Как найти свое бюро кредитных историй

Национальное Бюро Кредитных Историй (НБКИ) предоставляет заемщикам возможность проверить бесплатно свою КИ, если она находится в этом Бюро. Услуга предоставляется ежегодно, не более двух раз в год. Если необходимо, проверку можно делать без ограничения, но придется оплатить услугу. Клиентам Бюро предлагает несколько способов формирования запроса на получение отчета, чтобы была возможность выбора наиболее приемлемого варианта.

Особенности АО «Национальное бюро кредитных историй»

Как узнать кредитную историю в НБКИ бесплатно?

Можно ли узнать кредитную историю бесплатно через официальный сайт НБКИ?

Как получить справку в НБКИ?

Услуги для физических лиц

Услуги для юридических лиц

Популярные программы НКБИ

Особенности АО «Национальное бюро кредитных историй»

Компания аккумулирует сведения, поступающие от кредиторов, формируя КИ заемщиков, формирует и предоставляет кредитные отчеты, обеспечивает безопасное хранение конфиденциальных сведений.

Особенности деятельности Бюро:

  • В базе клиентов находятся 98 млн. заемщиков физических лиц, 2,5 млн. юридических лиц и более 4000 кредиторов. НБКИ сотрудничает со всеми самыми рейтинговыми кредитными компаниями, входящими в топ-100, это делает ее одним из крупнейших БКИ в стране.
  • Партнерами Бюро являются TransUnion (США), CRIF (Италия) и Fair Isaac (США), которые обеспечивают применение самых современных технологий оказания услуг и хранения данных;
  • Клиентам предоставляются дополнительные услуги;
  • Кредитный рейтинг заемщика рассчитывается по оценочной методике, разработанной Бюро;
  • Индивидуальный подход к пользователям и субъектам КИ;
  • Предлагаются сервисы, осуществляющие обмен огромной базы данных.

КИ активно кредитующихся заемщиков с высоким процентом вероятности попадают в базу НКБИ, поэтому проверяя свою КИ, необходимо делать запрос в это Бюро.

В числе пользователей КИ кроме кредиторов находятся страховые компании, организации ЖКХ, сотовые операторы, потенциальные работодатели.

Как узнать кредитную историю в НБКИ бесплатно?

Законодательно установлено, что любой заемщик может заказать свой кредитный отчет в любом Бюро 2 раза в год бесплатно, платное количество обращений не ограничивается.

В НБКИ получить КИ можно через портал Госуслуг, воспользовавшись услугами Почты России, через компании-партнеры бюро, или посетив офис.

С помощью портала Госуслуги

Самым удобным, простым и абсолютно бесплатным способом (при заказе 2 отчетов в год) является заказ КИ через портал Госуслуг.

Порядок действий:

Сначала необходимо проверить, подтверждена ли учетная запись пользователя на портале Госуслуг. Для этого необходимо авторизоваться на сайте esia.gosuslugi.ru и проверить статус УЗ на главной странице справа:

Если статус «Подтвержденная», то можно переходить к формированию запроса. Подтверждается учетная запись один раз, при регистрации нового пользователя.

Открыть сайт НБКИ www.nbki.ru, перейти в раздел «Получить кредитную историю», выбрать субъекта КИ:

Выбрать способ получения и авторизоваться в личном кабинете:

Если пользователь еще не зарегистрирован на сайте, открывается вкладка «Регистрация». Потребуется ввести адрес электронной почты, и придумать пароль.

После входа в личный кабинет, необходимо подтвердить УЗ через Госуслуги, нажав «Подтвердить».

Потребуется заполнить форму с паспортными данными и нажать «Подтвердить через Госуслуги».

Далее можно заказывать Кредитную историю, нажав «В корзину».

Пользователь может воспользоваться и другими услугами, которые предлагает Бюро: узнать персональный кредитный рейтинг, динамику изменения ПКР за последний год.

Отправка запроса по почте

Если клиент не желает регистрироваться и подтверждать УЗ на Госуслугах, он сможет подать запрос на формирование КИ через почтовое отделение связи. Ему придется оплатить услуги нотариуса за заверение подписи, и комиссию почты за отправку заказного письма.

Порядок действий:

  • Распечатать на сайте НБКИ форму запроса и заполнить.
  • Подпись на документе заверяется нотариально;
  • Отправить запрос на адрес для корреспонденции в компанию.

Срок формирования отчета 3 дня, после получения. Документ высылается заказным письмом на адрес, указанный в запросе.

Отправка запроса, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью

Владельцы усиленной квалифицированной электронной подписи смогут отправить запрос через интернет. В этом случае запрос заполняется клиентом, подписывается КЭП и отправляется на адрес электронной почты Бюро. Сертификат КЭП пересылается отдельным файлом.

Отправка запроса телеграммой

Через почтовое отделение можно отправить телеграмму с запросом. Обязательная форма отсутствует, но в телеграмме должна быть информация о пользователе с его идентификационными данными: Ф.И.О., паспортные данные, адрес регистрации и проживания, номер контактного телефона.

Подпись отправителя будет заверена начальником почтового отделения или другим уполномоченным работником и пользователю потребуется оплатить только комиссию за отправку телеграммы в зависимости от количества знаков. Ответ придет в течение 3 дней на адрес, указанный в телеграмме.

Через агентство кредитной информации

Заказать кредитную историю можно у партнера НКБИ «Агентство кредитной информации».

Порядок действий следующий:

  • Открыть сайт АКИ www.akrin.ru, перейти в раздел «Узнать кредитную историю».
  • Зарегистрироваться на сайте.
  • Заполнить форму регистрации.
  • Активировать УЗ, подтвердив личность.
  • В личном кабинете пополнить счет, заказать и оплатить услугу. Стоимость отчета составит 450 руб., независимо от того, сколько раз клиент обращается за КИ.

Через организации, сотрудничающие с НБКИ

НКБИ сотрудничает со многими компаниями и организациями, оказывающими услуги по формированию кредитных отчетов. Это банки, небанковские структуры. Запросить КИ можно через них, только услуга будет оказана платно.

Список партнеров нац. бюро кредитных историй по регионам России есть на сайте:

Через ЗАО «Компания Айкос» можно заказать курьерскую доставку отчета.

Личное обращение

Можно обратиться в офис по приему посетителей с паспортом и СНИЛС. Как добраться до офиса, можно посмотреть на сайте.

Обращаться можно в рабочие дни, с понедельника по пятницу с 10.00 до 17.00, перерыв на обед 13.00–14.00.

Можно ли узнать кредитную историю бесплатно через официальный сайт НБКИ?

Зарегистрировавшись на сайте и подтвердив учетную запись, клиент сможет узнавать свою КИ через сайт НБКИ неограниченное число раз, предварительно оплатив за услугу (после использования бесплатных проверок).

Для этого потребуется зайти в личный кабинет и заказать услугу.

Подтверждение УЗ через портал Госуслуг потребуется сделать 1 раз для идентификации клиента в системе.

Как получить справку в НБКИ?

Справку о персональном кредитном рейтинге пользователя можно заказать в личном кабинете на сайте НБКИ, выбрав соответствующую услугу. Порядок действий аналогичен, как при формировании запроса на получение КИ. 2 раза в год она предоставляется бесплатно, в дальнейшем взыскивается плата согласно тарифам.

Дополнительно клиенты могут заказать справку о динамике персонального кредитного рейтинга. Услуга предоставляется также в личном кабинете, платно.

Услуги для физических лиц

Физические лица могут заказать следующие услуги:

  • Отчет о своей КИ;
  • Получение Персонального кредитного рейтинга;
  • Отчет о динамике ПКР за последние 12 месяцев;
  • При обнаружении ошибок в отчете, оспорить КИ;
  • Получить список БКИ, где находится КИ, из ЦККИ;
  • Сформировать, изменить, аннулировать код субъекта КИ.

Дополнительно, подписавшись на рассылку, пользователям будут приходить на электронную почту новости, связанные с кредитными историями, изменения в законодательстве и т. д. Функционал сайта позволяет получать ответы на популярные вопросы в отдельной рубрике «Вопросы и ответы».

Услуги для юридических лиц

Юридическим лицам предоставляются следующие услуги:

  • Формирование кредитного отчета;
  • Внесение изменений в КИ, при наличии доказанных ошибок;
  • Получение списка БКИ из ЦККИ;
  • Формирование, изменение, аннулирование кода субъекта КИ.

Популярные программы НКБИ

Самыми популярными услугами, которые оказывает БКИ физическим лицам, являются отчеты о кредитных историях субъектов, формирование персонального кредитного рейтинга, отчет о динамике ПКР.

Получать отчеты могут кроме кредитных организаций страховые компании, поставщики ЖКУ, операторы сотовой связи, с согласия субъекта КИ.

Программы для банков:

  • Расчет скоринга;
  • Мониторинг клиентской базы;
  • «НБКИ-AFS» – система противодействия недобросовестным заемщикам;
  • Аналитика;
  • Проверка паспортных данных клиента;
  • Проверка автомобиля.

Стоимость услуг

Стоимость услуг НБКИ:

Услуга

Цена

Получение платного кредитного отчета

450 руб.

Получение кредитного рейтинга платно

100 руб.

Отчет о динамике ПКР

699 руб.

Действия с кодом субъекта КИ

300 руб.

Выписка из ЦККИ

300 руб.

Плюсы и минусы

В деятельности НКБИ больше плюсов, чем минусов, это объясняется тем, что компания занимает лидирующую позицию в рейтинге БКИ.

Плюсы:

  • Обеспечение полной конфиденциальности сведений, содержащихся в КИ субъектов;
  • Безопасность хранения баз данных;
  • Обеспечение клиентов всеми видами услуг, требуемых законодательно;
  • Предоставление клиентам дополнительных услуг, наличие программ для банков;
  • Функциональный сайт с удобной навигацией и понятным интерфейсом;
  • Наличие на сайте обратной связи.

Минусами в работе Бюро являются наличие технических сбоев, недостаточная компетентность специалистов, отвечающих на вопросы по телефону, имеет место задержка предоставления отчетов.

Отзывы

Отзывы о работе компании противоречивые, часто негативно отзываются пользователи, которые не знают требований законодательства относительно платности третьего и последующих запросов КИ, порядка идентификации клиентов и т. д.

Положительно отзываются о сроке получения отчета о КИ. Отчет можно забрать уже через 15 минут после обращения в офис Бюро, платные отчеты онлайн приходят в течение нескольких минут.

Отрицательно пользователи высказываются при предоставлении ложной информации, о плохой работе техподержки, вымогательстве платных услуг. Может быть предоставлен отчет без данных, если клиент желает получить развернутую информацию, с него требуют оплату услуги. Есть вопросы по расчету скоринга, часто показатель ПКР не соответствует реальности (по мнению пользователя).

Юридические лица, которые заключают договора с НКБИ в качестве пользователей КИ (банки, небанковские кредитные компании), высказываются отрицательно по поводу программного обеспечения, наличия технических сбоев. Отмечается плохое сопровождение.

Контактная информация

Адрес на направления запросов и других писем: 121069, город Москва, переулок Скатертный, дом 20, строение 1, с пометкой «Для АО «НБКИ»

Телефон для связи: +7 495 221-78-37 – многоканальный.

Добавочный номер техподдержки партнеров — 643 (в рабочее время), 636 (в нерабочее время).

Для физических лиц: 8 495 258 85 74.

Факс: +7 (495) 221-78-37 доб. 125.

Режим работы:

Понедельник–четверг 9.30–18.30, Пятница 9.30–17.30.

Сайт: https://www.nbki.ru/

Адрес электронной почты: [email protected].

Связаться со специалистами можно через форму обратной связи, расположенную в разделе «Контакты» на сайте.

Здравствуйте, друзья!

Сегодня серьезная и очень важная тема. Она касается любого человека, который когда-либо и где-либо брал кредит. С 2005 г. государство обязало специальные организации хранить, обрабатывать и предоставлять по первому требованию сведения о наших займах.

В этой статье мы поговорим о том, как узнать кредитную историю.

Что такое кредитная история и где ее искать

С 2005 г. многие граждане нашей страны обзавелись кредитной историей (КИ). Это информация обо всех обязательствах, взятых на себя конкретным человеком, и об исполнении этих обязательств. Она нужна прежде всего для самого заемщика, а также для финансовых организаций.

Для тех, кто хочет разобраться в этом вопросе досконально, могу порекомендовать изучить Федеральный закон “О кредитных историях”. В нем есть все важные понятия и определения, о которых мы будем говорить по ходу статьи.

Если вы обратились в финансовое учреждение за кредитом, банк проверит вашу историю заемщика. Именно из нее он узнает о том, насколько добросовестно вы относитесь к своим долгам, и примет решение о выдаче вам очередного кредита. Поэтому так важно, чтобы информация была достоверной и полной.

10 лет бюро кредитных историй (БКИ) хранит досье на конкретного пользователя банковских услуг. Центробанк создал Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) – это специальный отдел, который призван собирать, хранить и предоставлять информацию о бюро.

Согласно Федеральному закону банки обязаны не позднее 5 рабочих дней предоставить сведения в бюро, с которым у них заключен договор. Срок хранения информации – 10 лет. Но этот срок отсчитывается с момента внесения последнего изменения.

Оформили новую кредитку – оставили след в истории, допустили просрочку – новая запись готова. И каждый раз начинает отсчет 10-летний период хранения.

По состоянию на апрель 2020 г., в ЦККИ зарегистрировано 11 БКИ. Располагаются они не только в Москве и Санкт-Петербурге, но и еще в нескольких городах России. Эта информация нужна каждому, кто хочет проверить свою репутацию заемщика, потому что она может храниться в любом из этих бюро и даже в нескольких одновременно.

Вам могут понадобиться почтовый адрес организации, ее сайт, электронная почта и телефон. Что с этой информацией делать, мы расскажем чуть дальше.

Содержание кредитной истории

Документ состоит из 4 частей:

  1. Титульная. Ф. И. О. физического лица, его ИНН и СНИЛС, паспортные данные.
  2. Основная. Адрес регистрации и фактического проживания. Сведения о регистрации в качестве ИП и о банкротстве, если такие данные имеются. Подробная информация о кредитах, полученных физическим лицом (суммы, проценты, условия и конкретные даты погашения, предмет залога и т. д.).
  3. Дополнительная (закрытая). Сведения о финансовом учреждении, выдавшем вам кредит, и о лице, которое получило от вас согласие на получение отчета по займам.
  4. Информационная. Формируется по каждой заявке физического лица на получение кредита, в том числе и по тем заявлениям, по которым было отказано в получении займа.

Банк или другая финансовая организация, в которой граждане получают заемные деньги, может заключить договор сразу с несколькими БКИ. В результате сведения о вас могут оказаться не в одной, а в двух, трех и т. д. бюро.

Собственную кредитную историю можно испортить

Документ фиксирует все, даже самые незначительные изменения в вопросах выдачи и погашения займов, предоставления рассрочки платежа, обслуживания банковских карт и т. д. Поэтому очень легко испортить репутацию, не заплатив, например, пару сотен рублей по овердрафту. В статье мы уже писали, как можно залезть в долг, вовремя не заметив момента наступления овердрафта.

Как портится кредитная история:

  1. Отступление от графика погашения платежей по кредиту и образование просрочек.
  2. Оформление на одного человека сразу нескольких кредитов или подача заявок сразу в несколько банков.
  3. Судебные разбирательства с банком.
  4. Технические ошибки банков.
  5. Невнимательность заемщика (например, по давно не используемой кредитке могут накопиться долги за годовое обслуживание).
  6. Выступление вас в качестве поручителя.
  7. Досрочное погашение кредитов, которое лишает банки части прибыли.
  8. Как ни странно, но отсутствие сведений о вас в БКИ тоже нехороший признак для банка. Вы – темная лошадка для него. Неизвестно, как будете производить выплаты в погашение долга.

Кому предоставляется кредитный отчет

Каждый человек может запросить кредитный отчет. Это информация из его кредитной истории.

Специалисты рекомендуют делать это не реже 1 раза в год по следующим причинам:

  1. Иметь полную информацию о своих обязательствах и об их исполнении, если вы собираетесь сейчас или в будущем пользоваться заемными средствами банков.
  2. Понять, почему банк отказал в получении займа.
  3. Вовремя заметить ошибки, допущенные при формировании документа, и принять меры по их исправлению.
  4. Выявить незаконные действия мошенников. Например, оформивших на ваше имя кредит по утерянному паспорту.

Отчет также могут заказать:

  1. банки, когда принимают решение о выдаче кредита клиенту;
  2. нотариусы при проверке чистоты сделки;
  3. суды;
  4. ЦККИ и Банк России.
  5. Перечисленные организации получают доступ к информационной части отчета без вашего согласия. Доступ к основной части дается только с письменного согласия заемщика.

Прежде чем описывать способы получения отчета по кредитам, нам надо понять, что такое код субъекта кредитной истории и где его взять. Дело в том, что при его наличии доступ к информации значительно упрощается.

Что такое код субъекта кредитной истории и как его узнать

Это своеобразный ПИН-код, который вы вводите на сайте Центробанка, чтобы получить доступ к списку БКИ, где находится ваша кредитная история.

Откуда берется этот код? Вы должны его придумать при заключении договора на выдачу займа в финансовом учреждении. Представляет собой набор букв и цифр. Подразумевается, что мы должны были его запомнить или записать, чтобы потом получить доступ к информации.

Нашему государству так же, как и нам, надо еще учиться финансовой грамотности. Хотя бы в плане своевременного информирования населения о важных вопросах. Законы написали, специальные организации создали, а как всем этим пользоваться – рекомендуют разбираться самостоятельно. Ну что же, значит, будем разбираться.

Способы проверки кредитной истории

Есть несколько способов получить отчет по всем вашим кредитам:

  1. Отправить запросы в БКИ онлайн, по почте, телеграммой или лично посетить эти учреждения.
  2. Некоторые бюро находятся не в столице, например, есть в Тюмени, Красноярске и Ростове-на-Дону. А ваше досье может быть в одной из этих организаций.
  3. В банке.
  4. С помощью специальных онлайн-сервисов, которые возьмут всю работу на себя за ваши деньги.

Рассмотрим по порядку все способы.

В БКИ

Закон дает право каждому гражданину получить свою КИ 2 раза в год бесплатно. Любое БКИ, внесенное в государственный реестр, обязано его предоставить.

Даём пошаговую инструкцию.

Шаг 1. Выяснить, в каком БКИ (или каких) хранятся сведения о вас.

Возможны несколько способов получения списка.

1-й способ. Вы делаете запрос в ЦККИ через интернет на сайте cbr.ru. И вот здесь самое время вспомнить код субъекта. ЦККИ направит список бюро на вашу электронную почту.

Если вы не знаете кода субъекта, обратитесь в любой банк или БКИ для его формирования. Это возможно будет сделать только при наличии кредитной истории. Если ее у вас нет, то и кода нет. Услуга не бесплатная – 300 руб.

2-й способ. Направление запроса на получение списка БКИ через портал Госуслуги.

Важно! Необязательно знать код субъекта, чтобы получить список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Самый быстрый и удобный способ – это сделать запрос в ЦККИ через сайт Госуслуги. Для этого у вас должна быть создана там учетная запись и подтверждена личность.

3-й способ. Обратиться в специальные сервисы, оказывающие услуги по получению КИ. Например, известное БКИ “Эквифакс” за 295 руб. готово за вас отправить запрос в ЦККИ и получить список бюро, где числится ваша КИ.

Шаг 2. Обратиться в БКИ для получения отчета.

Два раза в год мы имеем право бесплатно запросить свою историю кредитов в любом БКИ и неограниченное число раз платно.

Для примера мы зашли на сайт НБКИ (Национальный банк кредитных историй). Это старейшее и самое крупное бюро. Создано в 2005 г.

Оно предлагает следующие способы получения отчета:

  1. на свою электронную почту через личный кабинет в НБКИ, если имеется подтвержденная учетная запись на портале Госуслуги (бесплатно);
  2. по почте, оформив запрос по форме БКИ и заверив свою подпись у нотариуса (нотариус ничего не заверяет бесплатно);
  3. отправить запрос по электронной почте, он должен быть подписан усиленной квалифицированной подписью (ее получение стоит денег);
  4. через партнеров НБКИ в регионах при личном посещении, с помощью доставки отчета курьером или онлайн (платная услуга);
  5. при личном посещении офиса НБКИ можно получить отчет по паспорту;
  6. телеграммой (подпись должна быть заверена работником почты, отчет придет на указанный почтовый адрес).

Стоимость 3-го и последующих отчетов в НБКИ – 450 руб. В остальных бюро процедура получения КИ аналогичная.

Всем рекомендуем использовать именно такой способ проверки своей кредитной истории. Он быстрый, удобный и бесплатный 2 раза в год. Не могу представить ситуацию, кому может потребоваться делать это чаще. Наверное, только в случае подозрения на мошенничество. Если по каким-то причинам вы не имеете учетной записи на портале Госуслуг, то посмотрите, как еще можно получить КИ.

Через банки

Банки предоставляют услугу по получению отчета, но не бесплатно.

Например, стоимость ее в Сбербанке России – 580 руб. Но следует иметь в виду, что он выдаст только сведения, которые хранятся в Объединенном кредитном бюро (ОКБ). Если вы уверены, что именно там находится информация о вас, то можно воспользоваться бесплатным правом на получение отчета 2 раза в год. Для этого стоит обратиться непосредственно в ОКБ.

Онлайн-сервисы

Можно ли проверить сведения о своих кредитах через Госуслуги? К сожалению, нет. На портале представлено описание услуги по получению выписки из ЦККИ о том, в каком БКИ содержится документ. Но получить его непосредственно на gosuslugi.ru не представляется возможным. Необходимо обращаться в конкретные бюро.

Есть специальные сервисы, которые предлагают услугу по получению вашей кредитной истории из БКИ и пересылке ее на вашу электронную почту.

Мой Рейтинг

Онлайн-сервис “МойРейтинг” – коммерческая структура, которая не является бюро кредитных историй, а просто предлагает услуги по предоставлению КИ заемщикам.

Есть 2 варианта на выбор:

  1. Разовый отчет + рекомендации по улучшению кредитного рейтинга. Стоимость – 299 руб. После заполнения анкеты и оплаты услуги на электронную почту вы получаете свою КИ.
  2. Подписка на полгода. Каждый месяц вы получаете КИ. Всего 6 отчетов. Стоимость – 499 руб.

Этап 1. Выберите один из вариантов и нажмите “Получить”.

Этап 2. Заполните свои анкетные данные: фамилию и имя, серию и номер паспорта, адрес электронной почты.

Этап 3. Выберите способ оплаты и переведите деньги. Все способы без комиссии: банковская карта, система Qiwi, мобильные платежи и Яндекс.Деньги.

Любое кредитное бюро из вашего списка, которое вы получили при обращении в ЦККИ, готово за дополнительную плату посылать вам отчеты хоть каждый день. Рассмотрим стоимость услуги у крупнейших бюро.

Equifax

Equifax (Эквифакс) – бюро кредитных историй, зарегистрированное в государственном реестре Центробанка, поэтому имеет все полномочия по оказанию услуг предоставления КИ заемщикам по их запросу.

Предлагает широкую линейку услуг:

Для получения любой услуги надо зарегистрироваться на сайте, выбрав один из предложенных способов:

НБКИ

НБКИ – Национальное бюро кредитных историй.

Предоставляет следующие услуги:

  1. Персональный кредитный рейтинг (ПКР) – бесплатно. За несколько секунд система анализирует кредитную историю и рассчитывает ПКР от 300 до 850 баллов. Чем выше балл, тем больше вероятность получить кредит на выгодных условиях в банках. Услуга предоставляется только при наличии учетной записи на Госуслугах.
  2. Получение КИ – 2 раза в год бесплатно, далее – 450 руб.
  3. Получить сведения из ЦККИ – 300 руб.
  4. Действия с кодом субъекта кредитной истории (сформировать, изменить или удалить) – 300 руб.

После регистрации на сайте все услуги можно получить в личном кабинете заемщика:

Заключение

Давайте подведем итог этой непростой темы.

На какие моменты надо обратить особое внимание:

  1. Формирование своей кредитной истории нельзя пускать на самотек. От ее содержания зависит ваша репутация ответственного заемщика.
  2. Вы имеете право проверить ее 2 раза в год совершенно бесплатно.
  3. До того как оформлять заявку на получение отчета по кредитам, необходимо отправить запрос в ЦККИ о БКИ, в которых хранятся сведения о вас.
  4. Неплохо знать личный код субъекта, но не обязательно. Процедура упрощается, если делать запрос через портал Госуслуги.
  5. Можно получить отчет несколькими способами: в БКИ, через банки или онлайн-сервисы.
  6. Специалисты советуют делать это не менее 1 раза в год.

Подписывайтесь на нас, чтобы всегда быть в курсе финансовых вопросов, которые способны оказать влияние на нашу жизнь.

До новых встреч!

КИ (кредитные истории) юридических и частных лиц формируют и хранят БКИ (бюро кредитных историй). Так как в России 13 таких организаций, досье конкретного заемщика может состоять из нескольких частей и находиться в разных бюро. В каких, можно узнать из каталога, который доступен на сайте Центробанка. Для того, чтобы узнать кредитную историю бесплатно, существует всего один способ – личное посещение всех бюро раз в год. Другие офлайн и онлайн методы платные или условно бесплатные.
Почему важно знать кредитную историю
Количество бесплатных выписок ограничено законом № 218-ФЗ – две за календарный год (одна на бумаге, вторая электронная). Более частые обращения платные независимо от способа подачи заявки.

Кредитная история человека позволяет:

  • проверить наличие ошибок по вине сотрудников банков;
  • предотвратить оформление кредита третьим лицом;
  • выяснить вероятность получения займа;
  • беспрепятственно выехать за границу;
  • предотвратить вероятность общения с коллектором.

Платно через интернет список бюро и выписку из кредитной истории в любой момент можно получить по фамилии, если найти ресурс, не требующий подтверждения личности.

Что требуется для получения выписки

Во-первых, необходимо знать, в каких БКИ история хранится. Те, у кого имеется подтвержденная учетная запись, могут заказать список бюро через Госуслуги. Необходимо заполнить электронную заявку, Центробанк пришлет все данные. Другой вариант — официальный сайт Центрального банка.

Чтобы определить, в какое кредитное бюро обращаться, необходимо:

  1. открыть «Кредитные истории»
  2. перейти в «Запрос на предоставление …»;
  3. выбрать «субъект»;
  4. выбрать «я знаю код субъекта»;
  5. выбрать «физлицо»;
  6. подтвердить согласие с условиями;
  7. заполнить форму;
  8. подтвердить знание правил;
  9. кликнуть по «отослать данные»

Если запрос составлен верно, на экране появляется текст: «Спасибо, данные отосланы в систему». Список БКИ будет выслан на электронную почту.

Кроме списка кредитных бюро требуется:

  • паспорт и его заверенная/незаверенная ксерокопия;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • код субъекта;
  • телефон и электронная почта.

Проблемы чаще всего создает отсутствие/незнание кода (комбинации из букв и цифр, служащей паролем для Центрального каталога). Код создается в процессе оформления первого кредитного договора. В любой момент можно создать новый код в банке или в бюро за 300 рублей по паспорту, если подать заявку на смену.

Но прежде стоит попытаться выяснить старый. Он может быть прописан в кредитном договоре. Если документ не сохранился, следует обратиться в банк, который выдавал заемные средства. Сотрудники помогут, если у них есть доступ к подобной информации.

Способы, позволяющие узнать свою кредитную историю

Согласно Закону № 218-ФЗ отправить запрос можно через:

  • БКИ;
  • банк;
  • МФО (микрофинансовую организацию);
  • кредитный кооператив;
  • нотариуса;
  • Евросеть;
  • Сервис Акрин.

Все эти способы не бесплатные (кроме личного посещения бюро). Основной недостаток этого варианта заключается в том, что для получения выписки бесплатно необходимо отпрашиваться с работы, что сложно, если КИ разделена на несколько частей.
Нюансы различных вариантов процедуры

Не у всех БКИ есть сайты, через которые можно подать заявку на предоставление выписки из КИ. Большинство работает через посредников, сделать через интернет все невозможно из-за необходимости в идентификации личности. Цена варьирует в пределах 300-500 рублей. Запрос обрабатывается быстро (до 30-и минут).

Что касается банков, то через интернет заявку можно подать, если подобная услуга предусмотрена в интерне-банкинге. В Сбербанке выписка из Объединенного кредитного бюро предоставляется за 580 рублей. С другими бюро этот банк не сотрудничает, данные из них онлайн недоступны.

Для заемщика, у которого нет навыков пользования компьютером, важно знать, как получить историю бесплатно и без регистрации на интернет-ресурсах.

Существуют 3 способа:

  1. личное посещение БКИ;
  2. отправка заявки телеграммой;
  3. отправка запроса письмом.

При первом варианте нужно пойти с паспортом и его ксерокопией (заверять не нужно) в офис, заполнить форму заявления и получить выписку в тот же день.
Для отправки телеграммы необходимо иметь при себе паспорт.

В телеграмме указывается:

  • дата и место рождения;
  • адрес проживания;
  • телефон;
  • данные из паспорта.

Подпись заверяет сотрудник почты, стоимость за одно слово 2,8 рублей, стоимость телеграммы примерно 400 рублей. Если информация запрашивается не первый раз за год, по факсу отправляется квитанция, удостоверяющая оплату (450 рублей). Ответ приходит через 3-10 дней.

В письме указывается такая же информация, как в телеграмме. Подпись должен заверить нотариус (стоимость в Москве 900 рублей). Цена отправки письма 19 рублей. Если информация запрашивается не первый за год, к письму прилагается квитанция, удостоверяющая оплату услуги (450 рублей). Ответ приходит через 3-10 дней.

В Евросети для получения выписки требуется паспорт и 990 рублей.

Через Акрин возможно:

• определить код;
• заказать экспресс-выписку и полный отчет из НБКИ и бюро «Русский Стандарт»;
• узнать свой рейтинг;
• оспорить информацию из истории;
• подключить получение данных по СМС при любом изменении в КИ;
• оформить подписку.

Акрин подходит заемщикам, которые заказывают отчеты часто. При одноразовой идентификации и оформлении подписки выписка стоит всего 60 рублей. Оплата принимается электронными деньгами.

Кредитный рейтинг БКИ начали рассчитывать с начала 2019 года. Для кредитных учреждений и заемщиков важен уровень риска (низкий, средний, высокий). Отзывы в СМИ свидетельствуют, что скоро начнется унификация этого показателя (сейчас у каждого бюро своя информация). Сбербанк обещает в ближайшее время отражать рейтинг в мобильном приложении интернет банка.

Хотя каждое кредитное учреждение подходит к данным их КИ по-своему, это информация важна, чтобы знать, какая вероятность одобрения заявки на получение заемных средств. Как получать выписку, каждый решает сам. Если данные требуются только для защиты от мошенничества и ошибок сотрудников банков, достаточно заказать бесплатную выписку раз в год.

После получения желательно тщательно изучить документ, чтобы убедиться, что не появился лишний кредит или опечатка. Чтобы исправить неточности, лучше всего обращаться в бюро и выяснить, как исправить данные. Заявление можно написать так же в кредитной организации, которая предоставила неверную информацию. Чаще всего требуются документы, удостоверяющие правоту заемщика (обычно это документы о своевременной выплате задолженности). Важно проследить, чтобы одновременно с исправлением ошибки был пересчитан рейтинг.

Что такое кредитная история и почему ее важно знать?

Кредитная история (КИ)

— это информация, которая характеризует исполнение принятых на себя субъектом кредитной истории обязательств.

light

КИ — один из важных факторов
при принятии решения
о выдаче кредита

light

КИ — ваша финансовая
репутация в глазах банков

 

причины для отказа банка

Текущая
просроченная
задолженность

Большое
количество
кредитных
обязательств

Мошеннический
кредит

Банкротство
Несвоевременная
оплата не только
текущих, но
и закрытых
кредитов

Систематическая
задержка выплат
по кредиту
на долгий срок




Что хранится в кредитной истории?

  • 1

    Данные в кредитную историю передаются банком, МФО, другими кредиторами.

    Кредитные
    обязательства

  • 2

    Данные в кредитную историю передаются банком, МФО, другими кредиторами.

    Заявки на кредит

  • 3

    Данные в кредитную историю передаются банком, МФО, другими кредиторами.

    Поручительства по кредитным
    обязательствам

  • 4

    Данные в кредитную историю передаются организацией,
    в пользу которой вынесено решение суда о взыскании
    и/или Федеральным органом исполнительной власти (ФОИВ),
    уполномоченным на осуществление функций по обеспечению
    установленного порядка деятельности судов
    и исполнению судебных актов и актов других органов.

    Неисполненные
    обязательства по
    внесению платы за: • услуги связи• коммунальные услуги• услуги связи

  • 5

    Данные в кредитную историю передаются Федеральным органом исполнительной власти (ФОИВ),
    уполномоченный на осуществление функций по обеспечению установленного
    порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов.

    Неисполненные
    алиментные
    обязательства

  • 6

    Данные в кредитную историю передаются кредитной или страховой организацией, выдавшей гарантию.

    Гарантия

Внимание

  • Согласие СКИ (лицо, в отношении которого формируется кредитная история) на передачу данных в КИ не требуется.
  • Срок хранения данных в КИ — 7 лет со дня последнего изменения содержащейся в ней информации (по каждой записи, например, кредитный договор, а не в целом для всей кредитной истории).
  • Подробнее здесь
    Удалить кредитную историю — нельзя!

Информация, входящая в состав кредитной истории, отображается в кредитном отчете. (Пример КО)

Чем вам поможет проверка кредитной истории и кредитный отчет?

Кредитный отчет (КО)

— документ, который содержит информацию, входящую в состав кредитной истории, и который бюро кредитных историй (БКИ) предоставляет СКИ по запросу.

  • Понять, насколько вы желанный клиент для банка
  • Понять причину отказа в выдаче кредита
  • Контролировать состояние вашей кредитной истории
  • Своевременно выявить наличие ошибки в кредитной истории, допущенной источником формирования;
  • Исправить ошибки, если они имеются в вашей кредитной истории
  • Улучшить качество своей кредитной истории, чтобы стать желанным клиентом банка
  • Выявить факт мошенничества и подлога ваших персональных данных

C инструкцией по прочтению кредитного отчета можно ознакомиться здесь

Как получить всю свою кредитную историю?

  • 1
    Получить список БКИ у нас на сайте
  • 2

    Ознакомиться со списком БКИ, в которых хранятся ваши данные
  • 3
    Сделать запрос на кредитный отчет в Скоринг Бюро и в каждое бюро из списка

Единого централизованного бюро кредитных историй (бюро), в котором бы содержались все сведения о заемщике не существует. В РФ зарегистрировано несколько бюро. Для того, чтобы не обращаться во все бюро, существует Центральный каталог кредитных историй. В нем хранится информация о том в каких бюро хранится кредитная история конкретного заемщика. Получить справку со списком БКИ их адресами и телефонами вы можете у нас на сайте.
Подробнее

В справке из ЦККИ вы увидите наименования и адреса бюро, в которые вам необходимо обратиться для получения информации из кредитной истории. Как правило, это 2-4 БКИ.
И практически всегда в списке вы увидите БКИ Скоринг Бюро, т.к. Скоринг Бюро занимает лидирующие позиции на рынке кредитных историй.
Посмотреть пример справки

Кредитную историю из бюро Скоринг Бюро вы можете получить на этом сайте. Узнать, как получить кредитную историю из других бюро вы можете, обратившись непосредственно в эти бюро.
Подробнее

Почему стоит проверить свою кредитную
историю в БКИ «Скоринг Бюро»?

  • base

    Крупнейшая база кредитных
    историй в России

  • online

    Первое бюро КИ, которое
    предоставило онлайн доступ
    к КИ субъектам КИ

  • attention1

    Мы уделяем особое внимание
    безопасности и защите ваших
    персональных данных

Как проверить свою кредитную историю в «Скоринг Бюро»?

  • 1 Регистрируемся
    на сайте
  • 2Подтверждаем личность
  • 3Получаем кредитный отчет

Создайте Личный кабинет на портале, указав данные для авторизации, и заполните страницу с персональной информацией.

Придумайте логин и пароль для доступа к сайту.

Заполните все обязательные поля формы регистрации. После завершения регистрации перейдите к процедуре Подтверждения данных.

Зарегистрироваться

Для обеспечения безопасности ваших персональных данных требуется
подтверждение личности.

Способы подтверждения:

Если вы являетесь подтвержденным пользователем сайта Госуслуги:
1. Зарегистрируйтесь и войдите в личный кабинет сервиса «Кредитная история онлайн».
2. Выберите способ подтверждения личности «Через Госуслуги (ЕСИА)».
3. Введите логин и пароль на сайте Госуслуг в открывшемся окне.
4. Нажмите кнопку «Подтвердить».
Ура! Ваша личность подтверждена.

В офисе компании лично

В офисе Бюро вам будет предложено заполнить заявление на предоставление доступа к сервису.

Для экономии времени вы можете заполнить форму требуемого заявления самостоятельно заранее, воспользовавшись шаблоном заявления, после авторизации на сайте.

При себе необходимо иметь паспорт.

Адрес:
129090, г. Москва, Каланчевская ул., д.16,
корп.1 (4 этаж, офис 4.11.1)
Время работы:
пн. — пт. с 9:00 до 17:00

Карта проезда

После подтверждения данных вы получите доступ к личному кабинету сервиса «Кредитная история онлайн».

Вы получите положенный по закону кредитный отчет бесплатно и сможете приобрести подписки на свой кредитный отчет, воспользоваться услугами:
изменение кредитной истории, защита от мошенничества, улучшение кредитной истории и т.д.

Как оценить качество кредитной истории?

Для принятия решения о выдаче кредита банки запрашивают кредитную историю заемщика. Банки проверяют заемщика по определенному перечню правил, относящихся к его кредитной истории (количество и суммы взятых кредитов, наличие просроченных выплат, их количество и т.д.).

В каждом кредитном отчете вы бесплатно получите свой индивидуальный рейтинг. Получив его, вы сможете:

  • ознакомиться с тем, как БКИ «Скоринг Бюро» оценивает вашу кредитоспособность;
  • оценить свои шансы на получение кредита до обращения в банк

img1

Внимание

    Важно понимать, что индивидуальный рейтинг в кредитном отчете не является основанием отказа в выдаче кредита. Это оценка Скоринг Бюро, которая проводится на основании модели, разработанной в соответствии с требованиями Банка России. Банк отказывает из-за вашей кредитной истории, а не из-за оценки Скоринг Бюро.

    Подробнее об оценке качества вашей кредитной истории и процессе принятия решения здесь

Что делать после анализа своего кредитного отчета?

error

Ошибка/несоответствие
данных действительности

Если Вы обнаружили ошибку в своей кредитной истории, то эти данные можно скорректировать, подав заявление на изменение кредитной истории. Бюро кредитных историй направит запрос источнику формирования, и, в случае подтверждения ошибки, источник формирования внесет изменения в вашу кредитную историю, а БКИ предоставит вам официальный ответ на ваше заявление с кредитным отчетом, подтверждающим данный факт.

Скачать бланк заявления на внесение изменений в кредитную историю можно здесь

Заполните заявление и отправьте его по адресу: hotline@scoring.ru

down

Хотите быть в курсе изменений
в кредитной истории?

Услуга Динамика рейтинга наглядно иллюстрирует историю рейтинга и оценку кредитоспособности заемщика с помощью графика, здесь же будут указаны факторы, повлиявшие на рейтинг для каждого значения на графике.

Мы будем выводить на графике все изменившиеся значения рейтинга, которые вы автоматически получаете после авторизации в личном кабинете.

Дополнительно, мы будем рассчитывать для вас рейтинг в последний день каждого календарного месяца в период действия услуги автоматически, а также проверим рейтинг на несколько месяцев до покупки услуги.

fraudsters.svg

Мошеннический кредит

На утерянные документы зачастую оформляется 2-3 мошеннических кредита. Если вы хотя бы раз теряли паспорт, вам как можно быстрее требуется проверить свою кредитную историю. Однако, в последнее время набирает обороты мошенничество в сфере онлайн кредитования. Там можно получить кредит даже по копиям документов. Поэтому своевременный контроль является залогом вашего спокойствия.
Что делать в случае мошенничества читать здесь
Статьи по теме мошенничество читать
Как оперативно выявлять мошеннические кредиты

Проверить кредитную историю

Регистрируйся сейчас

Зарегистрируйся и получи до двух кредитных отчётов в год бесплатно

Понравилась статья? Поделить с друзьями:

Не пропустите также:

  • Как найти давление на верхнюю грань кубика
  • Как найти открытые счета в налоговой
  • Как найти жука короеда
  • Как составить отчет по денежным средствами
  • Как найти еловый лес в майнкрафт командой

  • 0 0 голоса
    Рейтинг статьи
    Подписаться
    Уведомить о
    guest

    0 комментариев
    Старые
    Новые Популярные
    Межтекстовые Отзывы
    Посмотреть все комментарии