Как найти где взял займ

Запросить через БКИ

Самый простой способ узнать задолженность по микрозайму по фамилии или другим персональным данным человека – это оформление запроса в бюро кредитных историй (сокращенно – БКИ). Полный перечень подобных организаций, отслеживающих взаимоотношения между заемщиками и финансовыми организациями, размещается на официальном сайте Центробанка РФ, который выступает в качестве надзорного органа. Адрес расположения государственного реестра БКИ — https://www.cbr.ru/ckki/restr/.

Непосредственное обращение заемщика в любое бюро кредитных историй позволяет получить необходимую информацию. Причем БКИ обязаны два раза в год предоставлять данные совершенно бесплатно. Взимание оплаты допускается только в случае более частого оформления заемщиком соответствующих запросов.

Проверка кредитной истории через Госуслуги

Еще один ответ на вопрос, как узнать задолженность по микрозайму по фамилии должника, предусматривает посещение официального сайта ЕПГУ Госуслуги. В этом случае для получения необходимой информации пользователь информационного портала должен осуществить такие действия:

• зайти на сайт, расположенный по адресу https://www.gosuslugi.ru/;



• авторизоваться в личном кабинете, предварительно пройдя процедуру регистрации. Для входа в систему используются различные способы – СНИЛС, телефон или e-mail, а также электронная цифровая подпись;



• ввести в строку поиска запрос типа «Бюро кредитных историй», в результате чего на экран компьютера или мобильного устройства выводится перечень доступных услуг, касающихся БКИ;



• следовать указаниям сервиса, вводя запрашиваемые программой данные.

Результатом выполнения описанных операций становится оформление запроса в БКИ о наличии задолженность конкретного физического лица перед микрофинансовыми организациями. Также пользователю предоставляется информация о сроке получения ответа, который направляется на электронную почту или телефон клиента, а также доступен в личном кабинете портала Госуслуги. Любому гражданину РФ имеет право воспользоваться такой возможностью бесплатно один раз каждые полгода.

Обратиться в сервисы онлайн-проверки кредитной истории

Помимо официальных ресурсов – сайта Центробанка или портала ЕПГУ Госуслуги, информация о состоянии кредитной истории заемщика предоставляется многочисленными онлайн-сервисами. Их количество постоянно увеличивается, что наглядно демонстрирует актуальность рассматриваемой проблемы.

Найти подобные интернет-ресурсы несложно – для этого достаточно вбить в строку любого поискового сервиса запрос «получить кредитную историю» или аналогичный по смыслу. Программа отыщет самые популярные сайты, предоставляющие подобные услуги. При этом необходимо учитывать, что многие из них предусматривают взимание платы, независимо от количества и периодичности обращений конкретного клиента.

Важно отметить, что для онлайн-проверки текущей задолженности целесообразно использовать личный кабинет микрокредитной компании, с которой человек уже сотрудничал. Доступ к интернет-ресурсу предоставляется МФО в обязательном порядке.

Единственный минус такого способа – наличие информации только о долгах перед конкретной микрофинансовой организации. С другой стороны, не составляет труда посетить сайты всех МФО, с которыми конкретное физлицо работало ранее.

Проверить себя на сайте ФССП

При ответе на вопрос, как узнать, есть ли микрозаймы на человека, следует обязательно отметить еще один официальный интернет-ресурс – сайта ФССП или Федеральной службы судебных приставов. На нем размещается база всех открытых исполнительных производств. Поэтому любой пользователь имеет возможность совершенно бесплатно получить исчерпывающие сведений о тех долгах перед микрокредитными компаниями, по которым приняты судебные решения.

Узнать необходимую информацию предельно просто. Для этого требуется:

• зайти на сайт ФССП, который располагается на https://fssprus.ru/;
• ввести данные для поиска – проще всего использовать ФИО и дату рождения заемщика, так как номер исполнительного производства есть далеко не у каждого;



• изучить список исполнительных листов, выданных судебными органами и находящихся на исполнении в ФССП.

Своевременное получение информации об открытых исполнительных производствах предоставляет возможность предпринять меры, исключающие малоприятный визит судебных приставов в квартиру или на работу должника. Намного правильнее самому выйти на связь с ответственным сотрудником ФССП и оперативно предпринять меры для максимально безболезненного урегулирования проблемы.

Можно ли проверить стороннего человека

Ответ на указанный выше вопрос зависит от способа оформления запроса. Некоторые ресурсы, например, сайт ФССП предусматривают введение самых общих данных о заемщике – ФИО и даты рождения, для ряда сервисов потребуется указать паспортные данные. При наличии подобной информации о физическом лице получить сведения о полученных им займах вполне реально.

При использовании портала Госуслуги или сайта ЦБ РФ требуется прохождение более сложной процедуры идентификации. Поэтому для получения кредитной истории при помощи данных сервисов потребуется письменное согласие стороннего человека, оформленное соответствующим образом.

С объемами кредитования растут и объемы кредитного мошенничества. Дело преступников упрощают технологии: сегодня стало в разы легче выкрасть конфиденциальную информацию и воспользоваться ей, чтобы оформить «ложную» ссуду или микрозайм. В статье ниже — о том, что такое кредитная история и как узнать, какие кредиты на меня оформлены.

Что такое кредитная история?

Кредитная история — это финансовое досье, которое банки формируют на всех граждан РФ и лиц, имеющих вид на жительство. Включает такую информацию:

• О заемщике — фамилию, имя и отчество, дату рождения, паспортные данные (идентификационный номер, гражданство, прописка);
• О кредитных обязательствах — номера договоров займа и договоров, даты их заключения, размер и валюта, срок кредитования;
• Об исполнении обязательств — сроки и размер платежей, наличие задолженностей и просрочек, опыт поручительства.

Кстати, кредитная история есть даже у тех, кто ни разу не обращался за ссудой (в этом случае она называется «нулевой»). Все досье на россиян находятся в БКИ — бюро кредитных историй. В 2019 году действовало 12 таких организаций, зарегистрированных в госреестре (их перечень есть на сайте Банка России).

Сведения из кредитной истории хранятся 15 лет, начиная со времени, когда была сделана последняя запись. Каждый гражданин вправе получить доступ к своему досье: один раз в год бесплатно, чаще — за деньги. Это гарантирует ст. 8 закона № 218-ФЗ «О кредитных историях».

Зачем банку кредитная история?

Кредитование в стране набирает обороты. В банки обращаются за кредитными и овердрафтными картами, потребкредитами, автокредитами и ипотекой, а в МФО — за микрозаймами. В таких условиях финучреждениям необходимо понимать, кто их заявитель: есть ли на нем кредиты, насколько дисциплинирован в погашении долга, какова его текущая кредитная нагрузка и есть ли задолженности. Эти сведения банки и формируют в кредитную историю.

Если досье положительное, заявку одобрят быстро и могут предложить более мягкие условия по ссуде. Тем же, кто допускал просрочки, слишком часто обращался за кредитами или имеет незакрытые долги на внушительную сумму, почти наверняка откажут. Это объясняется рисками банка: ни одна организация не хочет терять свои деньги, одалживая их ненадежному плательщику.

Как проверить, есть ли кредит на человеке?

Узнать, сколько кредитов у человека, можно массой способов — и онлайн, и посредством личного визита. Но всего есть три инстанции, куда обращаются с таким запросом:

• Непосредственно в банк. Через отделение, call-центр, мобильный или интернет-банк, терминал, банкомат;
• В бюро кредитных историй. Начать поиски можно на сайте госуслуг и Банка России либо напрямую обратиться в БКИ;
• На сайте судебных приставов. Способ работает, если по кредиту уже образовалась задолженность.

Чтобы получить ответ в каждой из инстанций, нужно представить личные данные — ФИО, номера паспорта и кредитных договоров, код субъекта в БКИ. А вот информации о кредитах и должниках в свободном доступе или за плату стоит остерегаться: она не соответствует действительности.

Как проверить наличие кредитов онлайн?

Узнать долги по кредитам без лишней беготни можно, если начать поиски онлайн. Через интернет взаимодействуют с теми же инстанциями:

• Запрашивают КИ в бюро;
• Обращаются напрямую в банк;
• Ищут сведения на сайте приставов.

Каждый из способов имеет свои нюансы. На них стоит остановиться подробнее.

Запрос в БКИ

В России работает дюжина БКИ. Кредитная история может храниться в любом из них, поэтому сперва человек должен выяснить, куда именно ему обращаться. Как это сделать:

• Через сайт Банка России cbr.ru. При нем собран Центральный каталоге кредитных историй (ЦККИ), где хранятся сведения о финансовых досье всех россиян. Для поиска по каталогу вводят паспортные данные и код субъекта;
• Через сайт госуслуг gosuslugi.ru. Узнать местонахождение своей кредитной истории могут пользователи, которые подтвердили учётную запись.

Дальше дело за малым — кредитная история запрашивается в нужном бюро. Как сделать это дистанционно:

1. Зарегистрироваться на сайте БКИ;
2. Пройти идентификацию.

Обычно бюро предлагают способы:

• Через переадресацию на портал Госуслуг;
• Квалифицированной эл. подписью (УКЭП);
• Телеграммой, заверенной оператором связи.
• Пройти в личный кабинет, где можно посмотреть кредитную историю.

Естественно, получить доступ к КИ можно и оффлайн, придя с паспортом в офис организации и написав соответствующее заявление.

Обращение в банк

Этот способ работает, если знать, в каком банке оформлен кредит. Например, заемщики часто проверяют, есть ли задолженность по кредитам и в каком размере. Что можно сделать онлайн:

• Обратиться к онлайн-консультанту, назвав персональные данные. Обычно это ФИО, телефон и номер кредитного договора;
• Зайти в мобильный или интернет-банк. В личном кабинете во вкладке «Кредиты» есть вся информация о графиках платежей, суммах и долгах;
• Использовать терминал. Введя номер кредитного договора, клиент видит размер задолженности и может пополнить счет.

Кстати, оповещение о платежах и просрочках банки предлагают настроить автоматически. Если воспользоваться этой опцией, подробные отчеты по кредиту будут приходить на телефон, электронный ящик или по почте.

Проверка у судебных приставов

Узнать задолженность по кредиту по фамилии можно на сайте судебных приставов. Их база содержит сведения о заемщиках при условии:

• что банку задолжали сумму свыше 50 000 рублей;
• при этом кредитор подал заявление в судебные инстанции;
• было принято решение о взыскании долга, аресте имущества или о запрете выезжать за границу.

Кроме фамилии, на портале приставов запрашивают дату рождения и место проживания (регистрации).

Как проверить, есть ли кредит на другом человеке?

Проверить, есть ли кредит у другого человека нельзя: эта информация считается конфиденциальной и потому охраняется от посторонних. Но сделать запрос в БКИ с разрешения самого владельца кредитной истории можно. Для этого оформляется доверенность (с заверкой и нотариуса). Далее алгоритм тот же — с документом нужно явиться в бюро и назвать код субъекта.

Что делать, если на меня оформили кредит?

Оформление кредита на чужое имя подпадает под статью «мошенничество», поэтому без взаимодействия с правоохранительными органами не обойтись. Если в БКИ или банковском сервисе вдруг обнаружился «ложный» кредит, то вот подробный алгоритм действий:

1. Подать заявление в отделении полиции. Желательно уже на этом этапе подтвердить непричастность к оформлению кредита (например, представить документы о краже или утере паспорта);
2. С бумагами, выданными в полиции, отправиться в банк. Там затребовать копии документов по ссуде и составить претензию о незаконности кредитования;
3. Собрать максимум доказательств своей непричастности — запросить записи с камер наблюдения и провести почерковедческую экспертизу.

Далее служба безопасности банка и полиция должны координировать поиски мошенника. Но если кредитная организация отказывается сотрудничать, клиент может идти суд с гражданским иском. Незаконность кредита ему предстоит доказать с помощью свидетельских показаний и документов.

Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play.В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.

Случается, что клиенты забывают, в какой именно микрофинансовой компании они оформили микрозайм. Такое возможно, когда человек долго ищет подходящего кредитора, просматривает много сайтов и отправляет сразу несколько заявок в разные фирмы. Или когда он теряет документы по сделке и не может посмотреть в договоре название организации. Рано или поздно кредитор напомнит о себе, когда возникнет просрочка по займу. Но доводить до этого и портить свою кредитную историю записями о нарушении сроков — ни к чему. Давайте лучше разберемся, как найти название компании, в которой брали займ.

3 шага по поиску МФО, в которой брали заем

По законодательству МФО и банки должны передавать данные о заключенных сделках в бюро кредитных историй. Именно оттуда заемщик может узнать название компании, с которой подписал договор. В России 10 БКИ (на июнь 2020), но кредиторы обязаны сообщать о своих клиентах только в одно из них (в остальные — по желанию). Поэтому отправить запрос в первое попавшееся бюро не выйдет. Там данных может не оказаться.

Действовать нужно по следующему плану:

1. Заказать бесплатную выписку из Центрального каталога КИ на портале госуслуг

Для этого нужно авторизоваться на сайте gosuslugi.ru и последовательно перейти по разделам «Налоги и финансы» => «Все услуги» => «Отраслевые справки и реестры» => «Сведения о бюро кредитных историй». Более подробно мы рассказывали об этой процедуре в материале «В каких бюро хранится ваша КИ». В полученном документе будет список всех БКИ, где содержатся данные о конкретном заемщике. Если профиля на Госуслугах нет, то отправить запрос в ЦККИ можно через сайт Центробанка cbr.ru.

2. Запросить кредитный отчет в нужных БКИ

После ознакомления со списком бюро, в которых содержится КИ субъекта, нужно отправить в них соответствующие запросы. Чаще всего это можно сделать с официального сайта организации. Отчет пришлют в электронном виде на e-mail. Другие способы узнать кредитную историю смотрите в соответствующем разделе. В течение года каждый гражданин может запросить 2 отчета бесплатно.

3. Найти нужного кредитора в отчете

Микрофинансисты передают сведения в БКИ, даже если они отказали гражданину в оформлении займа. А уж если они выдали деньги клиенту, то этот факт обязательно отражается в кредитной истории. Нередки случаи, когда мелкие МФО нарушают требования регулятора и отправляют данные в бюро несвоевременно или не делают этого вообще. Тогда найти название компании в отчете не удастся. Когда кредитор предъявит требования погасить долг в судебном порядке, заемщик имеет право послать жалобу в ЦБ РФ на несоблюдение организацией законодательства об отправке данных в БКИ. За такое нарушения МФО получит штраф.

Когда наименование фирмы станет известно, можно легко найти ее официальный сайт с платежными реквизитами и перечислить сумму основного долга и проценты. Если ранее деньги были отправлены другой компании, нужно оформить запрос на возврат средств. Часто кредиторы идут навстречу и сами сообщают гражданину, что он перевел им задолженность ошибочно.

Всех перечисленных выше действий можно избежать, если микрокредит оформлялся в режиме онлайн. Информация по нему сохранится на электронной почте, в СМС на телефоне или в истории браузера. Онлайн-займы чаще всего выдают без единого бумажного документа.

Случается, что вы так много раз брали займы, что уже и сами не помните, где и какой был получен. А бывает, что на вас «под шумок» навесили чужой долг. Как разобраться во всех своих долгам перед микрофинансовыми компаниями? Объясняем.

Потребительское кредитование как система (и микрозаймы — как ее составляющая) продолжает развиваться в России, несмотря ни на какие экономические потрясения. А в некотором смысле даже благодаря им. По данным Центрального банка РФ на 1 октября 2022 года (более поздней статистики пока нет) россияне набрали микрозаймов на 364 млрд рублей.

Более гибкая политика выдачи, крайне простой (если не сказать — примитивный) порядок одобрения обращения клиента и перечисления денег делают микрозаймы привлекательным инструментом для многих категорий граждан. Но в первую очередь, конечно, для тех, кто не может похвастаться высоким или хотя бы стабильным доходом.

Но именно простота получения микрозайма делает его не только доступным, но и более рискованным, по сравнению с банковским кредитом, инструментом. Не секрет, что его охотно используют мошенники, чтобы получить деньги от имени другого лица, по поддельным документам или вовсе без них.

А добросовестным, но невнимательным гражданам потом приходится разбираться с кредиторами, коллекторами, а во многих случаях и с правоохранительными органами (пусть в роли не обвиняемых, а потерпевших, но приятного в подобной ситуации все равно мало). В нашей статье мы расскажем, как узнать, имеются ли у вас задолженности в микрофинансовых организациях до того, как это станет проблемой.

Хочу все знать

Существует несколько способов получения сведений о своих долгах (имеющихся или гипотетических):

• через бюро кредитных историй;
• через портал Госуслуги;
• через сайт Службы судебных приставов;
• через сами финансовые организации.

Рассмотрим теперь эти способы подробнее.

Бюро кредитных историй

Каждый человек, который хотя бы раз обращался в банк или другую финансовую организацию за получением кредита или займа, имеет свою кредитную историю.

Кредитная история как раз и представляет собой сводную информацию обо всех обращениях, одобрениях, отказах, графиках выплат, досрочных погашениях и прочих подробностях взаимоотношений между кредитором и заемщиком.

Кредитная история формируется благодаря тому, что все компании, занимающиеся финансированием населения под проценты, обязаны предоставлять информацию о сделках в Бюро кредитных историй (БКИ). Их в России несколько, то есть сведения о разных кредитах и займах могут храниться не в одном месте.

Поэтому для начала необходимо выяснить — в каком или в каких БКИ хранятся данные. Сделать это можно, сформировав запрос на сайте Центрального банка РФ.

Для этого заемщику потребуется ввести свои данные: фамилию, имя, отчество (если есть), паспортные данные (серию, номер и дату выдачи), е-мейл, на который должен прийти ответ от регулятора. Помимо данных следует также ввести код субъекта кредитной истории.

Как уточняется на странице ЦБ такой код «является по своему смыслу аналогом PIN-кода банковской карты и используется только на сайте Банка России». Этот код формируется и фиксируется в кредитном договоре и состоит из цифр и букв (русских или латинских). Длина кода может быть разной — от 4 до 15 знаков.

Обратите внимание: ЦБ не выдает сами кредитные истории, а лишь предоставляет сведения о том, в каком БКИ они хранятся. Впрочем, в ситуации, когда гражданин хочет уточнить — нет ли на нем «левых» микрозаймов, он не будет знать код субъекта. В этом случае он не сможет подать запрос через Интернет. Как в этом случае узнать все долги по микрозаймам?

Варианта два:

• создать код субъекта кредитной истории. Для этого нужно лично обратиться с паспортом в любую кредитную организацию или любое БКИ. Но это услуга платная;
• направить запрос без использования кода через кредитную организацию, БКИ, почтовое отделение, нотариуса, МФО или кредитный кооператив.

После того, как будет получен ответ о том, в каких БКИ хранится кредитная история, нужно обратиться в указанные бюро с запросом. Сделать это можно:

• по почте (но потребуется нотариальное заверение подписи);
• обратившись лично в БКИ;
• создав электронный документ с использованием электронной подписи (если таковая имеется);
• телеграммой, которую заверит оператор связи на почте (для этого понадобится паспорт).

Обращаться в БКИ можно любое количество раз, но два раза в год проверка долгов в микрозаймах делается бесплатно (один раз из них можно заказать информацию на бумажном носителе или оба раза ограничиться электронным вариантом).

Через Госуслуги

Тем, у кого есть полный аккаунт на сайте Госуслуги проверить задолженность по микрозаймам по фамилии еще проще. Нужно в поисковике портала набрать «Узнать кредитную историю» или «Бюро кредитных историй» и бот выдаст ссылку на соответствующий раздел.

Но следует учесть, что и в нем будет информация не о самих остатках задолженностей, а о том, в каких БКИ эта информация хранится. Удобство заключается в том, что ответ придет непосредственно в личный кабинет спрашивающего в электронном виде.

После получения ответа схема действия должника такая же, как и в предыдущем пункте — ему следует составить запрос в то БКИ, где хранится его кредитная история. А дальше действовать по обстоятельствам.

Через приставов

Узнать об имеющихся непогашенных обязательствах перед МФО можно и на сайте Федеральной службы судебных приставов. В его базе данных хранятся сведения обо всех долгах, по которым открыто исполнительное производство.

Найти информацию просто — нужно на сайте ввести ФИО, дату рождения и место регистрации заемщика. База выдаст список исполнительных листов или не выдаст ничего, если никаких производств в отношении гражданина не ведется.

Плюс этого способа заключается в том, что информацию можно получить бесплатно. А вот минус гораздо более существенный. Дело в том, что этот вариант подходит не всем.

Раз дело уже дошло до появления информации на сайте приставов, значит, задолженность просрочена и довольно существенно. Если же просрочки нет, то и дополнительной информацией разжиться не удастся.

Через кредиторов

Если гражданин знает, что он пользовался услугами микрофинансовых организаций и помнит, в какие именно МФО он обращался, то проверить наличие или отсутствие задолженности можно непосредственно в самой организации.

Для этого нужно явиться в один из офисов с паспортом и договором или войти в личный кабинет в мобильном приложении или интернет-банке. Компания-кредитор предоставит выписку по кредитному счету, в которой и будет значиться сумма, остающаяся к погашению. В идеале — когда она будет равна нулю.

Не забывайте про платные услуги

Часто люди, привыкшие к банковским кредитам, сталкиваются при погашении микрозаймов с дополнительными навесами к телу долга.

Например, за выбор способа погашения долга — за перечисление с карты, но не с той, куда МФО переводила средства займа, а с карты с другим номером или даже принадлежащей другому человеку. И это тоже увеличивает сумму задолженности.

Но всегда считалось, что уж право выбора той МФО, где вы возьмете деньги, бесплатно!

В сети тысячи компаний, которые только и ждут, чтобы попросили у них в долг — а они с радостью дадут почти всем, так как проценты большие.

Оказывается, что есть такие хитрые люди, которые приноровились и за подачу заявки на займ брать с клиентов деньги.

Мы нашли в сети сервис под названием «Малина-Займ». Вернее, это он сам нас нашел в сети «ВКонтакте» и стал бомбордировать предложениями взять средства в долг. Сайт сервиса выглядит обычно — жизнерадостно.

Но довольно близко к концу странички на нем написано следующее: «Обработка заявки платная: стоимость услуги (далее по сайту — Активация сервиса) составляет 1 (один) рубль разовым платежом и 499 (четыреста девяносто девять) рублей с периодичностью согласно тарифам сервиса». Мы не поленились сходить в тарифы.

Там сказано, что индивидуальный предприниматель Дубов Илья Андреевич установил тариф за пользование своим сервисом в сумме 1 тысяча 996 рублей. В месяц. Со дня оформления займа.

При этом сервис ИП «Дубов И.А.» ничем не отличается от таких популярных площадок по подбору микрозаймов, как Сравни.Ру или Банки.Ру. Он просто веером рассылается заявку в несколько микрокредитных организаций и ждет одобрения заявки. И вот за эту услугу коммуникации берет немаленькие деньги. То есть взяли вы, например, 5 тыс. рублей по ставке 1% в день на 10 дней, а вернуть придется 5 тыс. 500. Но из 5 тысяч еще на этапе выдачи сервис «Малина-Займ» откусит 2,5 тыс. рублей за свои услуги.

Вывод таков: читайте внимательно сайт выбранного вами сервиса и отзывы о поведении с клиентами выбранной вами МФО. Так ваши деньги целее будут.

Читайте также:

• Как не попасть в долговую яму
• Розыск имущества должника: когда его объявят и чем он грозит
• Что делать, если потерял работу и нечем платить кредит

Если не согласен с долгами

Бывает, что результаты, полученные гражданином из бюро кредитных историй, его не устраивают. Например, он обнаружил долги перед банком или МФО, которых он не делал.

В этом случае он может оспорить содержащуюся информацию, подав в БКИ заявление об внесении уточнений или изменений.

Бюро обязано в течение 20 рабочих дней провести углубленную проверку истории клиента, запросив об этом банк, микрофинансовую организацию или прочие структуры, по которым клиент написал обращение.

В свою очередь финансовая организация в течение 10 рабочих дней с момента получения запроса БКИ должна либо подтвердить правильность предоставленных сведений, либо внести исправления.

Финальный ответ в письменном (или электронном) виде направляется клиенту. Если и после этого он продолжает отрицать какие-то микрозаймы или кредиты, ему остается действовать через суд. Но здесь уже не обойтись без помощи юриста.

Самые распространенные причины, из-за которых по микрокредитам могут появиться отнюдь не микродолги — это кредиторская ошибка, собственная безответственность заемщика, и мошенничество. Если имеет место ошибка, то она должна быть устранена после обращения в БКИ (схему этого обращения см. выше).

Если заемщик сам допустил когда-то просрочку платежа, а потом об этом забыл (истории с людьми случаются самые разные), тогда ему нужно стремиться как можно скорее решить вопрос. То есть — погасить обнаружившийся долг.

Но если все указывает на то, что персональные данные человека использовали злоумышленники для оформления займов на чужое имя, то это уже уголовное преступление. В этой ситуации внезапно обнаружившему себя пострадавшим гражданину нужно оперативно отправляться в полицию и писать заявление о факте мошенничества по отношению к нему. Правоохранительные органы должны будут взяться за расследование.

Параллельно с этим нужно отнести копию заявления в МФО, подтвердив тем самым, что пока ведется дело компания или коллекторы не будут требовать погашения чужого долга. Если факт мошенничества удастся доказать — незаконный долг спишут, даже если ни преступников, ни деньги отыскать не удастся.

Можно ли узнать о долгах другого человека?

На этот вопрос, как ни странно, нельзя ответить однозначно. Основное правило гласит, что подобная информация относится к категории конфиденциальной, а потому не может разглашаться третьим лицам. Даже, если речь идет о родственниках, и даже в том случае, если эти третьи лица располагают паспортными данными человека, о котором пытаются получить сведения.

Однако нет правил без исключений. В некоторых случаях получить такую информацию можно. Причем на совершенно законных основаниях.

Для этого владелец кредитной истории должен выдать нотариально заверенную доверенность тем лицам, которые будут запрашивать историю вместо него. Помимо доверенности он должен оформить и выдать этим людям «дополнительный код субъекта». В этом случае обращающиеся за историей лица будут именоваться «пользователь кредитной истории».

Дополнительный код субъекта действует в течение двух месяцев, в отличие от основного кода, который не меняется весь срок действия кредитного договора, если только гражданин не хочет поменять его раньше (такая возможность у него имеется).

Оформить дополнительный код субъекта заемщик может, обратившись лично в любую кредитную организацию или любое бюро кредитных историй с паспортом. А если у него имеется свой код субъекта кредитной истории, то оформить дополнительный можно через портал Банка России.

Отдельный нюанс. Если речь идет об обращении к кредитной истории умершего человека (например, наследники желают знать, не оставил ли их усопший наследодатель после себя непогашенных кредитов), то обратиться за кредитной историей в БКИ может нотариус, уполномоченный на вскрытие завещания.

Ну и следует помнить, что информация о долгах на сайте ФССП находится в открытом доступе — обо всех должниках.

Вывод

Подводя итог можно сказать следующее: кредитная история любого человека, бравшего деньги в долг у специализирующейся на этом организации, содержит много полезной информации не только для кредитора, но и для самого заемщика. И входят в нее сведения не только о банковских кредитах, но и о микрозаймах. Поэтому имеет смысл время от времени проверять ее. Тем более, что дважды в год это можно сделать бесплатно.

Ну а если внезапно в истории всплывают какие-то незнакомые ее владельцу эпизоды, то следует срочно принимать меры по выяснению, как это произошло. Ведь от чистоты кредитной истории зависит ее дальнейшая перспектива и возможность обращаться за новыми займами.

Если у вас возникла путаница между вашим представлением о долгах и тех, сведения о которых зафиксированы в вашей кредитной истории, обращайтесь к нашим юристам. Мы поможем найти выход из сложной ситуации.

По закону все кредитные, микрокредитные и микрофинансовые организации обязаны передавать в бюро кредитных историй информацию о заявках на кредиты, решениях по ним и о том, как выплачивался заем, если он был.

Информация может не отразиться в бюро кредитных историй, только если заем взят у организации, которая не специализируется на их выдаче, либо у физлица, например родственника, друга или соседа.

Раз приезжавшие к вам люди представились сотрудниками банка, вариантов два: либо мошенники взяли кредит на ваше имя, либо к вам и приезжали мошенники.

Все ли займы отражаются в кредитной истории

К ним относятся, например, банки, микрофинансовые организации — МФО, микрокредитные компании — МКК, кредитные кооперативы и операторы инвестиционных платформ. Перечисленные организации не только могут, но и обязаны передавать информацию в БКИ.

Например, они сообщают, когда подана заявка, на какую сумму, какое решение по ней принято, воспользовались ли вы одобренным займом, и если да, то как его выплачивали.

При этом в кредитной истории не отразится информация о долге, если человек занял деньги у физлица или обычной компании, чья деятельность не связана с выдачей займов. Например, если одолжить деньги у друга или начальника на работе, информация об этом в БКИ не попадет.

Чтобы разобраться в ситуации, рекомендую для начала запросить свою кредитную историю. Вы сообщили, что ни в одном БКИ нет информации о долге, но вдруг вы смотрели информацию не во всех бюро.

Как получить свою кредитную историю

Быстрее всего получить кредитный отчет можно с помощью подтвержденной учетной записи на госуслугах. Для этого сначала нужно зайти в свою учетную запись на портале, вбить в поиск «ЦККИ» и далее сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй. ЦККИ — это реестр, в котором хранятся сведения, в каких бюро есть кредитная история конкретного человека. Самой кредитной истории в ЦККИ нет.

В отдельной статье мы описали, как запросить свою кредитную историю в каждом из существующих на данный момент БКИ.

Что делать, когда получите отчеты

После того как вы получите кредитные отчеты, план действий будет зависеть от того, что вы в них увидите.

Возможно, вы не единственная жертва и этим делом уже занимаются правоохранительные органы.

В кредитных отчетах есть займы. Если в кредитном отчете есть займы, ситуаций может быть две:

1. мошенники взяли кредит на ваше имя;
2. среди клиентов этого банка есть ваш полный тезка, и каким-то образом ваши и его данные объединились. Поэтому кредитор подумал, что вы должник.