Как найти дешевый кредит

Столкнувшись с необходимостью раздобыть дополнительные финансовые средства, многие оказываются в тупике. Что делать, если близкие и родственники не в состоянии оказать необходимую поддержку? Они тоже могут находиться в затруднительном положении. Но не стоит отчаиваться, ведь для таких ситуаций предусмотрен специальный сервис.

Подобные трудности помогают разрешать особые организации, куда можно обратиться в любом российском городе. Эта сфера хорошо развита в нашей стране. Многих граждан интересует в первую очередь кредит под низкий процент. К выбору поставщика услуг в таком случае стоит подойти ответственно — на рынке есть много предложений и еще больше нюансов, которые необходимо учесть перед заключением выгодной сделки. Доверия заслуживают поставщики, которые имеют большую клиентскую базу и опыт на рынке. Для подбора достойной конторы полезно изучить отзывы.

На что обратить внимание при выборе потребительского кредита

В процессе поисков идеального продукта потребитель сталкивается с трудностями. Индивидуальность запроса может ограничить потребителя. Когда приходится учитывать десятки параметров, многие варианты перестают быть подходящими. На поиск идеального товара требуется много времени. Чтобы облегчить задачу, рекомендуется воспользоваться известной хитростью: сосредоточиться на главном. Существуют основные моменты, которые требуют внимания в первую очередь, ведь именно от них зависит качество приобретаемого продукта. 

Список ключевых параметров следующий:

• сроки
• ставки
• обеспечение
• подтверждение дохода

Однако зачастую подобная сделка имеет свои условия, которые не каждый в состоянии выполнить. В документах иногда встречаются пункты, которые могут смутить приобретателя. Например, обеспечение. Когда речь идет о таком условии, поставщик ждет от клиента определенных гарантий. От покупателя требуется некоторый актив, подтверждающий его платежеспособность — без него договор не будет подписан. Наличие актива гарантирует, что приобретатель будет вовремя выплачивать взносы в должном объеме.

Часто в бумагах можно встретить еще одно требование — подтверждение доходов. Согласно данному пункту, компания ожидает документального подтверждения платежеспособности в форме особой справки, которую предоставляет работодатель клиента. Некоторые люди в силу специфической формы занятости не могут выполнить это требование. С ними вопрос обсуждается в индивидуальном порядке и решается альтернативными способами.

Виды кредитов

Каждая финансовая организация обычно имеет в линейке своих предложений сразу несколько вариантов. Существует как минимум два основных типа с минимальной ставкой:

• целевой. Это получение средств с какой-либо конкретной целью, четко прописываемой в договоре. Сюда относится оплата образования, диагностики, лечения и другие расходы на здравоохранение, траты, связанные с фермерским хозяйством, покупкой жилья (но не ипотекой). Процентная ставка в такой ситуации обычно ощутимо ниже средней. Основным минусом является то, что финансы не выдаются на руки и не перечисляются на платежный инструмент, а отправляются сразу компании, услугу которой следует оплатить;
• нецелевой. В данном случае необходимости ставить компанию в известность о назначении ваших трат нет. Такие заемные средства обычно предполагают возможность рефинансирования и легкое оформление. На заявки редко отвечают отказом. Процентная ставка при этом будет выше, но это отчасти компенсируется возможностью выбора более длительного срока.

Вне зависимости от выбранного типа предложения необходимо внимательно ознакомиться с его условиями. Если встречаются неясные формулировки, лучше отказаться от подписания договора.

Правильный выбор вместе с Банки.ру

Чтобы найти оптимальный продукт, приходится потрудиться. Это отнимает много сил и времени. Банки.ру позволяет своим пользователям сэкономить и то, и другое. На сайте найдется все необходимое: самые свежие предложения, новости и аналитика. Продукция банков представлена в удобной таблице, где легко сравнить между собой несколько понравившихся вариантов и выбрать наиболее выгодный. Эксперты сайта подготовили для особенно ответственных пользователей подробные обзоры, в деталях разобрав плюсы и минусы представленных на сайте предложений.

Какие требования предъявляют банки при выдаче кредита, что могут включить в стоимость кредита и каковы текущие реальные ставки по кредитам. Обо всем этом — в материале «РБК Инвестиций»

Рост необеспеченного потребительского кредитования в январе и феврале был сдержанным — по 0,5% в каждом месяце, по данным Банка России. По мнению регулятора, умеренные (в сравнении с наблюдавшимися в 2019–2021 годах 1,3% в месяц) темпы роста связаны как с сохранением банками жесткой кредитной политики, так и с необходимостью соблюдения макропруденциальных лимитов, которые ограничивают объем выдаваемых высокорискованных кредитов.

В втором квартале 2023 года доля кредитов заемщикам с показателем долговой нагрузки более 80% не должна превышать 25% выдач, а кредитов сроком более пяти лет — 10%. Аналогичные лимиты действовали и в первом квартале 2023 года.

В марте число выданных в России потребительских кредитов после трех месяцев снижения выросло до 1,09 млн, увеличившись по сравнению с предыдущим месяцем на 22,4%, по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Несмотря на рост показателя, директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков отметил, что выдача лишь вернулась на уровень лета прошлого года. «На фоне общей неопределенности заемщики с осторожностью прибегают к новым кредитным обязательствам, многие склоняются к сберегательной модели финансового поведения. Кроме того, стоит отметить и консервативную кредитную политику банков, которые предпочитают предоставлять кредиты клиентам с приемлемым числовым значением персонального кредитного рейтинга», — отметил Алексей Волков.

О вероятном ужесточении условий выдачи кредитов эксперты банковского рынка предупреждали в прогнозах по кредитным ставкам на 2023 год.

Требования банков к заемщикам для получения низкой ставки

«На ставку по кредиту влияет множество факторов, из ключевых можно выделить возраст, занятость (вид, срок), уровень дохода и возможность документально подтвердить доход, кредитная история (наличие погашенных кредитов, отсутствие просрочек в прошлом)», — рассказал «РБК Инвестициям» управляющий директор проекта «Финуслуги» Московской биржи Игорь Алутин.

По его словам, банки также могут устанавливать специфические требования. Например, банк может потребовать от потенциального заемщика указать не только номер личного мобильного телефона, но и рабочего, а также запросить данные о наличии движимого и недвижимого имущества.

Кроме того, ставка также может зависеть от суммы кредита (чем больше сумма, тем ниже ставка) и способа оформления (как правило, за онлайн-оформление ставка также ниже). Льготная ставка может предоставляться отдельным категориям заемщиков — зарплатным клиентам, бюджетникам и т. п.

«За качественных клиентов у банков идет конкуренция, поэтому такой клиент может рассчитывать на более низкую ставку», — отметил Игорь Алутин.

Среди условий, за выполнение которых банки также предлагают снижение ставки, эксперты назвали и авторизацию через портал «Госуслуги», и оплату дополнительных услуг или страховых продуктов.

Например, клиентам предлагается включить в сумму кредита комиссию, которая списывается в момент выдачи кредита или вносится клиентом отдельно в качестве единовременного платежа в день оформления. Так, у Росбанка подобный единовременный платеж за услугу «Выбери ставку по кредиту» составляет от 4,11% до 16,3% от суммы кредита (в зависимости от размера базовой процентной ставки и срока кредита). Банки объясняют выгодность услуги, снижающей кредитную ставку, тем, что так можно уменьшить переплату и снизить размер ежемесячного платежа. По факту заемщику следует предварительно взвесить реальную выгоду данной услуги конкретно для себя.

Традиционный дополнительный продукт для кредитов — страхование жизни и здоровья. Страховая премия включается в сумму кредита и уплачивается единовременно в день его оформления. Таким образом, фактически заемщик берет у банка в кредит не необходимые, например, ₽2 млн, а ₽2,6 млн, ₽600 тыс. из которых тут же списываются в пользу страховой. Данные страховки зачастую невозвратные, соответственно, при досрочном погашении даже пропорциональную часть страховой премии вернуть не получится, что существенно повысит реальную стоимость кредита.

Выгоднее ли брать кредит без страховки, зато под «честный» процент или по низкой ставке, но со страховкой, зависит от условий конкретного продукта. «Необходимо сравнить полную стоимость кредита (ПСК) в том и другом случае, поскольку банк может, помимо страховки, включать в стоимость кредита и другие расходы», — говорит Игорь Алутин.

Если брать кредит на большую сумму или на длительный срок, то страховка может быть полезна, поскольку она способна покрыть платежи по кредиту, если заемщик окажется не в состоянии выплачивать их из-за непредвиденных обстоятельств. С другой стороны, если сумма кредита небольшая и срок кредита короткий, то страховка может быть лишней, так как риски заемщика невелики. Можно обойтись без страховки и при наличии сбережений, которые можно использовать в виде финансовой подушки безопасности для выплаты кредита в случае непредвиденных обстоятельств, считает Игорь Алутин.

Для оценки и сравнения разных кредитных продуктов оптимально сравнивать значения полной стоимости кредита, а не процентные ставки.

Полная стоимость кредита включает в себя не только основную сумму, которую нужно вернуть банку, но и проценты за пользование кредитом, а также комиссии и другие дополнительные расходы. Это могут быть, например, расходы на оценку предмета залога, услуги нотариуса или застройщика, страхование, комиссии в соответствии с тарифами банка, в том числе за открытие счета, за операционное обслуживание, СМС-оповещение и т. п.

Средние ставки по кредитам в 2023 году

По данным ЦБ, с весны 2022 года средневзвешенные ставки по кредитам снижались и в декабре достигли 11,56% для кредитов срочностью более года в целом по России. Но в январе они резко выросли до 13,18%. В феврале этот показатель опустился до 12,45%, что соответствует уровням июля-августа 2022 года.

Средневзвешенные процентные ставки по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам в рублях, в феврале 2023 года в целом по России были на следующих уровнях:

• до одного года — 19,13% (на 40 б.п. ниже, чем в январе);
• от одного года до трех лет — 15,47% (на 26 б.п. ниже, чем в январе):
• свыше трех лет — 12,19% (на 74 б.п. ниже, чем в январе).

Согласно данным финансовой платформы «Финуслуги» Мосбиржи, средние ставки по потребительским кредитам в крупных российских банках в марте были в диапазоне 19,24–19,37% годовых, снижаясь очень медленно. В начале апреля, с началом нового квартала, банки ужесточили условия кредитования — ставка скакнула на 19,86% и оставалась на данном уровне две недели подряд. По состоянию на 20 апреля ставка снизилась на 0,14 процентного пункта, до 19,72% годовых. Снижение произошло за счет изменения условий по кредитным продуктам в одном банке, поэтому о тренде на понижение ставок говорить пока рано, считают аналитики платформы.

Индекс кредитов «Финуслуг» рассчитывается на основе данных о полной стоимости кредитов (ПСК) для населения в 20 крупнейших по размеру розничного кредитного портфеля банках. Аналитики учитывают процентные ставки, представленные на официальных сайтах и в тарифных планах финансовых организаций. Учитывается ПСК на разные суммы и сроки.

Средняя ставка по необеспеченным кредитам не изменилась и составляет 20,73%, по залоговым кредитам ставка снизилась на 0,2 п.п. и составляет 17,5%. Самую низкую среднюю ставку по кредитам наличными под залог предлагает Альфа-Банк — 12,27%. По кредитам без залога минимальная ставка у банка «Дом.РФ» — 17,35%. Самая высокая средняя ставка по беззалоговым кредитам у банка «Уралсиб» — 25,36%.

Минимальные ставки по кредитам в топ-20 банков весной 2023 года

1. Альфа-Банк — 12,27% по кредиту с залогом;
2. Ак Барс Банк — 14,25% по кредиту с залогом;
3. Газпромбанк — 15,45% по кредиту с залогом;
4. МТС Банк — 15,9% по кредиту с залогом;
5. Росбанк — 16,19% по кредиту с залогом;
6. «Дом.РФ» — 17,35% по кредиту без залога;
7. МТС Банк — 17,95% по кредиту без залога;
8. Райффайзенбанк — 17,98% по кредиту без залога;
9. Альфа-Банк — 18,01% по кредиту без залога;
10. Россельхозбанк — 18,09% по кредиту без залога;
11. Совкомбанк — 18,25% по кредиту с залогом и без залога;
12. Хоум Кредит Банк — 19,34% по кредиту с залогом;
13. ЮниКредит Банк — 19,45% по кредиту без залога;
14. Росбанк — 19,61% по кредиту без залога;
15. Тинькофф Банк — 19,73% по кредиту с залогом;
16. Сбербанк — 20,05% по кредиту без залога;
17. «Открытие» — 20,18% по кредиту без залога;
18. Почта Банк — 20,90% по кредиту без залога;
19. Московский кредитный банк — 21,55% по кредиту без залога;
20. Газпромбанк — 21,82% по кредиту без залога;
21. Хоум Кредит Банк — 22,23% по кредиту без залога;
22. Ак Барс Банк — 22,48% по кредиту без залога;
23. Тинькофф Банк — 23,95% по кредиту без залога;
24. ПСБ — 24% по кредиту без залога;
25. ВТБ — 24,15% по кредиту без залога;
26. «Уралсиб» — 25,36% по кредиту без залога.

Обращаясь за кредитом в банк, никто не хочет слишком переплачивать — именно поэтому финансовые организации постоянно соревнуются в рекламной ставке. Невзирая на состояние экономики и повышение ключевой ставки Центробанком, потребительские кредиты сегодня стоят даже дешевле ипотеки. Если, конечно, верить рекламе. Другой важный фактор — быстрота получения денег. Очень часто средства требуются срочно, и ждать даже два-три дня не хочется никому. Разбираемся, как можно быстро получить дешевый кредит в 2023 году — на какие процентные ставки нужно ориентироваться в реальности, в каких банках самые лояльные условия для заемщиков.

Вас заинтересует: Где выгодно взять кредит на потребительские нужды в 2023 году

Низкая ставка по кредитам — не поддаемся рекламе

Если верить телевизионной рекламе и баннерам в интернете, в России чуть ли не каждый банк готов выдавать деньги кому угодно под 5,5-6 процентов годовых. Это даже меньше, чем процент по льготной ипотеке.

Разумеется, такие ставки — всего-навсего рекламный трюк. За низким процентом по кредиту может скрываться минимум три подвоха от финансовых учреждений:

• обязательная дорогостоящая страховка,
• комиссии,
• плавающая процентная ставка.

Обязательное страхование съедает всю выгоду от низкого процента

Обязательная страховка — то, с чем вы на сто процентов столкнетесь, если попробуете получить потребительский кредит по ставке ниже 11-12% годовых. Называться такая услуга может по-разному: где-то страхованием, где-то — программой финансовой защиты. Суть одна и та же.

Условия тарифов многих банков подразумевают, что низкая процентная ставка возможна только при условии, если клиент согласится оформить такой полис. Без страховки или в случае отказа от нее после получения денег ставка вырастает — в среднем на 6 процентных пунктов. Если со страховкой кредит стоит 6% в год, то без нее — 12%.

Что необходимо знать — стоимость страховки всегда примерно равна той разнице, которую вы экономите на процентах по кредиту. Страхование можно расценивать как полезную услугу, особенно если кредит долгосрочный. Но не забывайте включать его стоимость в переплату.

Вас заинтересует: Кредит без страховки под низкий процент в 2023 году — в каком банке самая низкая ставка?

Скрытые комиссии

Такое также возможно, хотя встречается намного реже. Банки могут брать дополнительные комиссии за оформление кредита или выдачу денег, а также за другие операции.

Чтобы убедиться в отсутствии таких комиссий, стоит внимательно прочитать тариф по кредиту. Это в любом случае полезно — вы наверняка узнаете достаточно много интересного из этого документа, если подобных комиссий там и нет. Например, будете знать, какие пени положены за просрочку с внесением регулярного платежа.

Плавающая процентная ставка

Распространенная хитрость некоторых российских банков — указывать в рекламе минимальный процент, который действует только на протяжении части срока кредитного договора.

Обычно неправдоподобно низкий процент действует в самом конце срока, причем при условии, что кредит взят на несколько лет. Например, на пять или семь. В последний год ставка будет очень маленькой, но это уже не имеет большого значения — основные проценты выплачиваются в самом начале. А вот именно на этом этапе процент будет весомым. В результате такой кредит может оказаться совсем невыгодным.

Как понять, что кредит — действительно дешевый

На самом деле, определить степень дороговизны банковского кредита не так сложно. Просто нужно смотреть не на те параметры, на которые мы привыкли обращать внимание. И на которые делают упор банки в своей рекламе.

Главным параметром является полная стоимость кредита. Она всегда указывается в кредитном договоре.

Вы должны знать, что закон оставляет вам время на то, чтобы подумать, брать деньги в банке или нет. Никто не обязывает вас подписывать договор сразу же. Можно обратиться в несколько банков, получить от них решения и сравнить условия. Смотреть при этом не нужно не столько на процент, сколько на полную переплату по кредиту. Даже если банк спрятал за низким процентом переплату на страховании, это сразу обнаружится в большой переплате.

Величина переплаты зависит и от вас — она прямо связана со сроком кредитования. Чем быстрее вы сможете вернуть банку деньги, тем дешевле будет кредит. Но при этом вырастет ежемесячный платеж, а он не должен создавать стресс для вашего бюджета. Постарайтесь найти оптимальный баланс.

Как вариант — выберите такой срок кредита, при котором регулярный платеж будет даже ниже того, что вы готовы отдавать. Но по возможности всегда старайтесь вносить больше, чем необходимый минимум. Если в какие-то месяцы у вас будут возникать финансовые затруднения, небольшой регулярный платеж придется кстати. В других случаях вы закроете кредит с минимальной переплатой, если будете вносить больше.

Разобравшись с тем, что такое дешевый кредит в 2023 году, обратим внимание на несколько предложений российских финансовых учреждений. Это будет пять выгодных потребительских кредитов и три кредитные карты с хорошими условиями. В некоторых случаях кредитка даже выгоднее и удобнее обычного кредита — например, если периодически нужны небольшие суммы.

Лучшие кредитные карты в 2023 году

Беспроцентные займы в МФО — альтернатива быстрым дешевым кредитам банков

Если вам нужна не очень большая сумма — в пределах 10-20 тысяч рублей, иногда намного проще обратиться в одну из микрокредитных компаний. Благо, конкуренция на этом рынке такова, что многие МФО готовы предоставлять первый займ совершенно бесплатно, под 0% в день.

Главным риском при обращении в МФО обычно считается опасность нарваться на недобросовестную фирму-однодневку. Под видом беспроцентного займа там могут выдать кредит с массой дополнительных комиссий за любое действие, в результате переплата будет колоссальной.

Чтобы такого не случилось, обращайтесь в давно работающие и хорошо известные микрокредитные организации с большой долей на рынке таких услуг. Они пекутся о своей репутации, риски там гораздо меньше или отсутствуют совсем.

Мы выбрали три МФО с историей и заметным положением на российском рынке, в которых первый займ новым клиентам предоставляется без переплаты.

Выводы

Дешевизна кредита — вещь очень относительная. Безоговорочно верить рекламе не нужно — в реальности переплата по кредиту в любом случае будет ощутимой. Даже если заключаться она будет не в выплате процентов, а в покупке дополнительных услуг по личному страхованию.

Вас заинтересует: МФО онлайн которые реально дают деньги в 2023 году

Тем не менее, быстро получить деньги на неплохих условиях можно во многих банках страны. Рекомендуем выбрать два-три варианта и направить заявки в каждую из таких финансовых организаций. Соглашаться взять деньги стоит там, где общая переплата по кредиту будет наименьшей.

Иногда более удобной и дешевой альтернативой потребительскому кредиту станет кредитная карта. А если требуется небольшая сумма на короткий срок, имеет смысл обратить внимание на микрокредитные компании с акцией в виде одного бесплатного займа для новых клиентов.

Собираем информацию

Сегодня уже не нужно ломать голову над вопросом – в каком банке дешевле взять деньги взаймы, так как большинство крупных российских финансовых учреждений предоставляют возможность оформить онлайн заявку наличными на экспресс-кредиты по низким ставкам. Это объясняется развитием информационных технологий, минимизацией потраченного времени обеих сторон, высокой конкуренцией на рынке банковских продуктов.

Надежную и актуальную информацию по дешевым предложениям большинства финансово-кредитных компаний ищите на сравнительных сайтах-агрегаторах, предлагающих сервис в выборе банковских услуг. Причем на таких ресурсах оформляется одна онлайн-заявка, которая отрабатывает самый дешевый вариант для поиска.

Как взять займ выгодно

При сравнении предложений надо отдавать себе отчет в том, что важно выбирать в каком банке взять дешевый кредит, а не идти на поводу невысоких требований и сиюминутных подтверждений выдачи положительного решения о займе. За такими быстрыми вариантами могут скрываться весьма ощутимые процентные ставки и прочие подводные камни.

Рекомендуем предпринять следующие шаги для принятия решения, где можно взять дешевый потребительский кредит или целевой на машину:

• Узнайте о готовности признания финансовой организацией вас как платежеспособного клиента и получите ли вы выгодный кредит;
• Узнайте обо всех требованиях дешевого кредитования;
• Узнайте о первоначальном взносе, если стоит вопрос о целевой ссуде, например, где разумнее брать дешевый автокредит, и сможете ли выплатить взнос сразу;
• На какие денежные средства можете рассчитывать и какие дешевые процентные ставки на заем;
• Узнайте обо всех комиссиях при выдаче средств (за обслуживание счетов и прочие) – к этому пункту рекомендуем внимательно отнестись при подписании договора, чтобы быть в курсе всех дополнительных процентов;
• Какие штрафы предполагаются в случае просрочки;
• Достаточно ли удобно будет оплачивать банковскую ссуду;
• Есть ли возможность досрочного погашения и на каких условиях.

Совет! При наличии большого выбора дешевых кредитных продуктов рекомендуем обращаться к финансовым организациям, которые умеют беречь время обеих сторон и  способны обсуждать ситуации, связанные с временными денежными проблемами заемщика.

Рейтинги финансовых учреждений

При анализе дешевых предложений в каком банке выгоднее взять кредит рекомендуем обратить внимание на реальные рейтинги банков с 1,2,3 по 60 место, как показатель надежности работы. Обоснованность занимаемых мест определяется на основании представленных данных по привлеченным вкладам и выданным банковскими структурами займам.

Рейтинги играют существенную роль для клиентов, планирующих делать вклады средств. Будущим заемщикам дешевых ссуд рекомендуем обратить внимание на народные рейтинги кредитных организаций.

Виды займов, которые предоставляют банковские структуры:

• Потребительский целевой;
• Потребительский нецелевой;
• Ипотечный;
• Автокредит;
• Кредитные карты;
• Кредит наличными;
• Экспресс-кредиты.

Ипотечные кредиты – это обширная тема, которая нами не обсуждается в подробностях. Этот вид кредитования весьма зависит от курсов валют ЦБ.

Лучшие условия

Выдача дешевых займов наличными по популярности строится по следующим параметрам:

• Суммы предоставленных потребительских кредитов (от 50 тыс. рублей до 3 млн рублей);
• Процентные ставки (от 9,9% до 14,9%);
• Сроки погашения займа (в среднем от 1 года до 3 лет);
• Общая переплата.

Рекомендуем обратить внимание на самые популярные дешевые кредитные предложения от финансовых учреждений:

• Хоум Кредит Банк – «Наличные»;
• Райффайзенбанк – «Персональный»;
• Почта Банк – кредит наличными;
• Совкомбанк – товарный кредит;
• Альфа Банк – займ наличными.

Потребкредиты в финансовых учреждениях

В условиях постоянных скачкообразных изменений цен на товары и услуги к людям приходит понимание, что кредитование – разумный способ приобретать желаемое сейчас, а не откладывать на вечное «потом».

• Потребительские кредиты – часто запрашиваемые населением банковские продукты:
• Потребительский целевой, выдается на конкретные цели заемщика (образовательные нужды, лечение и медицинское обслуживание, другое) и переводится финучреждением на счет предприятия, оказывающего соответствующие услуги или компании-продавца;

Потребительский нецелевой, выдается без постановки в известность, на какие цели будет израсходована ссуда (процентная ставка, как правило выше, чем у целевых кредитов).

Минимальные ставки

Потребительские кредиты под минимальный процент – желаемый вариант для физических лиц. Даже снижая процентные ставки по предложениям, финорганизации весьма неохотно это делают – полученная выгода от предоставления дешевых кредитов попадает не в карман банкира.

Зачастую реально низкие проценты кредитования банком по сниженной ставке рассчитываются по истечении минимум полугода выплат. Известный факт – минимальные дешевые проценты по потребительским займам предлагаются учреждениями при покупке полиса личного страхования. При отказе от страховки его стоимость включается в тело займа.

Тем не менее получить дешевые предложения вполне возможно:

• Скидки за подачу онлайн-заявок;
• Долгая и положительная история в одной кредитной организации;
• Льготы для работников бюджетных предприятий;
• Льготы для зарплатных клиентов финучреждения;
• Предоставление при оформлении, кроме паспорта, справки о доходах, копии трудовой книжки.

Совет! Например, заемщикам, получающим зарплату в Сбербанке, есть смысл обращаться в самое надежное российское финансово-кредитное учреждение, в расчете взять дешевый потребкредит по сниженным ставкам. Недорого оформить автокредит могут рассчитывать заемщики с отличной историей без просрочек, с крупными суммами уже оплаченных  в своей кредитной организации займов.

Условия оформления

Чтобы оформить дешевый потребкредит в выбранном финучреждении под низкий процент, надо соблюсти следующие условия:

• Возраст 21-75 лет;
• Российское гражданство;
• Наличие: паспорт, желательно зарплатная карта, водительское удостоверение, СНИЛС.  Справка 2 НДФЛ с работы, заверенная печатью и подписями руководящих лиц, копия трудовой книжки, свидетельство права собственности.

Обычно этого комплекта достаточно, при оформлении могут предложить предоставить паспорт и еще один документ на свой выбор.

Самый дешевый кредит

Наилучшие условия по получению дешевого потребительского кредита в 2019 году предлагает Восточный банк, при оформлении предварительной онлайн-заявки, под названием «Большой комфорт», ставка 9,9%, без обеспечения, с рассмотрением до 1 дня и суммой от 80 тыс. рублей до 1 млн рублей, с минимальным платежом в месяц от 4610 рублей.

Аналогичные дешевые условия предлагает Банк Ренессанс-Кредит своим постоянным клиентам.

Минимальная ставка

Чтобы взять самый дешевый кредит при самостоятельном выборе финансовых организаций, рекомендуем воспользоваться онлайн-калькулятором, вбив необходимые данные по сумме, срокам и выплатам.

По всей России в крупных почтовых отделениях возможно оформить дешевый кредит под низкий процент в Почта-Банке («Супер-почтовый», ставка 10,9%, с платежами от 1085 рублей в месяц, сумма оформления 50 тыс. рублей, выплата за весь период в течение пяти лет 65 100 рублей).

Самое выгодное  предложение

Предложение от Промсвязьбанка:

• Сниженная ставка 6,9%  по истечение двух лет выплат (начальная ставка 9,9%), обязательно: финансовая защита и недопущение просрочек;
• Суммы – от 50 тыс. до 3 млн рублей;
• Сроки –  от 1 года до 7 лет.

Предложение от Райффайзенбанка:

• Минимальная ставка 9,99%;
• Суммы – с 90 тыс. до 2 млн рублей;
• Сроки – от 13 мес. до 5 лет.

Дешевые ссуды наличными

Отличный выбор – дешевый кредит наличными без комиссий и поручителей и  в Альфа-Банке:

• Минимальная ставка 11,99% (получающим в финансовом учреждении зарплату), во всех остальных случаях 13,99%;
• Досрочное погашение в онлайн-банке;
• Сумма до 1 млн рублей;
• Сроки от 1 года до 5 лет.

Получение  небольших займов

Чтобы взять дешевый кредит наличными на небольшую сумму денег  для реализации своих потребностей (например, покупки бытовой или цифровой техники), достаточно иметь при себе паспорт – большинство финучреждений на суммы до 250 тыс. рублей более документов не требуют.

Для оформления дешевого потребительского кредита на большие суммы рекомендуем иметь при себе справку о доходах и свидетельство права собственности.

Большинство работающего населения имеют зарплатные проекты в крупнейшей финансовой организации страны – чтобы взять дешевый кредит по сниженным ставкам в Сбербанке, необходимо иметь при себе зарплатную карту. Кредит на авто рекомендуется оформлять в финучреждении, в котором есть положительная история, без просроченных платежей – это встанет вам дешевле.

Условия получения

Для того чтобы оформить дешевый кредит под минимальный процент, необходимо доказать свою благонадежность. Лучший способ сделать это – принести справку 2 НДФЛ за последние полгода и копию трудовой книжки. Положительная история в финучреждении станет отличным поводом рассчитывать на низкие проценты по дешевым выплатам. При оформлении крупных сумм (свыше 500 тыс. рублей) потребуется один или два поручителя.

Лучшие предложения по Столице

Рекомендуем искать самые лучшие предложения на сравнительных сайтах-агрегаторах с полной информацией – где получить дешевый кредит в банках Москвы. Кредитные финансовые организации с завидным постоянством обновляют на таких сервисных порталах информацию о своих вариантах дешевых займов. Легко просчитать даже онлайн калькулятор ипотеки – достаточно ввести информацию и получить самые интересные предложения от Московских финучреждений.

Если у заемщика есть интерес к кратковременным займам и где их взять, например, сроком на 1 месяц, при этом отсутствует кредитная история – ждите предложения от микрофинансовых компаний по оформлению небольших дешевых кредитов.

Совет! Самой актуальной информацией поделится ресурс Bankiros – удовлетворит требовательные пожелания будущих заемщиков при поиске самых дешевых кредитов. Здесь представлен большой выбор выгодных кредитных предложений для Москвы.

Что нужно для получения

Для оформления дешевых потребительских кредитов в Москве обязательным документом для предъявления является паспорт. Этого достаточно для положительного решения по достаточно дешевым предложениям до 50 тыс. р.

В большинстве кредитных организаций для займов на большие суммы требуется подтверждение доходов в виде справки с места работы, копия трудовой книжки, иногда необходимо свидетельство права собственности. При оформлении ссуд на суммы свыше 1,5-2 млн р. требуются поручители.

Предложения  финансовых организаций

Выгодные кредитные предложения от московских банков: от 500 тыс. р., сроком на 12 месяцев, под минимальные дешевые ставки от 8%, с ежемесячными платежами порядка 44 тыс. р., со средней переплатой около 28 тыс. р.

Условия выдачи

Чтобы оформить дешевый кредит, на короткий срок, с минимальной переплатой за весь период, на суммы до 1 млн р.,  достаточно паспорта, СНИЛС и справки о доходах по форме 2 НДФЛ.

Для предварительного одобрения не нужно являться в отделение учреждения, достаточно оформить онлайн-заявку. В большинстве кредитных организаций срок вынесения решения по займам со сниженными ставками от трех дней до недели. Самые выгодные предложения на суммы от 500 тыс. р. и короткими сроками выплат (до года).

Получение и погашение займов

В большинстве случаев получение дешевых кредитов происходит наличными или на кредитную карту банка, оформившего ссуду.

Способы погашения согласно графика, указанного в договоре с кредитной организацией: через бухгалтерию своего предприятия, с банковской дебетовой карты, с банковского вклада. Вносите платежи через терминалы финучреждения, через его кассу, с помощью сервисов электронных кошельков.

Все вопросы по досрочному погашению или рефинансированию долга по кредиту в большинстве случаев обсуждаются с кредитным учреждением, для того, чтобы не было двустороннего недопонимания.

Другие варианты получения

Если получен отказ в предоставлении дешевого потребительского кредита по онлайн-заявкам или при обращении в различные кредитные организации, можно воспользоваться услугами компаний, предоставляющих микрозаймы – ставки будут выше банковских.

В случае испорченной кредитной истории или ее отсутствия популярны экспресс-кредиты.

Ставки по России

Выгодные предложения дешевых потребительских кредитов в крупных российских городах несколько отличаются (в сторону послабления условий) от московских – минимальные ставки от 9,99% действуют при оформлении сумм от 100 тысяч р. на сроки до 24 месяцев, с предоставлением паспорта и подтверждением дохода. Имеются интересные предложения под залог имеющейся недвижимости.

Лучшие предложения по займам для населения

Лучшие предложения по дешевым потребительским кредитам в банках:

• Совком – от 5 тыс. до 400 тыс. р., 12% ставка, без справок и поручителей, сроком до 5 лет;
• Хоум Кредит –  от 10 тыс. до 1 млн р., 10,9-26,6% ставка, только паспорт, сроком от 12 мес. до 7 лет;
• Почта – предложения от 300 тыс. до 1,5 млн р., 12,9-23,9% ставка, два документа, сроком от 12 мес. до 5 лет.

Самый популярный вид потребительского займа

Суммы дешевых потребительских кредитов, которые наиболее часто запрашивают жители нашей страны в финансовых организациях –  порядка 100 тыс. р., сроком выплат в течение двух лет. Это объясняется общей сложившейся экономической ситуацией, в связи с которой небольшие ежемесячные платежи средний россиянин может выплачивать безболезненно.

При оформлении достаточно иметь при себе паспорт и любой другой документ, удостоверяющий личность. Обеспечение и подтверждение дохода не требуется в большинстве финансовых учреждений.

Потребительские дешевые кредиты с наилучшими ставками по банкам России:

• Супер-почтовый (Почта), ставка от 10,9%, ежемесячный платеж 4656 р.;
• Легкий (Газпром), ставка от 10,8%, ежемесячный платеж 4652 р., требуется подтвердить доходов;
• Онлайн-кредит клиентам финансового учреждения (Ренессанс-Кредит), ставка от 9,9%, ежемесячный платеж 4610 р.

Хорошая кредитная история

Чтобы рассчитывать на персональные условия дешевого кредитования, достаточно иметь в финучреждении положительную историю, без просрочек платежей, с уже выплаченными банковскими займами  на крупные суммы. Ставка при этом снижается от 1 до 4 пунктов.

Оформление без справок

Если по каким-то причинам нет времени собирать все документы, подтверждающие доход, можно рассчитывать в среднем на предоставление дешевых займов наличными в пределах до 300 тыс. р., сроком выплат в течение 12 месяцев, со ставкой порядка 9,9-12,9%, срок рассмотрения заявки в течение дня.

Лучшие предложения дешевых кредитов без справок делают следующие финансовые структуры: Хоум Кредит, МТС, Тинькофф.

Десятка самых выгодных предложений

По сегодняшним сведениям и аналитическим данным сравнительных сайтов народный рейтинг лучших банков, предоставляющих дешевые кредиты наличными, выглядит так:

1. Совком, до 30 млн р., ставка от 11,9%;
2. Хоум Кредит, до 1 млн р., ставка от 10,9%;
3. Почта, до 1,5 млн р., ставка от 12,9%;
4. Росбанк, до 3 млн р., ставка 13,5%;
5. Ренессанс-Кредит, до 700 тыс. р., ставка от 10,9%;
6. ОТП Банк, до 4 млн р., ставка от 10,5%;
7. Альфа-Банк, до 1 млн р., ставка от 11,99%;
8. Восточный Экспресс, до 3 млн р., ставка от 9,9%;
9. Тинькофф, до 2 млн р., ставка от 12%;
10. УБРИР, до 1,5 млн р., ставка от 11%.

Предложения РосБанка

Эта кредитная организация славится высоким процентом одобрения по займам (более 80%). Дешевые кредиты предоставляются под разумные проценты – от 13% до 20%. Запрашиваемые суммы от 50 тыс. р. до 3 млн р. Сроки займов от 13 до 84 месяцев.

Основными требованиями к заемщикам являются – российское гражданство и постоянная регистрация в регионе с присутствием отделения финучреждения.

Одно из преимуществ – возможность частичного или полного погашения банковской ссуды досрочно.

Условия ОТП Банк

В отделениях банка ОТП можно получить потребительский  кредит до 200 тыс. р. без предоставления справок и поручителей, дешевые кредиты до 75 тыс. р. оформляются за 15 минут. Запрашиваемые суммы в ОТП от 15 тыс. до 4 млн р. Минимальная ставка дешевых  банковских ссуд от 10,5%.

Владельцы кредитных или дебетовых карт ОТП банка ценят условия отсутствия комиссий при снятии наличных с «чужих» банкоматов. Такими партнерами Национальной системы платежных карт, помимо ОТП банка, являются следующие банки: Сбербанк, МДМ , Альфа-Банк, Бинбанк, Авангард, ВТБ24, ВБРР, МТС и Райффайзен.

Держатели кредитных и дебетовых карт Альфа-Банка могут бесплатно пользоваться банкоматами следующих финансовых организаций: БинБанк, Балтийский, Московский кредитный банк, Росбанк, Промсвязь, УБРИР.

Держателям карт Россельхозбанка пригодится информация по следующим АТМ (банкоматам) таких банков, как: Росбанк, Альфа-Банк, Райффайзен, Московский кредитный.

Займ от Ренессанс кредит Банка

Предлагается одно из самых выгодных предложений по кредитам наличными. Ставка 10,9%, для оформления дешевой ссуды достаточно два документа, справка о доходах не требуется. Обычное время принятия решения финучреждением всего 10 минут. Суммы займов от 30 тыс. р. до 700 тыс. р., сроки от двух до пяти лет.

Ссуда от Альфа-Банк

Банковская дешевая ссуда наличными без комиссий и поручителей. Ставка от 11,99% до 25,99%, которая зависит от суммы займа, сроков, предоставленных пакетов документов, положительной истории. Сумма предоставляемых банковских ссуд до 1 млн р. Сроки от 12 мес. до 5 лет. Возможно досрочное погашение.

Займ наличными без справок

Если интересует дешевый кредит  наличными и имеется только паспорт – можно рассчитывать на предложения финансово-кредитных организаций до 200 тыс. р. на 24 месяца.

Основные предложения рассчитаны на клиентов зарплатного проекта, по сниженной ставке до 10,5% есть варианты в кредитных организациях: Райффайзен, Открытие, МТС.

Дешевое предложение для вкладчиков финучреждения по одному документу есть в УБРИР.

Со ставками от 17,5% и выше предложения на кредит наличными на любые цели делают практически все банки.

Наилучшие предложения по займам

Подведем итоги по всей предоставленной выше информации.

В каком банке дешевле взять кредит наличными:

• Для Москвы – Совком, Хоум Кредит, Почта Банк;
• Для городов России – Почта Банк, Газпром, Ренессанс-Кредит.

В каком финучреждении ставка по кредиту ниже всех:

• Ставка 9,9 -11,99% предлагается банками: Московский кредитный, Хоум Кредит, Восточный, Тинькофф, Ренессанс-Кредит.

Хотим еще раз пояснить, что реально низкие проценты по ставке насчитываются кредитными организациями по истечении минимум года или двух стабильных выплат по повышенной ставке (например, Промсвязьбанк). Известный факт – минимальные проценты по потребительским кредитам начисляются при покупке полиса личного страхования. При отказе от страховки ее стоимость включается в тело банковской ссуды.

В каком кредитном учреждении дешевле взять автокредит на новый автомобиль:

• Лучшее предложение сделает банк, в котором вы являетесь постоянным клиентом, с отличной историей, без просрочек;
• Обратите внимание на госпрограммы льготного автокредитования.
• Самое выгодное предложение на сегодня по автокредитам в Альфа-Банке для клиентов зарплатного проекта, под 9%, сумма до 5 млн р.

Советы будущему заемщику:

• Начните оформление займа с онлайн-заявки;
• Рекомендуем выбрать финансовой организацию, в которой у вас зарплатный проект – в расчете на льготы;
• Выбирайте приемлемые сроки погашения задолженности. Чем короче срок – тем выгоднее заем;
• Подготовьте заранее полный пакет документов для подтверждения благонадежности заемщика, в расчете на снижение процентной ставки;
• Отдавайте предпочтение крупным, надежным кредитным организациям, с возможностью досрочного погашения займа.