Как найти финансовую свободу

Люди живут на земле очень давно. Всех людей с древнейших времён интересует только одна цель — зарабатывать деньги. Да, в нашем мире деньги нужны. Но не всегда деньги определяют счастлив человек или нет. Чтобы быть счастливым человеком — нужно стать финансово свободным человеком. Чтобы вы имели много денег, недостаточно поставить деньги как цель.

Для начала нужно определиться — для чего вам деньги? Деньги не победят бедность человека. Если вы знаете для чего вам деньги и как их использовать, то у вас будут появляться инструменты для заработка денег.

Ранее я сказал, что деньги не победят бедность? Почему я так сказал?

Представим ситуацию, что если дать деньги случайному человеку. Например, это будет 1 миллион долларов. Что он сделает? Купит дом? Купит машину? Купит всё что ему хочется? Что он дальше будет делать?

Хочу донести вам одну вещь, что даже если вам пришла определённая сумма денег, то не нужно останавливаться на этом. А именно — дом, машина это хорошо. Но только после приобретения этого, вы не захотите нечего делать.

Допустим, что если вы всё-таки сделаете так. После того как вы будете наслаждаться этим богатством — вам будет скучно.

Если вам придут деньги, то считайте их как инструмент. Вы должны быть финансово грамотными.

Если произойдёт такой случай, что деньги придут, то для начала оставьте себе определённую часть. Вы должны создать определённую финансовую подушку. Мы можем оставить 200.000 долларов для себя, но как финансовую подушку. Остальные деньги можно приумножить, если инвестировать в себя, в какое-то дело и так далее. Вам не обязательно сразу транжирить все деньги сразу.

Но представим такую ситуацию, что к вам никак ещё «не пришли деньги с неба». Что делать в этом случае?

В нашем мире существуют определённые правила, благодаря, которым приходит всё хорошее. Но в случае денег, вы должны уважать чужую собственность.

В нашем мире приходит всё хорошее, благодаря помощи другим людям.

Как стать финансово независимым человеком? Нужно следовать простым правилам:

1. Уважение чужой собственности. А именно, вы должны не завидовать. Если хотите иметь деньги, то должны смерится с тем, что зависть — это плохо.

2. Не опаздывать на встречи. Никогда не нужно опаздывать. Даже если ты школьник, то ты не должен опаздывать на уроки. Если не будешь опаздывать на уроки, то не будешь опаздывать на важные встречи.

3. Внимательное отношение к ресурсам нашей планеты. К невозобновляемым энергетическим ресурсам относят все виды ископаемого топлива: нефть, природный газ, каменный и бурый уголь, горючие сланцы, торф. В мировых запасах ископаемого топлива ведущую роль играет уголь.

Не нужно тратить воду в больших количествах по приколу.

4. Не берите то, что вам не принадлежит. Это речь про воровство и не только. Вы должны чётко понять, что воровство — это плохо.

5. Давать больше чем от вас ожидают.

Если будет ситуация, что будут брать у вас услуги, то делайте каждый раз «сюрприз».

6. Не нужно транжирить деньги и ресурсы. Не нужно делать необдуманные покупки. Это опять финансовая грамотность и покупку нужно сделать, если вы в ней нуждаетесь. На вашем счёте 50 миллионов долларов. У вас есть Ролс Ройс, тогда зачем вас Ферари? Должна быть причина для покупки.

Да, не нужно останавливаться на том, что вы достигли сейчас. Но нужны причины для покупки чего-либо.

7. Платите вовремя по счетам. Есть не оплаченная покупка? Оплатите как можно скорее!

8. Всегда платите налоги. Да, владельцы крупных бизнесов скажут, что «сокращает» деньги. Если вам это не нравится, то расширяйте бизнес в других странах.

9. Не крадите чужие идеи. Вот Марк Цукерберг придумал Facebook, а я чем хуже? Конкуренцию никто не отменял, придумаете что-то лучше и поменяйте привычки других людей. Так сделал Павел Дуров.

10. Самое важное! Не занимайтесь никогда пиратством и не распространяйте его. Говорите людям, что это плохо. Другим людям выгодно, чтобы вы беднели и занимались пиратством. Не смотрите пиратские фильмы и не используйте пиратский софт. Это тоже воровство, но только интеллектуальной собственности.

Данный информационный продукт принадлежит кому-то.

11. Не берите никаких вещей из работы себе домой. Это тоже воровство.

12. Не используйте рабочее время в личных целях, потому что это отвлекает вас от важных вещей. Можно установить приложение для фокусировки на важном деле.

Если следовать 12 простым правилам, то вы можете обрести финансовую свободу! Если не следовать этим правилам, то могут быть проблемы с деньгами, недостаточное количество денег и ресурсов, а также всё что вы имеете, принадлежит не вам, а другим людям.

Если ты школьник, взрослый человек или пожилой человек, то знай, что никогда не поздно изменить себя и свою реальность! Просто следуйте данным правилам если желаете финансовой свободы и иметь деньги.

Также, на количество денег играет ваше питание (меньше употребляйте мясо) и предназначение этих денег (на что они будут потрачены)

Если вам понравилось, то поделитесь этой информацией с другими людьми и распространяйте её!

Желаю всем финансовой независимости и счастья!

Делайте больше добра!

Пытайтесь понять, для чего вы созданы и познайте Всевышнего!

Любите других людей и будьте благодарны за то, что у вас есть!

Brobank.ru расскажет, что такое финансовая свобода, чем она отличается от богатства и насколько реально ее достичь, находясь за чертой бедности.

Что значит финансовая свобода

Главный принцип финансовой свободы — это преобладание пассивных доходов над расходами. Пассивные — это доходы от инвестиций. Когда капитал приносит прибыль, независимо от вашего участия.

Если вы вложились в свое дело и постоянно находитесь на работе, чтобы получать прибыль — это не пассивный доход, так как вы вынуждены тратить свое время на это. Но если вы построили бизнес таким образом, что ваше присутствие стало необязательным, например, наняли управляющего, который ведет все дела за вас, то такой доход можно назвать пассивным.

Именно это отличает просто богатого человека от финансово свободного. Выбор богатого человека ограничен — он может либо потратить все свои деньги и остаться ни с чем, либо постоянно работать, чтобы поддерживать привычный уровень жизни. Финансово свободный человек живет на деньги, полученные с инвестиций. Причем он получает достаточно, чтобы ни в чем себе не отказывать.

Рассмотрим на примерах:

1. Иван выиграл в лотерею 10 млн рублей. Он может сразу потратить их на покупку квартиры и машины, а может равномерно распределить эти деньги, чтобы их хватило до конца жизни. В первом случае он вынужден будет продолжать работать, то есть останется зависимым от зарплаты. Во втором случае ему придется ограничивать себя в тратах, чтобы выигранные деньги не закончились раньше времени, то есть он все равно будет зависимым.
2. Дмитрий зарабатывает полмиллиона рублей в месяц, которые позволяют ему жить роскошной жизнью, но при этом он постоянно пропадает на работе. Дмитрий зависим от нее — если он уволится, то лишится своего дохода и привычного образа жизни.
3. Олег инвестировал свои сбережения в несколько успешных проектов и теперь получает с них 300 тыс. рублей ежемесячно. Он может продолжать ходить на свою работу или бросить все и уехать с семьей отдыхать. При этом для удовлетворения всех своих желаний Олегу хватает 200 тыс. — остаточные 100 тыс. он откладывает и инвестирует в новые проекты.

Ивана и Дмитрия можно назвать богатыми людьми, а Олега — финансово свободным, потому что он живет, как ему хочется, при этом его капитал постоянно увеличивается, а не уменьшается.

Финансовые состояния человека

Финансовое состояние каждого человека соответствует определенному уровню. Чтобы достичь финансовой свободы, нужно понять, на какой ступени вы находитесь в данный момент. В более развернутой классификации таких уровней 5, в сжатых — 4. Мы будем придерживаться первой, более полной версии.

Яма

Самая нижняя ступень — финансовая яма. Вы находитесь на этом уровне, если:

• ваши расходы превышают доходы;
• у вас нет никакого пассивного заработка;
• вы не можете позволить себе откладывать деньги;
• средств не хватает до следующей зарплаты;
• кредиты отнимают бо́льшую часть вашего дохода.

«Выбрать из ямы» можно только двумя способами: при помощи жесткой экономии или путем увеличения дохода, например, выхода на дополнительную работу. В идеале нужно комбинировать оба варианта.

Чтобы понять, на что уходят деньги, ведите учет всех доходов и расходов — вписывайте туда любые траты, вплоть до мелочей. Посмотрите, на что тратится бо́льшая часть средств, от чего из этого можно отказаться. Все сэкономленные деньги используйте для закрытия долгов и досрочного погашения кредитов — об откладывании и инвестировании на этом этапе речи не идет. Обязательно составьте план трат на месяц и придерживайтесь его.

Лучшие приложения для учета доходов и расходов →

Нестабильность

Следующая ступень — финансовая нестабильность. В некоторых источниках этот уровень называют «Неопределенность». В этом состоянии находятся люди, у которых:

• расходы равны или чуть меньше доходов;
• нет подушки безопасности, сбережений, пассивных источников дохода;
• все еще есть кредиты, но зарплаты хватает на их погашение.

Само наименование ступени говорит о том, что состояние человека на этом этапе крайне неустойчиво. Всего один неверный шаг или неудача, например, потеря работы, и вы снова можете оказаться в финансовой яме. Здесь все еще нужно придерживаться жесткой экономии, плана трат на месяц или даже несколько месяцев вперед. Ни в коем случае нельзя позволять себе брать новые кредиты или влезать в долги.

Стабильность

Два предыдущих состояния относятся к тем, кто находится за чертой бедности. Этот же уровень выше. Как правило, те, кто пришел к состоянию финансовой стабильности, уже не возвращаются к прежним этапам.

Этот уровень также называют финансовой определенностью или финансовым достатком. К состоянию финансовой стабильности достаточно легко прийти, даже не имея высокого заработка. Основные показатели того, что вы находитесь на этом этапе:

• доходы превышают расходы;
• контроль финансов уже вошел привычку;
• имеется финансовая подушка безопасности;
• есть возможность откладывать деньги.

Главное отличие финансовой стабильности от нестабильности — наличие подушки безопасности — эта та сумма, которая может подстраховаться вас в течение 3–6 месяцев, если вы лишитесь основного места работы.

Например, если вы тратите минимум 30 тыс. рублей в месяц, то у вас должно быть отложено 90–180 тыс. рублей. Эти деньги помогут вам в случае форс-мажора не скатиться за черту бедности, а остаться на плаву и выровнять свое финансовое положение. На этом же уровне начинает формироваться инвестиционный капитал — те деньги, которые впоследствии будут приносить пассивный доход.

Независимость

Предпоследняя ступень — финансовая независимость. У людей, которые находятся на этом уровне:

• сформирован инвестиционный капитал;
• есть несколько источников заработка;
• расходы меньше доходов.

Финансовая независимость — это когда пассивных доходов хватает на то, чтобы поддерживать привычный уровень жизни, то есть денег хватает на все регулярные ежемесячные расходы.

Например, в месяц вы тратите 50 тыс. рублей. Этих денег хватает на покупку продуктов, необходимых вещей, оплату коммунальных услуг, аренды и кредитов, если они есть и т. д. Чтобы стать финансово независимым, вам достаточно создать такой пассивный доход, который приносил бы эти 50 тыс. ежемесячно. Тогда вы спокойно сможете заниматься любимым делом, не переживая о том, что семья останется голодной в следующем месяце. При этом ваши желания будут ограничены суммой в 50 тыс. рублей.

Свобода

Последнее состояние — финансовая свобода. В более сжатых классификациях этот уровень объединяют с предыдущим и используют термины «независимость» и «свобода», как синонимы. Мы же эти понятия разделяем.

В отличие от финансовой независимости, финансовая свобода — это, когда доходов хватает для реализации абсолютно всех желаний.

Например, чтобы жить, так как вам хочется: летать дважды в год бизнес-классом в отпуск, останавливаться в лучших отелях, кушать в дорогих ресторанах — вам нужно, допустим, 500 тыс. рублей в месяц. То есть, для финансовой свободы вам нужно создать такой пассивный доход, который приносил бы минимум полмиллиона рублей ежемесячно.

Вывод: финансовая независимость позволяет поддерживать привычный уровень жизни за счет пассивных доходов, а финансовая свобода — желаемый уровень жизни.

Как достичь финансовой свободы

Чтобы достичь финансовой свободы, первым делом нужно определить свое текущее состояние и затем двигаться постепенно от уровня к уровню. Запаситесь терпением — на каждый этап может уйти от одного года до десятка лет.

Составьте план

Допустим, вы находитесь на самом первом уровне — денег не хватает до зарплаты и вы вынуждены постоянно влезать в долги. В течение месяца записывайте каждую свою покупку, обязательные платежи, а также все финансовые поступления. В конце месяца проанализируйте свои траты. Наверняка есть то, от чего можно отказаться.

Рассчитайте, сколько примерно вам нужно денег, чтобы стать финансово свободным человеком — у каждого свои запросы, так что универсальной суммы здесь нет. Кто-то мечтает от роскошной светской жизни, а кто-то о тихой и спокойной.

Ставьте себе реалистичные цели — если вы находитесь в финансовой яме, зарабатываете 15 тыс. в месяц, но при этом планируете через несколько лет стать финансово свободным и тратить миллионы ежемесячно, то, скорее всего, у вас ничего не выйдет.

На основании своих записей и назначенных целей, составьте 3 финансовых плана — на месяц, год и 5 лет. Старайтесь их придерживаться, иногда внося корректировки с учетом изменения своего финансового положения.

Найдите дополнительные источники дохода

Банальный, но самый дельный совет тем, кому постоянно не хватает денег — найдите способ зарабатывать больше. Попросите поднять вам зарплату, возьмите дополнительные смены, займитесь фрилансом, превратите хобби в бизнес — вариантов много. Постарайтесь хотя бы на 20–30% увеличить свой ежемесячный доход.

Совет: если у вас шаткое положение, то резко менять работу или вид деятельности рискованно — в случае неудачи это может загнать вас в дополнительные долги.

Избавьтесь от долговых обязательств

После того как вы проанализировали свое финансовое состояние, поняли, от чего можно отказаться, а на чем дополнительно заработать, начинайте раздавать долги и жить по средствам. Все сэкономленные и полученные сверх основного заработка деньги направляйте на досрочное погашение кредитов. При наличии нескольких займов, посчитайте, не будет ли выгоднее объединить их в один или рефинансировать.

Создайте подушку безопасности

Чтобы перейти от второго уровня к третьему, вам нужна подушка безопасности — деньги, которые подстрахуют вас в случае форс-мажора. Откладывайте не менее 10% от зарплаты. Лучше открыть пополняемый вклад в банке без возможности досрочного снятия.

Внесите пополнение вклада в графу обязательных платежей. Переводите деньги сразу же, как получите зарплату, а не в конце месяца, когда от нее уже ничего не останется. Отсутствия этих денег вы не заметите. Даже получая 15 тыс. в месяц, отложить 1,5 из них труда не составит, особенно учитывая, что часть кредитов вы закрыли, тем самым снизив ежемесячные расходы.

Совет: имея в запасе деньги, которых хватит на несколько месяцев привычной жизни, вы сможете сменить профессию на более прибыльную с меньшими рисками.

Начните формировать инвестиционный капитал

После того как у вас появится подушка безопасности, нужно создавать сбережения, которые в дальнейшем принесут пассивный доход. Продолжайте откладывать не менее 10%, а лучше больше. Попутно повышайте свою финансовую грамотность, изучайте основы инвестирования.

Если вам кажется, что вкладывать можно только крупные суммы, которые вы будете зарабатывать до старости, вы заблуждаетесь. Начинать инвестировать можно и даже нужно с малого — так вы будете постепенно набираться опыта и в случае неудачи потеряете немного.

Инвестируйте

Имея капитал и знания о том, как правильно его приумножить, можно создавать пассивный доход. Начинайте с менее рискованных вариантов, а затем, набираясь опыта, инвестируйте в более прибыльные проекты.

Не вкладывайте все деньги в одно дело. Если оно прогорит — вы останетесь ни с чем. Даже самый безопасный способ инвестирования — банковский вклад — может лишить вас большей части сбережений, если счета заблокируют или банк объявит себя банкротом.

Все полученные с инвестиций деньги вкладывайте в новые или уже проверенные прибыльные проекты. Как бы ни был велик соблазн потратить все и жить на широкую ногу, помните о своей цели. Сначала ваш пассивный доход должен привести вас к состоянию финансовой независимости, а затем к свободе.

Путь к финансовой свободе долгий и трудный. Вполне возможно, что даже с соблюдением всех рекомендаций, подняться с самого нижнего уровня до верхнего получится не у всех. Однако добиться финансовой независимости вполне реально, даже не имея огромного заработка на начальных этапах.

Финансовая независимость – два слова, которые стоят целого состояния. Если вдруг, как в сказке, прогуливаясь по песчаному пляжу, вы найдете волшебную лампу Алладина, вот что нужно сделать. Джину, который явится перед вами, загадайте одно единственное желание – быть финансово независимым.

«Но ведь сказки – это где-то там, в книжках и далеких волшебных царствах!», – возразите вы. В реальной жизни, в каждом из нас, без исключения, живет тот самый джин, который мастерски умеет выполнять одно единственное и самое заветное желание. Почему именно оно, и как разбудить в себе могущественного исполнителя желаний? Сейчас узнаем.

Что такое финансовая независимость

Многие думают, что финансовая независимость – это когда у человека много денег. Не совсем так, хотя второе и может быть следствием первого. Одна из граней личной финансовой независимости – это когда даже при негативном сценарии развития событий (потеря работы, болезнь, форс-мажорная ситуация) вы можете в течение длительного времени поддерживать привычный образ жизни.

Естественно, когда никакие «ураганы» не угрожают, состояние финансовой независимости позволяет не жить от зарплаты до зарплаты, а наращивать капитал, вкладывать деньги в свое развитие, создание комфорта для семьи, обучение детей и т.д.

Фото: Shutterstock

Финансовая независимость – это больше про вашу степень свободы (не стоит путать термины «финансовая независимость» и «финансовая свобода», об этом чуть ниже), чем про количество денег на вашем счету или уровень зарплаты. Это ответ на вопрос: «Что вы можете себе позволить, не ущемляя себя, свою семью в чем-то другом?».

Еще немного приоткроем завесу весьма очевидной тайны: финансовая независимость – это не что-то недостижимое или доступное исключительно сильным мира сего. Это состояние, к которому может прийти и должен стремиться каждый.

5 показателей финансовой независимости

Хотя это и универсальное понятие, рассматривать его стоит с субъективной точки зрения, т.е. на то, что такое финансовая независимость, каждый смотрит со своей колокольни.

Фото: Shutterstock

Для одних быть финансово независимым – значит много путешествовать, для других – покупать то, что хочется, для третьих – жить подальше от шумных городов, наслаждаться изумрудной зеленью газона у террасы собственного дома, качаться в гамаке, вслушиваясь в ласковый прибой тропического моря.

Все эти желания схожи в нескольких ключевых вещах:

1. У каждого, кто достиг финансовой независимости, есть свободное время.
2. Финансово независимый человек может заниматься любимым делом.
3. При достижении финансовой независимости можно и нужно продолжать работать, но при этом не быть заложником ситуации.
4. Ваш капитал с каждым годом увеличивается, соответственно, благосостояние растет.
5. Для финансово независимого человека вряд ли настанет тот день, когда все в одночасье рухнет.

Уберите один кирпичик, и строение перестанет быть таким функциональным и изящным. Выньте второй, и оно рухнет под давлением внутренних и внешних обстоятельств. Здесь мы вплотную подошли к разнице в понятиях независимости и свободы в финансовом мире.

Финансовая независимость и финансовая свобода: это одно и то же?

И да, и нет. Будучи финансово независимым или финансово свободным, можно позволить себе то, что является недостижимым для большей части населения нашей страны. Вот только векторы у этих возможностей разные.

Пример 1. Можно покупать все, что хочется, не влезая при этом в кредиты. Для многих недостижимо?

Да.

Значит, это и есть финансовая независимость и свобода, скажут многие. Если к этой возможности прилагаются пять показателей, перечисленных выше, то да, это финансовая независимость.

В то же время, о какой независимости можно говорить, если для того, чтобы купить дорогую машину, путевку на элитный курорт, одежду и аксессуары от именитых брендов, нужно с утра до ночи жить на работе/отдавать все свое время бизнесу?

Пример 2. Жить в загородном доме, не испытывая при этом финансовых затруднений – такой же недостижимый для многих уровень.

Фото: Shutterstock

При этом у вас есть деньги для того, чтобы поддерживать комфортный уровень жизни, вы занимаетесь любимым делом, которое в то же время является доходным бизнесом. Все излишки вы вкладываете в его развитие. В конце концов, у вас даже есть свободное время – каким-то образом вы смогли найти толкового управляющего и делегировать ему львиную долю каждодневной рутины.

В один не очень удачный день изменилось законодательство/разорились поставщики/ваши товары, услуги перестали быть востребованными. Бизнес идет ко дну, а вместе с ним и все ваше финансовое благополучие. Очевидно, что в пятый показатель финансовой независимости данная концепция не вписывается.

Пример 3. Для контраста и понимания стоит описать случаи крайней финансовой зависимости и несвободы.

Ситуация 1. Андрей ведет довольно раскрепощенный образ жизни: хорошо одевается, предпочитает здоровое питание, много путешествует, у него есть хорошая машина, квартира. Но все эти блага – не результат успешных финансовых инвестиций, они не куплены на доходы от бизнеса. Андрей работает, его труд высоко оплачивается. Тем не менее, все это он может позволить себе только в кредит, а чтобы гасить долги, ему приходится наращивать долговые обязательства. Его уровень расходов значительно превышает доходы.

Ситуация 2. Может быть и по-другому, когда денег едва хватает на закрытие базовых потребностей: что-нибудь покушать, во что-нибудь одеться, заплатить по счетам, выплатить проценты по кредитам – а дальше брать в долг/оформлять новый кредит, чтобы было на что жить.

Внешне две описанные ситуации разительно отличаются, но идентичны по своей сути – это крайняя степень финансовой зависимости.

Можно привести еще много таких примеров. В каждой ситуации финансовая независимость и финансовая свобода будут идти рука об руку до определенного момента.

Уровни финансовой независимости: в каком финансовом состоянии вы пребываете сейчас

Мы вплотную подошли к тому, как достичь финансовой независимости. Осталось преодолеть одну маленькую ступеньку.

Фото: Shutterstock

Однако без понимания того, как устроен мир финансов, как взаимосвязаны вещи, понятия и явления, будет сложно добиться сколь-нибудь существенных результатов, не говоря уже о том, чтобы перестать зависеть от денег.

Итак, существует несколько уровней финансовой независимости. Как ни парадоксально, но отсчет «независимости» начинается с отрицательной отметки, то есть с полной финансовой зависимости. Если еще сильнее углубится в суть понятия, то у финансовой независимости может быть всего один единственный уровень – собственно, это и есть она сама. Все остальное – это путь, шаги, ступени, которые вам придется преодолеть.

Ступеней всего четыре. Чтобы их понятнее визуализировать, давайте также обратимся к сказочному миру и немного окунемся в Средневековье:

• Обедневший рыцарь. «Сир, крестьяне недовольны, ваши расходы значительно превышают доходы! Вы изгнаны из поместья, ищите наемную работу». Примерно так бы прозвучала фраза для вас, окажись вы в далеком-предалеком королевстве без гроша за душой, но с большими амбициями, завязанными на прошлых достижениях/происхождении/умениях. Вернемся в настоящее. Неважно, какое образование вы получили, как много/мало вы зарабатывали 5-10 лет назад, что вы умели. Сейчас вы сидите у разбитого корыта. Все, что вы получаете в качестве оплаты за ваш труд, тратите до копейки, еще и одалживать приходится, чтобы дотянуть до следующего месяца. Ваша степень финансовой независимости имеет отрицательное значение.
• Менестрель (или стрекоза из басни Крылова). У вас все хорошо, ваши доходы покрывают все ваши траты, живете без забот сегодняшним днем. У вас есть что покушать, во что одеться, может даже есть возможность отдохнуть в тридевятом царстве. Но вы не смотрите в будущее. Что вас там ждет? Когда у вашей скрипки порвется последняя струна, голос осипнет, а король за бравые баллады назначит постаревшему трубадуру минимальную пенсию, останется только одно – кое-как доживать свой век.
• Барон, граф, герцог, король. Ваши доходы значительно или в незначительной степени превышают расходы. Вы почти на вершине мира. У вас может быть неприлично много золота, как у короля, или припрятан бочонок-другой драгоценностей, как у средней руки барона. Но над бедными рыцарями и менестрелями вас возвышает не количество монет, а умение их считать и откладывать на черный день. Но случись революция, восстание, затяжная болезнь, и казна ваша быстро опустеет.
• Джин – тот самый, который живет в вас. Вы финансово независимы. Чтобы разбудить это сказочное существо, вам, возможно, пришлось пройти долгий путь от бедствующего вояки с мечом до славного герцога Анжуйского. Теперь вы вправе сами распоряжаться своей судьбой. Вольны обучаться новым наукам, посещать соседние и далекие королевства. Ваши финансы в безопасности, так как не закатаны в бочку и не зарыты в подвале, а вложены в фактории, банки, торговлю. Деньги работают на вас, обеспечивая вам комфортный образ жизни и умножая капитал.

А теперь вернемся из сказки в реальность. Чтобы проложить свой маршрут по пути к финансовой независимости, первое, что вам следует сделать – понять, на какой ступени находитесь вы в данный момент.

Давайте немного резюмируем. 1 ступень – расходы превышают доходы. 2 ступень – расходы равны доходам. 3 ступень – доходы превышают расходы. 4 ступень – финансовая независимость.

Определились? Можно идти дальше.

Ступеней всего 4, а шагов 6? Именно так. Этажей в жилом доме 5, а ступеней между ними сколько?

Первый шаг вы уже сделали – определили свою личную степень финансовой зависимости. Ведь вы бы не читали эту статью, если бы не зависели от дня поступления заработной платы. Чтобы сделать второй шаг, нужно немного задержаться на этой ступеньке: вооружитесь калькулятором, бумагой/компьютером и запаситесь терпением, будем считать.

Фото: Shutterstock

Начертите на листе бумаги/создайте в Excel таблицу, куда вы сможете по категориям вносить информацию о своих доходах и расходах. Чем более детализированной она будет, тем проще вам будет дальше.

Такой вариант удобнее, чем таблица, начерченная на бумаге – все автоматически суммируется.

Еще лучше, если вы установите специальное приложение и привяжете к нему свои кредитные/дебетовые карты. Суммы будут автоматически заноситься в нужные графы, но все, что вы покупали за наличные, придется вбивать вручную.

Проанализируйте данные за несколько месяцев. Теперь вы знаете, по каким статьям допускаете перерасход и где можно сэкономить.

Второй шаг. Определите цели. Нельзя дойти до пункта назначения, не зная, куда идешь. Начните с малого, с накоплений. Приучите себя к мысли, что копить – это жизненно необходимое умение. Затем разбейте цели накоплений на:

• Краткосрочные (6 месяцев – 1 год). Накопить на холодильник, телевизор, ремонт в ванной, поездку на море.
• Среднесрочные (2-4 года) Накопить на машину, дачный участок с небольшим домиком, капитальный ремонт квартиры.
• Долгосрочные. (5-10 лет). Накопить на квартиру, загородный дом, образование для детей, обеспеченную старость.

Да, на первый взгляд человека, не привыкшего копить, достижение средне- и долгосрочных целей путем накопления выглядит маловероятным. Но для того и нужно начинать с малого. Купив телевизор не в кредит, а на отложенные в течение нескольких месяцев деньги, вы гарантированно войдете во вкус. Дальше будет легче.

Третий шаг. Начните создавать финансовую подушку безопасности.

Совет! Прежде чем заглядываться на среднесрочные и долгосрочные перспективы, создайте себе и своей семье финансовую защиту.

Вы уже получили определенный опыт в умении накапливать: купили холодильник, телевизор, сделали ремонт в комнате на свои кровные. Пора подумать о финансовой безопасности.

Что такое финансовая подушка безопасности? Это сумма, равная стандартным ежемесячным тратам, умноженная на 3 или 6. То есть вы должны быть уверены: что бы ни произошло, в течение 3-6 месяцев вы сможете поддерживать привычный уровень жизни, не влезая в долги.

Если такие времена наступили и вы их благополучно пережили благодаря «неприкасаемым финансовым запасам», очень важно восстановить их до докризисного уровня. Только после этого снова начинайте откладывать на условную машину.

Четвертый шаг. Начинайте повышать свой уровень финансовой грамотности. Цели, которые вы планируете достичь в ближайшие 4 года, вполне укладываются в концепцию ступени «доходы превышают расходы». Но, чтобы начать откладывать на долгосрочные цели, нужно стать по-настоящему финансово независимым, а для этого одних высоких доходов будет мало.

Фото: Shutterstock

Что включает в себя понятие «финансовая грамотность»?

• Знание о том, как правильно обращаться с деньгами (очень широкая область).
• Знание о том, как работают наши налоги (за что взимаются, на что идут, как можно вернуть их часть).
• Знания о финансовых инструментах. Кредитные карты, депозиты, инвестиции, рынок ценных бумаг, валюта и т.д.

Понимая, где можно сэкономить, как заставить государство вернуть часть потраченного, куда лучше вложить «лишние деньги», чтобы они не «сгорели» на инфляции/биржевых курсах, вы максимально приблизитесь к тому, чтобы разбудить в себе финансового джина и начать исполнять мечту.

Пятый шаг. Да, страшно, но его необходимо сделать. Начинайте постигать науку инвестирования и от теории переходить к практике. Существует множество способов, как новичку «ворваться» в мир больших финансов. Но начинать нужно с малого.

Важно! Не инвестируйте последние деньги. Только излишки. И еще. Не инвестируйте, пока не создали финансовую подушку безопасности. Придерживайтесь двух этих базовых правил и сможете избежать локальной финансовой катастрофы.

Шестой шаг. А теперь самое время исполнить желание. Несомненно, вам придется пройти долгий путь. Все ваши инвестиции сработают и окупятся лишь через несколько лет, но в этом и заключается суть безопасных финансовых операций – вкладывая, преумножать капитал, исключая возможные риски. Нам ведь нужно добиться финансовой независимости, а не стать самым крутым и отчаянным брокером вселенной.

7 практических советов, как обрести финансовую независимость

Совет 1. Накапливайте правильно

После анализа таблицы доходов/расходов, начинайте сокращать «непрофильные» траты. То, без чего можно прожить, не скатываясь в безрадостное существование. И главное: постарайтесь прийти к тому, чтобы начать откладывать 20% от любых ваших поступлений. 

Фото: Shutterstock

Делайте это не в конце месяце, по итогам, а как только получили деньги. Пришел аванс – отложили, зарплата – отложили, подвернулся случайный заработок, с вами расплатились – отложите. От любого финансового поступления безжалостно откусывайте 20% и кладите их в копилку.

Совет 2. Зарабатывайте на налогах

Вот основной список того, на чем можно вернуть налоги:

• Покупка квартиры/дома.
• Траты на ремонт квартиры/дома.
• Траты на обучение.
• Траты на лечение.
• Проценты по ипотечным выплатам.
• Инвестиционные налоговые вычеты.

Список неполный. Повышайте уровень финансовой грамотности и возвращайте больше.

Совет 3. Инвестируйте равными долями

Как только вы преодолели все подготовительные ступени и решили начать инвестировать, делайте это правильно. Главное правило – строгая периодичность и равные доли. Доли можно увеличивать, но не уменьшать. Например, каждый месяц вкладывайте в акции, ценные бумаги 5 тысяч рублей. Постепенно увеличивайте вклады.

Совет 4. Инвестируйте только в безопасные активы

Лучше получить меньший процент доходности, чем потерять все в одночасье. Акции крупных российских и зарубежных компаний доступны не только олигархам, но и нам с вами – простым гражданам.

Совет 5. Инвестируйте в собственное образование и образование детей

Новые навыки, возможности, более высокооплачиваемая работа – это ваши инвестиции в обучение. Светлое будущее ваших детей завтра – траты на их качественное образование сегодня. Не забывайте об этом.

Совет 6. Не растрачивайте накопленный капитал

Деньги должны работать, а капитал преумножаться. Цель финансовой независимости – обеспечить себе безбедную жизнь на проценты от инвестиций. При этом основной капитал должен стать для вас неприкасаемым – никто не убивает курицу, несущую золотые яйца.

Совет 7. Еще одна «куриная» мудрость: не кладите все яйца в одну корзину

Ваш инвестиционный портфель должен быть разнообразным. Диверсифицируйте источники своих доходов: ценные бумаги, акции, валютные и металлические активы, недвижимость. Падения рынка ценных бумаг будет компенсироваться ростом цен на недвижимость, проседание валютных курсов будет сбалансировано ростом цен на золото, серебро.

Как достичь финансовой независимости с помощью карты «Халва»

Карта рассрочки «Халва» – финансовый инструмент. Это не основной источник ваших доходов или расходов. Правильно его используя, вы сможете достичь поставленных целей быстрее.

Итак, вот два неоспоримых плюса карты «Халва» на пути к финансовой независимости.

Первое, в чем вам поможет карта «Халва» – стать финансово дисциплинированным. Благодаря достаточно большому грейс-периоду и лояльным условиям его использования, вы сможете правильно спланировать свои траты, разобраться с накопленными долгами, перестать обращаться за помощью к родителям/друзьям/коллегам. Как говорится, тренируйтесь на кошках, имея в распоряжении небольшой кредитный лимит.

Второе, чему вас научит карта «Халва» – видеть любые возможности заработать, используя непривычные финансовые инструменты. Ваша главная возможность – бонусы и кешбэк. Вы тратите и при этом зарабатываете. Так или иначе, вам приходится платить за бензин/дизель для вашего авто, оплачивать покупки в магазине. Так почему бы не вернуть часть потраченных средств? С умом выбирая категории кешбэка, бонусные программы, участвуя в партнерских акциях, вы будете возвращать больше.

С помощью молотка можно построить дом, им же при неумелом обращении можно больно ударить по пальцу. Но это не значит, что при строительстве дома, памятуя о негативном опыте, нужно избегать молотка. Необходимо всего лишь научиться им пользоваться.

Берите на вооружение эту простую мудрость при обращении с любыми финансовыми инструментами, и у вас получится избежать множества ненужных ошибок на пути к вашей личной финансовой независимости.

Никогда не поздно

В бизнес-литературе часто встречаются яркие описания успеха, достижений, взлетов, порой на грани возможного. Однако в жизни у большинства людей регулярно случаются неудачи: там недоделал, это бросил, туда не успел, здесь поленился. Истории успешных людей могут показаться сказочными, но на самом деле в них нет ничего сверхъестественного, например постоянного везения в делах или неожиданной встречи с нужным человеком. Но этим людям не просто повезло, как считают многие. В их жизни также бывают испытания, потери, поражения. Но есть и преодоление: себя, обстоятельств, конкурентов. Именно это делает их героями. Тяжелый это труд? Да! Но и радостный, как у спортсмена, который побеждает в соревнованиях. Он отдает все силы, время, жертвует многим, но сам процесс доставляет ему радость. А победы, да и просто улучшение результатов делают его еще более счастливым.

Недавно меня пригласили на радио рассказать о финансовой свободе. На следующий день ко мне обратился человек, случайно услышавший передачу, и вкратце изложил историю своей жизни, типичную для жителя постсоветского пространства. Родился и вырос в небольшом городе на Украине. Сейчас ему 46, у него семья, двое взрослых самостоятельных детей. Всю жизнь он честно трудился на производстве в родном городе, потом переехал в Москву и сейчас работает продавцом в магазине строительной техники. По-моему, он доволен своей жизнью, может быть, даже счастлив, только с деньгами очень туго. Если он сегодня не выйдет на работу, то через некоторое время ему не на что будет купить даже продукты. «Боюсь, что поздно что-либо менять», —  сказал он.

Так вот, уверяю вас —  никогда не поздно! Каждое утро у нас начинается новая жизнь, и мы можем ее изменить, поступить так, как считаем правильным. Конечно, миллионы не посыплются с неба и других чудес ждать не стоит, но делать необходимые шаги каждый день и не торопясь формировать свое благополучие может каждый и в любом возрасте.

На одной из  конференций я услышал впечатляющую историю о  нашем современнике, после чего более подробно ее изучил. Сергей Бурлаков проходил срочную службу в  Забайкальском округе. Однажды зимой машина, на которой он ехал, сорвалась с 15-метрового обрыва. Водитель сбежал с места трагедии: подумал, что солдат мертв, ведь он был весь в  крови и не подавал признаков жизни. Сергей провел всю ночь в машине с разбитой головой и множественными переломами при –45 °C. Утром машину нашли, и солдата отвезли в госпиталь. Жизнь спасти удалось, но пришлось ампутировать обмороженные руки и ноги.

Сейчас Сергей известен всему миру. Он пробежал Нью-Йоркский марафон, первым в мире пройдя марафонскую дистанцию на  двух протезах, и получил за это титул «Человек планеты». Он участвует в соревнованиях паралимпийцев и завоевал множество медалей по легкой атлетике, плаванию, велоспорту, дельтапланеризму, карате… Сергей готовится к кругосветному путешествию, много работает и ведет активную общественную деятельность.

Он говорит: «Всё в твоих руках. Даже если их нет».

Сервис «Работа.ру» провел исследование, сколько россиян довольны своей зарплатой. Компания опросила 16 000 работников старше 18 лет из всех регионов страны. Выяснилось, что размер зарплаты устраивает только 4% респондентов, 10% затруднились ответить, а 86% опрошенных сказали, что не удовлетворены уровнем своих доходов. При этом 76% готовы больше работать за более высокую зарплату.

Получается, что как минимум 76 человек из 100 имеют желание лучше работать и больше зарабатывать и силы для этого, но не делают этого по разным причинам. Возможно, что-то не зависит от них, но очень многое зависит. У всех есть руки, и почти все в их руках. Какой потенциал у каждого и у страны в целом!

Страна троечников

Несколько лет назад меня посетила невеселая мысль: «Россия —  страна троечников». Вывод этот основан на большом опыте, полученном за годы делового общения, проведения множества собеседований с соискателями и разбора конфликтных ситуаций между работниками.

Троечник —  тот, кто работает не напрягаясь, затрачивая треть усилий от требуемого. Вроде бы и сделал домашнее задание, но не полностью и ошибок насажал. Двойку не поставишь, но и на «хорошо» не тянет… Вроде не дурак, способен на большее, но почему-то не делает как надо, не включается, не старается, выполняет работу только для того, чтобы отстали, чтобы проскочить. А хорошая новость заключается в том, что выделиться на этом сером фоне легко: достаточно выполнять то, что положено, и делать это хорошо. Просто работайте на 100%, и вас ждет успех.

Но не надо на этом останавливаться. Если делать работу на 110%, то вы станете лучше остальных. Итак, работайте больше и лучше, чем надо, чем от вас ожидают, —  и вы выйдете на первые места, станете зарабатывать больше других, получать бонусы и премии, выгодные предложения и прибыльные проекты.

Деньги нагонят

Очень важно любить то, чем занимаешься, совершенствоваться в этом. А деньги сами появятся. Так считают многие, кто уже заработал и продолжает зарабатывать. А те, у кого средств не хватает, зациклены на бедности. Но деньги —  это ресурс, результат, энергия, и зачастую заработать их не получается, если слишком сильно этого хочется, если только это и ставить своей целью. Главное —  становиться профессионалом, совершенствоваться, любить свое дело, а деньги вторичны, они придут как результат вашего труда. Есть даже такой девиз у успешных людей: «Отдавай, отдавай, получай!»

Мой знакомый — очень известный практикующий врач-хирург, запись к нему на месяцы вперед, и пациенты едут со всей страны. Почти все свое время он посвящает профессии: проводит огромное количество операций, заботится о пациентах, повышает квалификацию. Несмотря на то, что он уже очень известен и финансово обеспечен, он не останавливается, а все время ищет новые методы и технологии лечения и многое делает для других, в том числе обучает врачей, выступает на конференциях, бесплатно передает свой уникальный опыт и  знания. Однажды к нему подошел коллега с вопросом: «Зачем ты им все рассказываешь, учишь? Ведь ты растишь себе конкурентов!» Он даже не стал отвечать — настолько чужд ему такой подход. Для него и других успешных людей очевидно, что в первую очередь надо отдавать, приносить пользу, а потом уже вознаграждение само найдет тебя. А неудачники размышляют только о своей выгоде, завидуют чужому успеху и боятся, что конкуренты их обойдут, лишат заработка и клиентов.

В течение многих лет у меня был логистический бизнес. На нашем складе резко выросло количество ошибок при хранении товара. По данным программы, товар должен был находиться в определенных ячейках, но его там не оказывалось. Он лежал в других местах, и его сложно было найти. Понятно, что его кто-то туда положил в нарушение инструкций. Количество ошибок росло, происходили регулярные задержки в обслуживании клиентов. Мы долго ломали голову, в чем причина. Оказалось, один из сотрудников специально перекладывал товар. Запоминал, куда его положил, быстро находил и показывал лучшие результаты в работе. Несколько месяцев, пока мошенничество не вскрылось, зарабатывал больше всех. Удивительная глупость! Чего он добился? Когда его махинации вскрылись, жулик был уволен с соответствующей записью в трудовой книжке. Из-за недалекости мышления он испортил свое будущее, ради сегодняшнего небольшого заработка упустил перспективы, возможности и по большому счету ничего не приобрел, а только потерял.

Докопайся до сути

Многие считают, что оптимизм и вера в себя — ключ к успеху. В большинстве случаев этого недостаточно. Необходимо во всем разбираться, докапываться до сути. Становиться экспертом в своей области, опрашивать опытных людей, собирать их мнения, подвергать все сомнению и не верить никому на слово, не имея убедительных доказательств. На эту тему у картежников есть жесткая поговорка: «Если за игровым столом ты не знаешь, кто лузер, значит, это ты».

Психолог Даниэль Канеман, нобелевский лауреат по экономике, считает, что в условиях неопределенности люди склонны принимать необоснованные экономические решения. Его исследования показывают, что индивидуальные игроки должны воздерживаться от слишком рискованных решений в областях, в которых они не разбираются, —  например, вкладывать в биткойн, совершенно ничего не понимая в криптовалюте. Канеман говорит, что советы экспертов (особенно работающих в инвестиционных фондах) надежнее. «Люди, которые инвестируют в актив, в котором сами глубоко не разбираются, идут на огромный риск. Возможно, гораздо больший, чем осознают».

Еще раз повторю: заниматься надо тем, в чем вы эксперт, профессионал, либо обращаться к профессионалам —  желательно не к одному, а к нескольким. Тогда вы уменьшите вероятность потерь, примете наиболее верное решение. Иначе риск очень высок.

Впереди множество карьер

Хочу сменить сферу деятельности. Но тогда получается, что я 10 лет потратил впустую. Придется начинать все с нуля, опускаться до уровня стажера. Потеряю в деньгах, социальном статусе. Я не могу себе этого позволить» —  приблизительно так размышляет большинство людей, которые думают о смене профессии. Им кажется, что они на пороге выбора, после которого дороги назад уже не будет. Но это не совсем так.

В ближайшем будущем (да и сейчас уже) у многих не получится строить линейную карьеру на всю жизнь. Большинству предстоит сделать множество карьер, менять сферы деятельности. И этого не надо бояться, нужно к этому готовиться. Потому что этого требует жизнь в связи со стремительным развитием технологий. Сейчас невозможно точно сказать, какие профессии будут востребованы через 10 лет, а какие исчезнут, можно лишь строить гипотезы. Ведь 10 лет назад даже не существовало специалистов по этике искусственного интеллекта или операторов роботов.

Не бойся — делай

Нам всем надо быть смелее, отбросить страхи и травмы предыдущих лет, действовать не из страха, а из желания достичь и не бояться. Хотя страх этот объективно обусловлен нашим прошлым, о котором мы помним.

Известный психиатр Марк Гоулстон, специалист по переговорам и бизнес- консультант, считает: «Люди в развивающихся странах более сфокусированы на том, как избежать ошибок. Потому что, когда они делают ошибки и кто-то критикует их, они падают духом. По факту если вы сделаете большую ошибку, то рискуете потерять карьеру. Я думаю, что в развивающихся странах люди исходят из модуса страха, потому что они пережили геноциды, финансовую нестабильность, Ельцина. Они не чувствуют себя в безопасности, считают, что в любой момент могут вернуться обратно и поэтому всегда должны быть осторожными. В развивающейся стране вы никогда не можете быть на 100% уверены, что в будущем дела пойдут лучше. Вы можете лишь надеяться на это. И поэтому очень переживаете». Нам надо перестать переживать и начать делать.

Не держись за старье

Необходимо быть более динамичными, не держаться за старье, за то, что уже ушло, закончилось. Совершать поступки не из страха потерять, испуга, как бы чего не вышло, а ради движения вперед, изменений к лучшему. Мои знакомые хотели продать квартиру в районном центре. Хорошая квартира с высокими потолками в историческом доме. В ней прошло много счастливых лет их жизни, и расставаться с ней было жалко. Но обстоятельства изменились: дети выросли, переехали в городмиллионник и устроились там, а сами хозяева поселились за городом в собственном доме и планировали переехать поближе к детям.

Нужно было продать квартиру, чтобы на эти деньги купить другую. Им хотелось получить 2,5 млн рублей, это было больше рыночной цены, ведь квартира хозяевам казалась очень хорошей. Быстро появился покупатель и сразу предложил 2 млн рублей. Цена была справедливой на тот момент, но решили не продавать, а улучшить квартиру, сделать ремонт и попытаться продать ее дороже. Потратили еще около 300 000 рублей, но покупателей не прибавилось. В аренду сдавать не хотели: понимали, что ремонт будет испорчен. Шли годы, ничего не менялось. Квартиру смотрели многие, но  покупателя так и не нашлось. Приходилось поддерживать ее в хорошем состоянии и оплачивать коммунальные платежи. После семи лет ожидания решили продать за те деньги, которые за нее дадут. И покупатель нашелся — тот же самый, кто предлагал 2 млн рублей. Он и купил квартиру за эту же сумму. Сколько за эти годы было потрачено сил и денег впустую! Ведь можно было продать ее семь лет назад, не держаться за старое, за то, что уже не нужно, а стремиться к новому. Кстати, они очень удачно вложили свои средства в новостройку недалеко от детей: уже через четыре месяца цены на квартиры в этом доме поднялись на 10%.

Сегодня кредиты становятся все доступнее, и у нас в стране, и во всем мире —  это глобальная тенденция. Общество потребления подталкивает каждого: «Купи, купи!» В кредит еще дешевле! Вы понимаете, что это ловушка? Реклама пытается сыграть на наших слабостях, чтобы мы купили то, что нам не нужно.

По данным российского Объединенного кредитного бюро, около 14,6% всех заемщиков (8,2 млн человек) отдают на погашение кредитов больше половины своего месячного дохода. Почти 80% таких заемщиков —  люди с невысокими доходами, они получают зарплату не более 50 000 рублей.

Исследование, проведенное ВШЭ, показало, что наиболее перекредитованными оказались люди из группы с самыми низкими доходами: как правило, у них свыше четырех кредитов, больше трети зарплаты идет на погашение долгов и есть просроченные кредиты.

Одно из основных правил финансово свободного человека: «Покупай только то, что можешь себе позволить». Такие люди используют кредиты только для того, чтобы приобрести хороший актив, который позволит получать больший доход. А жертвы общества потребления берут кредиты для покупки ненужных вещей.

Мой знакомый решил вложить 5 млн рублей в новостройку для перепродажи. Мы подобрали для него подходящий вариант, и  по  прогнозам через год при завершении строительства эту квартиру можно было продать за 6 млн рублей, то  есть получить прибыли 1 млн рублей, или 20% от вложенных средств. Мы предложили ему взять кредит под 10% годовых и  купить две квартиры на 10 млн рублей. Заплатил он за кредит 500 000 рублей, продал квартиры за  12 млн рублей.

При собственных вложениях 5 млн рублей он заработал 2 млн рублей на продаже, 500 000 из них отдал банку. У  него осталось 1,5 млн рублей, 30% от  вложенных средств. Вот для этого и нужны кредиты — чтобы больше заработать, а не для покупки ненужных товаров.

Вложи в себя

Когда идет разговор о вложениях или тем более об инвестициях, многие представляют себе ценные бумаги, банковские депозиты, крупные проекты, и у большинства опускаются руки — «Это не для меня». Но люди забывают о вложениях в развитие, об инвестировании в свое будущее. Да, у многих пока нет возможности откладывать даже рекомендованные 10% от зарплаты. Допустим, инженер или начинающий менеджер зарабатывает 40 000–60 000 рублей, у него арендованная квартира в спальном районе тысяч за тридцать, а надо и продуктов купить, и за детский сад заплатить. Как-то неудобно советовать в таком случае —  откладывай 10% на банковский счет. Но в такой ситуации надо вкладывать в первую очередь в себя —  в свое развитие, в совершенствование своих навыков, что приведет и к увеличению текущего дохода. И искать возможности изменить эту сложную ситуацию, пусть даже она и кажется нерешаемой.

Безнадежных ситуаций не бывает. Как бы ужасно все ни выглядело сейчас, через несколько лет вы сможете с усмешкой оглядываться назад, вспоминая сегодняшние проблемы, но для этого надо развиваться, делать свою жизнь свободнее, лучше. Верить в свои силы, упорно преодолевать сложности. Понимать, что все проблемы —  временные и даны нам для того, чтобы мы становились сильнее. Развивать себя, учиться, становиться экспертом в своей области. Перестать покупать ненужные вещи и брать потребительские кредиты.

Надо искать идеи для дополнительного заработка, строить собственный бизнес —  возможно, без отрыва от основной работы. Идти по пути создания активов, расставаться с пассивами без сожалений. Не держаться за старое, отжившее, легко с ним расставаться и находить новое, интересное. Любить свое дело, отдаваться ему полностью и помнить, что деньги —  не главное.

Разница между финансовой независимостью и финансовой свободой

Современное общество диктует всем нам определенную последовательность действий, по которой следует выстраивать собственную жизнь. Порядок такой: рождение, посещение детского сада, школы, получение высшего образования, поиск работы по специальности с заработком, покрывающим только самые необходимые потребности. И так далее, до пенсионного возраста. А что дальше? Всем известно плачевное финансовое положение пенсионеров в нашей стране.

И что самое страшное, для большинства такой порядок вещей нормальный и приемлемый. Жизнь идет от зарплаты до зарплаты, а чтобы позволить себе крупные покупки вроде автомобиля, люди берут кредиты под грабительские проценты. Мало кто вспоминает о том, что такое – быть независимым и свободным в плане финансов, и что совершенно иная жизнь очень даже возможна.

Нужно определиться с пониманием, что такое независимость в самом широком смысле слова. Под этим обычно имеют в виду отсутствие зависимости в любом возможном проявлении. В таком состоянии можно жить так, как вздумается, не оглядываясь на обстоятельства и ситуации. Суть финансовой независимости – это свобода от «денежного рабства» и возможность иметь достаточное количество средств на покрытие всех своих потребностей, без привязки к заработной плате и работодателю.

Свобода в финансах – это формат жизни, при котором вы зарабатываете больше, чем тратите. При этом вы уже обладаете необходимыми для качественной жизни атрибутами, такими как машина, дачный участок, квартира, возможность путешествовать и пр.

Если вы достигли такого уровня свободы, то вольны сами определять, чему хотите посвящать свое время: работе, посещению новых стран, семье, саморазвитию или ведению своего бизнеса. А решение материальных вопросов при этом не будет причинять неудобств.

Существенные отличия между терминами «финансовая независимость» и «свобода» отсутствуют. Основное – достичь такого жизненного уровня, при котором не нужно думать о том, как заработать денег. Деньги сами работают на вас, а вы получаете удовольствие от насыщенной и качественной жизни. Это и есть финансовая независимость в долгосрочной перспективе.

4 степени финансового благосостояния

В работах классических авторов по личной экономике выделяют четыре уровня отношений с финансами:

• Финансовая яма

Существенное превышение расходов над доходами. Разница покрывается кредитами или берется в долг. Финансовая яма – это обилие долговых обязательств и ноль сбережений. Преодолеть данный уровень затруднительно, но возможно.

Скачать
файл

• Финансовая нестабильность

На этом уровне практически все доходы тратятся на удовлетворение базовых потребностей, то есть равны расходам. По факту, если финансово нестабильный человек лишится основного заработка, ему придется жить в долг. Это дает автоматическое возвращение к предыдущему уровню – финансовой яме.

• Финансовая стабильность

Объем регулярного заработка превышает расходуемые средства. Человек имеет возможность откладывать часть денег для формирования «подушки безопасности» на случай форс-мажора. Порог бедности остался позади, но финансовую стабильность по-прежнему может обеспечить только постоянная работа. Возможно прожить какой-то небольшой отрезок времени благодаря сбережениям, но без пополнения бюджета неизбежен возврат к «финансовой нестабильности».

• Финансовая независимость или свобода

Верхний уровень благосостояния в любой точке земного шара. Финансовые возможности человека, находящегося на этом уровне, почти не имеют ограничений. Регулярные поступления в бюджет существенно превышают затраты. Необходимость активного заработка отпадает. Человек владеет не только сбережениями, но и капиталом, дающим постоянный денежный поток.

5 ключевых признаков финансовой независимости

Несмотря на то, что данное понятие является довольно универсальным, каждый найдет в нем для себя особые смыслы.

У каждого человека финансовая независимость приобретает особое значение. Кому-то она дает возможность знакомиться с новыми местами, кто-то получает шанс проявить себя в интересующей сфере, без оглядки на денежное вознаграждение, другие воплощают мечту жить в уединенном месте с собственным виноградником, проводить вечера у бассейна, слушая шелест листвы и стрекот цикад.

У всех этих потребностей есть схожие показатели финансовой независимости:

1. Финансовая независимость позволяет свободно распоряжаться временными ресурсами.
2. Финансово независимый человек может делать только то, что ему нравится.
3. Люди, достигшие финансовой независимости, могут продолжать деятельность на любой работе, но при этом они не находятся в зависимом положении.
4. Рост капитала неизменен с каждым годом, соответственно, увеличивается и благосостояние.
5. Финансовая независимость исключает возможность одномоментного жизненного краха.

Если вынуть из фундамента один кирпич, все строение перестанет быть долговечным и надежным. Уберите второй, и здание сложится под гнетом внешних факторов.

6 шагов на пути к достижению финансовой независимости

Изначально приготовьтесь к тому, что достижение финансовой независимости с нуля никому не дается легко. Чтобы на самом деле к этому прийти, стать свободным от необходимости думать о хлебе насущном, нужно набраться терпения и много трудиться.

Весь путь к финансовой независимости можно разложить на отдельные пункты:

Проработка отношений с деньгами

Прочь изжившие себя стереотипы (учеба-работа-заслуженный отдых), нужно прививать себе новое мышление. Человек, не зависящий от финансов, полная противоположность бедному человеку. У него иное мышление, поступки, слова, жизненный уклад, отношение к деньгам и поражениям. До тех пор, пока такие понятия, как деньги и богатство, несут отрицательные смыслы, вы будете думать как бедный и не сможете получить финансовую независимость.

Повышение своей финансовой грамотности

Современное общество испытывает существенный недостаток просвещения в области финансовой грамотности. И это само собой влияет на уровень финансового успеха. Эту науку пока не преподают ни в школе, ни в других учебных заведениях, поэтому стоит взять процесс в свои руки.

Вы можете начать с изучения соответствующей литературы, блогов, статей, ходить на лекции и тренинги, посвященные теме получения капитала, необходимого для финансовой независимости. Вместо того, чтобы тратить уйму времени на скроллинг соцсетей, поищите полезную информацию по данной тематике. Тем более что получить нужные знания при желании проще простого, в сети найдется много книг, вебинаров и онлайн-курсов.

Анализ текущей ситуации

Следующей ступенью к финансовой независимости станет анализ вашей текущей ситуации. Очень важным моментом является контроль доходов и расходов. Личный бюджет поможет учитывать входящие денежные потоки и траты, это нужно для грамотного планирования будущей финансовой ситуации.

О переменах в текущем финансовом положении стоит задуматься в случае, если вы тратите больше или столько же, сколько зарабатываете. Самый простой выход – снизить расходы или увеличить денежные поступления.

Проведите анализ для оценки своей текущей финансовой независимости. Найдите пути уменьшения трат и способы экономии. Правильный подход в этом деле гарантирует качественный результат.

Но учтите, минимизация расходов влечет за собой ухудшение качества жизни. Более выигрышный способ – поиск источников дополнительного заработка, в том числе получение пассивного дохода. Более того, желательно, чтобы именно пассивы стали основой финансового благополучия.

Рассмотрите все возможные способы получения дополнительного дохода. И не унывайте даже в случае неудач на первых порах, они неизбежны и случаются со всеми, кто стремится к финансовой независимости.

Проанализировав вашу настоящую финансовую ситуацию, разработайте понятную схему ее изменения в лучшую сторону. Основой плана должно стать выделение части денег на создание капитала на случай форс-мажоров, или так называемой «подушки безопасности», обычно это 5-15 % от общего объема доходов.

Создание резервного капитала

Резервный капитал – это денежные средства до востребования, на случай обстоятельств, которые сложно предвидеть (болезнь, потеря работы, бытовые поломки, неудачи в бизнесе и пр.) и которые потребуют серьезных финансовых вложений.

В тематической литературе дают совет оставлять денежный резерв в размере 3-6 месячной суммы затрат. Есть определенные правила формирования резервного капитала:

• Пополнение резерва должно быть регулярным. Выделите определенный процент от вашей зарплаты за месяц или иных источников дохода, если они имеются. Откладывайте деньги сразу как получите, не дожидаясь окончания периода, иначе рискуете все потратить.
• Не трогайте собранный капитал, если не наступили непредвиденные обстоятельства. Это непростая, но обязательная задача. Сдерживайте случайные порывы ради внушительных перспектив.
• Деньги должны находиться в свободном доступе. Это нужно на случай, если вы решите воспользоваться ими для пополнения пассивных доходов. Лучше всего для такой цели подходит депозит в банке с функцией пополнения и досрочного снятия с сохранением процентов.
• Резервный фонд нужно своевременно восполнять. В случае если часть средств или вся сумма потрачена при возникновении форс-мажора, их нужно доложить, как только обстановка вернется в нормальное русло.

Завершение создания резервного капитала сигнализирует о том, что можно переходить на следующую ступень на пути к финансовой независимости.

Достижение финансовой стабильности

Стабильность всегда дарит уверенность в себе и в завтрашнем дне. Допустим, вы скопили определенное количество денег и создали свою «подушку безопасности». Не останавливайтесь на достигнутом, ежемесячно увеличивайте денежные вливания.

В таком деле важно стратегическое планирование и видение конечного результата своей деятельности в заданном направлении. Продумайте тактику выполнения необходимых задач.

Главное на этом этапе – формулировка четких целей и понимание, для чего вам собственно нужны накопленные средства. Бывают краткосрочные (шопинг, обновление техники, косметология), среднесрочные (приобретение авто, ремонт помещения, поездки) и долгосрочные (образование детей, строительство, создание бизнеса) цели, требующие серьезных финансовых вливаний.

Выявив все необходимые цели, вы можете приступить к формулировке собственного плана накопления. Он станет подспорьем в расстановке приоритетов, поможет понять, сколько нужно накопить и какие для этого потребуются инструменты, в соответствии с каждой из целей.

Достижение финансовой независимости

Показатель достижения успеха – полная финансовая независимость. Этот уровень обеспечивает неограниченную свободу, возможность заниматься тем, что приносит удовольствие и удовлетворение, жить в любой точке земного шара, пользоваться всеми благами цивилизации, лучшими услугами и товарами, жить на полную катушку. Вопрос денег при этом не встает, они сами трудятся для вашего благополучия.

Как найти средства для составления капитала? Этим вопросом задаются те, кто выживает от зарплаты до зарплаты и не может получить даже незначительные удовольствия. Правда в том, что любой уровень дохода позволяет найти дополнительные средства. Увеличить собственный финансовый результат можно по-разному: создать бизнес, попросить у руководителя прибавку к заработной плате и т.д.

Как только появятся хоть какие-то свободные деньги, можно начинать работать на свою финансовую независимость при помощи создания пассивного дохода. Путей его формирования множество: инвестиции в жилой фонд, ценные бумаги, развитие бизнеса, перспективные проекты.

Основные помехи к обретению финансовой независимости

На пути к благополучию в финансах могут возникнуть препятствия.

Исключите следующие вредные привычки:

• Спонтанные покупки. Все траты лучше заранее обдумывать. Это в первую очередь относится к покупке техники и вещей. Составляйте списки покупок, не ведитесь на акции и уловки маркетологов.

  

  

  Читайте также

• Отсутствие навыка накопления денег. Не стоит идти на поводу у минутных порывов, брать кредиты под огромные проценты и жить не по средствам. Это весьма пагубная финансовая привычка, приводящая к плачевным последствиям.
• Жить одним днем. Не думать о том, что ждет завтра или в следующем году, не вкладывать в «подушку безопасности», необходимую, чтобы иметь возможность потратить деньги в случае возникновения форс-мажора

Если ваша цель – научиться правильно относиться к деньгам и заставлять их работать на вас, от этих привычек следует избавиться.

Вы получили всю необходимую информацию, чтобы начать делать шаги на пути достижения финансовой независимости. Не рассчитывайте, что это будет быстрый процесс, дорога может быть долгой и наполненной препятствиями. Вы потратите много времени, но конечный результат окупит все усилия. Самое сложное – начать, а дальнейший путь обязательно наметится.