомых номеров нужно фильтровать. Если на другом конце провода говорят, что к вашим деньгам получили доступ мошенники, то это вовсе не значит, что так оно и есть. Если служба безопасности вашего банка замечает подозрительную активность, то сразу блокирует счет.
Если вы будете придерживаться этих грамотных действий, то избежите финансовых потерь, а также сохраните время и нервы.
Кредитная история представляет собой сведения об имеющихся кредитах или займах и просроченных задолженностей по ним. Также кредитная история позволяет увидеть, насколько организованно и своевременно гражданин вносит необходимые платежи. Все данные людей об их кредитах и займах хранятся в Бюро кредитных историй (БКИ). На 2022 год в России официально работают 9 таких организаций.
В каких случаях рекомендуется проверить свою кредитную историю
Перед тем как вы решили обратиться за кредитом, не лишним будет просмотреть, не имеются ли у вас долги по займам. Так вы сможете проанализировать ваши шансы на одобрение кредитных средств.
При потере паспорта, вашим документом могут воспользоваться злоумышленники. Просматривая кредитную историю, можно вовремя обнаружить, что на ваше имя был оформлен займ.
Также в БКИ предоставляется возможность увидеть, кто и как часто делает запрос на вашу кредитную историю. В случаях когда банк или МФО, у которых вы хотите взять ссуду, делают запрос в БКИ, является нормальной ситуацией. Однако, если сторонние фирмы проявляли интерес к вашей кредитной истории без вашего согласия, то это повод насторожиться.
Способы узнать свою кредитную историю
Как писалось выше, история о полученных займах собирается и хранится в БКИ. Данные могут находиться сразу в нескольких бюро.
Самые крупные организации:
- НБКИ (Национальное бюро кредитных историй);
- Эквифакс;
- Кредитное бюро Русский Стандарт.
Запрос через БКИ
Обратиться можно непосредственно в само БКИ, где по фамилии или другим личным данным можно получить информацию по займам и кредитам. С 2019 года 2 раза в год (на бумажном носителе 1 раз в год) допускается бесплатно получать сведения о своих микрозаймах и других кредитных средствах.
На главном сайте Центрального банка России можно найти все действующие организации по сбору и контролю кредитных данных граждан.
Порядок действий:
- На сайте ЦБ РФ в левой графе открыть вкладку «Кредитные истории».
- В открывшейся вкладке кликнуть по пункту «Государственный реестр бюро кредитных историй».
- Обратиться с запросом в БКИ.
Запрос через Госуслуги
Получить информацию о наличии задолженности по микрозаймам можно через портал ЕПГУ Госуслуги. Для создания электронного запроса необходимо чтобы у вас была подтверждена учетная запись.
Последовательность действий:
- На сайте Госуслуги в поисковой строке нужно напечатать запрос «Бюро кредитных историй» или «проверить кредитную историю».
- В открывшемся окне нажать вкладку «Получение сведений из ЦККИ о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история физического лица».
- В следующем шаге кликнуть по графе «Заполнить заявку в электронном виде» и заполнить бланк.
На портале обычно указано, что срок рассмотрения электронного заявления занимает один день. Но часто, данная процедура занимает считанные минуты. Уведомление по заявлению приходит на электронную почту либо на мобильный телефон. После того как заявка была обработана, просмотреть данные о БКИ, в которых находится информация о ваших кредитных продуктах, можно в своем личном кабинете.
Через частные сайты по проверке кредитных историй
Помимо официально зарегистрированных сервисов существуют и коммерческие сайты, с помощью которых можно узнать о наличии у вас займов. Данные посредники устанавливают свои перечни предоставляемых услуг и расценки по ним. Важно отметить, что частные сайты обычно имеют доступ не ко всем БКИ. Поэтому в предоставленном отчете данные заявителя могут отсутствовать.